¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce?

Todo el mundo sabe lo importante que es su puntaje crediticio, ya sea para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o para obtener tasas de interés más bajas en los préstamos. Mantener su puntaje de crédito es clave para obtener las mejores ofertas de crédito.

Incluso si no necesita acceder a este crédito en este momento, debe estar preparado para una emergencia y podría usar algunos fondos adicionales.

Si bien verificar su puntaje crediticio lo ayuda a saber dónde se encuentra ahora y cómo está mejorando con el tiempo, algunos tipos de consultas crediticias pueden ser perjudiciales. Conozca las diferencias entre cada tipo de verificación de crédito para mantener su puntaje de crédito lo más alto posible.

¿Cuál es la diferencia entre preguntas difíciles y preguntas blandas?

Una consulta de crédito ocurre cuando usted, un prestamista u otro tercero solicita una copia de su informe de crédito de una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax o TransUnion.

Luego pueden usar los datos de su informe para generar ofertas de crédito personalizadas, confirmar su información personal y más. Quién puede acceder a su informe crediticio se rige por la Ley de informes crediticios justos (FCRA). Puede permitir que otros vean su informe de crédito si lo desea.

Hay dos tipos diferentes de consultas de crédito: duro y suave. La diferencia es quién exactamente tiene acceso a su informe y por qué.

Aplicaciones difíciles

Como regla general, cualquier solicitud de crédito que realice resultará en una consulta de crédito sólida.

Esto podría incluir solicitudes de tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles. Las agencias de cobro también pueden acceder a su informe de crédito para tratar de encontrar su ubicación, lo que resultará en una investigación exhaustiva.

dulces peticiones

Por otro lado, una investigación crediticia indirecta ocurre como parte de una verificación de antecedentes en lugar de un análisis crediticio completo. Una de las razones más comunes para una consulta informal es buscar la aprobación previa de un acreedor para obtener una cotización.

Sin embargo, se puede hacer una consulta informal incluso si no está solicitando un crédito. Por ejemplo, se pueden utilizar como parte del proceso de selección de posibles propietarios y empleadores.

Las compañías de seguros, las empresas de servicios públicos y los proveedores de telefonía celular, por ejemplo, también pueden verificar su crédito. Sin embargo, estas investigaciones no han conducido a la acumulación de nuevas deudas. Se consideran consultas blandas.

Finalmente, solo verificar su propio puntaje de crédito cuenta como una consulta informal. Verificar su puntaje de crédito NO afecta su puntaje de crédito hasta que solicite un préstamo.

Nunca desea solicitar un crédito solo para verificar su puntaje crediticio. Si lo hace, cuenta como una investigación dura. Sin embargo, si compra su puntaje de crédito de myFICO o lo obtiene gratis de uno de los sitios que ofrecen puntajes de crédito gratuitos, no contará en su contra.

Ver también: 13 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito FICO gratuitos

Los posibles acreedores pueden realizar una consulta flexible para ayudarlo a adaptar las ofertas de crédito según su perfil crediticio. Así es como completas ofertas preaprobadas por correo para tarjetas de crédito, préstamos personales y refinanciamiento.

Si no desea que estos acreedores accedan a su información y llenen su casilla de correo no deseado, puede optar por no participar visitando OptOutPrescreen.com.

¿Cómo afectan las consultas a su puntaje de crédito?

Las consultas duras afectan su puntaje de crédito de varias maneras. Primero, todos los sorteos duros permanecen en su historial crediticio durante dos años. Se enumeran individualmente en una sección cerca del final de su informe de crédito.

Cada uno provoca una pequeña caída en su puntaje de crédito, pero por lo general no más de cinco puntos como máximo. Las consultas de crédito permanecen en su archivo de crédito hasta por 2 años. Sin embargo, el daño solo dura alrededor de un año.

Recientemente, los modelos de informes crediticios han cambiado para adaptarse a la tendencia de los consumidores que buscan gangas. Por ejemplo, si realizó varias solicitudes de préstamos para automóviles en un período corto de tiempo, generalmente dentro de los 30 a 45 días, solo contarán como una solicitud seria.

Todas las solicitudes de crédito aún son vistas por los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito, pero por lo general no se preocupe porque parece que solo buscó las mejores tarifas.

¿Las consultas sobre tarjetas de crédito perjudican mi calificación crediticia?

Demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito pueden activar una señal de alerta cuando un prestamista potencial revisa su informe de crédito durante el proceso de solicitud. Esto es cierto por muchas razones.

