Por Adam Jusko, ProudMoney.com, adam@proudmoney.com
Para las personas que buscan construir un buen historial crediticio, la utilización del crédito puede ser un factor importante para mejorar su calificación crediticia. La utilización del crédito, a veces denominada relación deuda-crédito, es el porcentaje del límite de crédito de sus tarjetas de crédito que realmente utiliza. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $10,000 en una o más tarjetas de crédito y un saldo total de $1,000, su índice de utilización de crédito es del 10%.
Si bien recomendamos mantener esta proporción baja (al menos menos del 30 %, pero menos del 10 % o incluso del 5 % si quiere ser agresivo en la construcción de su puntaje), a algunas personas les preocupa que el pago use sus tarjetas de crédito todos los meses. al 0% para que no parezcan tan positivos en sus informes crediticios. Esta preocupación crea consejos contrarios a la intuición (y engañosos) acerca de mantener un saldo de mes a mes para demostrar que está utilizando el crédito de manera inteligente.
¡Paga tus tarjetas al completo!
Entonces, antes de continuar, seamos claros: llevar un saldo pequeño en sus tarjetas de crédito de mes a mes NO ayuda a su puntaje de crédito. NO hay necesidad de pagar intereses para construir su puntaje de crédito. Esto NO aumentará su puntaje más rápido que pagar sus tarjetas en su totalidad. Pague sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes. No pague intereses pensando que de alguna manera está ayudando a su historial crediticio. Terminas pagando mucho dinero sin beneficios.
Por qué puede haber confusión
Ahora que sabes que no dejarás saldo en tu tarjeta de crédito de mes a mes, veamos de dónde viene este mito. Si bien no será recompensado por mantener un saldo en sus tarjetas de crédito de un mes a otro, será recompensado por usar sus tarjetas de crédito y mantener un saldo pequeño durante todo el mes.
¿Cómo sabrán las compañías de tarjetas de crédito si puede administrar el crédito si nunca usa las tarjetas que tiene? no pueden Tener una tarjeta de crédito que nunca usa puede darle una utilización de crédito del 0% y un saldo de $0, pero eso no significa que pueda manejar el crédito, porque realmente no puede. usando este crédito. Entonces, si desea mejorar su historial crediticio, necesita usar sus tarjetas al menos un poco. Esto demuestra que puedes usar las tarjetas sin hacer demasiado. Sin embargo, cuando reciba su factura, aún querrá pagar el saldo total.
El uso del crédito se informa ANTES de la fecha de vencimiento, por lo que no debe preocuparse
Por lo general, su uso de crédito se informa a las principales agencias de crédito al final de un ciclo de facturación, ANTES de que reciba una factura. También se puede informar durante el ciclo de facturación, según el prestamista de la tarjeta. Por lo tanto, no es necesario que traslade un saldo de un mes a otro para demostrar que está usando su tarjeta: ¡las agencias de crédito ya lo saben, ya han sido advertidas!
Tiene sentido, ¿verdad? Incluso si paga todo su saldo cada mes, los prestamistas querrán saber si normalmente usa solo una pequeña parte de su crédito o casi todo. Si tiene un límite de crédito de $5,000 y gasta $4,500 en la tarjeta cada mes y la paga por completo, todavía está usando el 90% de su crédito disponible. Los prestamistas pueden ver este uso y pensar que está a un solo error de poder pagar sus facturas. Por otro lado, si tiene un límite de $5,000 y nunca usa más de $500, parece menos arriesgado. Es por eso que el uso del crédito se informa tal cual: para tener una idea más clara de cómo se usa el crédito, incluso cuando la factura se paga en su totalidad cada mes.
Cómo mantener baja la utilización del crédito al solicitar para generar crédito
Ahora que sabe que el saldo de una tarjeta de crédito y el pago de intereses no tienen sentido, ¿qué debe hacer para asegurarse de que su tasa de utilización de crédito sea siempre baja cuando se informe? Bueno, como se mencionó anteriormente, puede cargar menos compras en comparación con su crédito disponible, manteniendo ese porcentaje por debajo del 10% o incluso del 5%. Sin embargo, si tiene muy poco crédito disponible y es difícil mantener la utilización baja, también tiene la opción de realizar múltiples pagos a su tarjeta de crédito cada mes, para asegurarse de que siempre le vaya bien con el saldo establecido.
Por ejemplo, supongamos que tiene un límite de crédito de $1000 y un saldo de $300. Podría hacer un pago de $250 a mediados de mes para reducir su saldo a $50. De esta manera, siempre muestra un saldo pequeño y una buena tasa de uso cuando se informa el saldo. Luego, y no podríamos ser más claros al respecto, pague el saldo COMPLETO cuando el pago de su tarjeta venza oficialmente más adelante en el mes.
Espero que ahora pueda ver que no necesita pagar intereses de tarjeta de crédito para establecer un buen crédito. ¿Pregunta? Déjelo en la sección de comentarios a continuación e intentaré responder lo antes posible.
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