En primer lugar, las solicitudes de tarjetas de crédito generalmente no se agrupan como parte de la búsqueda de tarifas. La otra preocupación para los prestamistas es que puede tomar mucho tiempo para que aparezca una nueva línea de crédito en su informe de crédito. Es posible que los prestamistas no estén seguros de que todas sus cuentas y saldos actuales estén en su informe de crédito.

Es posible que tenga nuevas tarjetas de crédito y saldos pendientes, lo que hace que los cálculos de deuda a capital del prestamista sean inexactos. No hay forma de que lo sepan. Por lo tanto, es una buena idea dejar de solicitar tarjetas de crédito mucho antes de tener que solicitar otro tipo de préstamos.

La buena noticia es que las solicitudes de crédito no vinculantes no tienen efecto en su puntaje de crédito. Es por eso que investigar el crédito a través de aprobaciones previas es una forma segura de obtener las mejores tasas y términos. Le permite obtener tasas de tantos prestamistas como desee sin dañar su crédito.

Los futuros prestamistas potenciales no pueden ver consultas informales en su archivo de crédito. No utilizan esta información al considerar su solicitud.

¿Puedes desafiar una solicitud difícil?

Sí, se pueden disputar consultas serias si cree que una o más de ellas están incorrectamente incluidas en su archivo de crédito. Según la FCRA, los acreedores deben obtener su autorización antes de realizar una investigación completa. Si tiene la intención de disputar consultas, comience por consultar las tres agencias de crédito.

No todos los acreedores informan a las tres agencias, por lo que la información puede aparecer de manera diferente en cada una. Además, cada buró de crédito tiene su propio proceso de resolución de disputas. Por lo tanto, impugnar con éxito la investigación de un informe no tendrá efecto en los otros dos.

Póngase en contacto con el acreedor primero

Si no reconoce uno o más de los reclamos en sus informes de crédito, comuníquese directamente con el acreedor. Lo mejor es escribir una carta oficial y solicitar un recibo por correo certificado. De esta manera, puede llevar registros detallados y el tiempo de respuesta de la empresa.

Están obligados por ley a proporcionar prueba de que ha autorizado la solicitud a través de una solicitud de tarjeta de crédito u otra forma de documentación. Si no pueden, deben pedirle a la oficina de crédito que elimine la solicitud de su archivo de crédito.

Presentar una disputa con el buró de crédito si es necesario

A menudo, la compañía de la tarjeta de crédito puede eliminarlo directamente en lugar de molestarse en desenterrar el papel viejo. Si tiene problemas para trabajar con el emisor de la tarjeta de crédito, también puede presentar una disputa directamente con la oficina de crédito.

Cuando decida disputar reclamos serios, considere su situación crediticia general. Puede que no valga la pena si espera eliminar una aplicación o dos. Después de todo, probablemente solo resulte en un aumento de unos pocos puntos.

Si tiene elementos negativos significativos en su informe de crédito, puede ser mejor que dedique su tiempo a eliminar algunos de ellos.

Aún así, es posible que desee eliminar las consultas inexactas si está a punto de solicitar un préstamo grande y desea que su historial crediticio esté lo más limpio posible. De esta manera, no tiene que preocuparse de que el prestamista vea tantas consultas en los últimos dos años.

¿Cómo puede monitorear de manera segura su puntaje de crédito?

Cuando intente aumentar su puntaje de crédito, es importante revisarlo regularmente para ver cuáles de sus comportamientos financieros están teniendo un impacto positivo y cuáles están causando daños.

Verificar su propio informe crediticio no afecta sus puntajes crediticios, ni suscribirse a un servicio de monitoreo crediticio. Recibes actualizaciones periódicas sobre tu progreso. Además, puede estar seguro sabiendo que podrá detectar rápidamente cualquier posible robo de identidad o fraude.

Para obtener una lista completa de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles, consulte nuestras reseñas.

Si está interesado en obtener su puntaje de crédito regularmente, pregunte a su banco o compañía de tarjeta de crédito si ofrecen un servicio de puntaje de crédito gratuito. Puede tener acceso a sus puntajes de crédito todos los meses como parte de los beneficios de su membresía.

Comprender cómo funcionan las solicitudes de crédito puede ahorrarle muchos dolores de cabeza y molestias cuando llegue el momento de solicitar un nuevo crédito. Revise sus informes de crédito al menos una vez al año para asegurarse de estar al tanto de cualquier inexactitud o error, luego haga un seguimiento de cualquier información incorrecta que encuentre.

Mantener su informe crediticio y puntaje crediticio limpios y actualizados lo hará más fácil para usted la próxima vez que necesite un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.