Una guía para compradores de vivienda por primera vez con mal crédito

couple buying a home

Comprar su primera casa es un momento emocionante. Eliges un lugar para plantar y florecer durante muchos años.

Sin embargo, las compras desde el hogar no son solo juegos y diversión. No solo necesita encontrar la casa perfecta, sino también las condiciones de financiación adecuadas para su nueva hipoteca. Si tiene mal crédito, probablemente esté preocupado por sus opciones de hipoteca.

Como comprador de vivienda por primera vez, el proceso de compra de una vivienda puede ser abrumador. Antes de perder la esperanza, es absolutamente posible obtener un préstamo hipotecario con mal crédito. Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos hipotecarios de alto riesgo que funcionan específicamente con prestatarios con mal crédito. Nos sumergiremos en los detalles para ayudarlo a navegar las aguas de la compra de una vivienda por primera vez más fácilmente.

Índice de contenidos
  1. Cómo el mal crédito puede afectar su préstamo hipotecario
  2. Otros factores considerados por los prestamistas hipotecarios
  3. Cómo asegurar el financiamiento de la vivienda con mal crédito
    1. Mira dónde estás
    2. Considere ahorrar para un pago inicial más grande
    3. Encuentre un prestamista que trabaje con usted
    4. Opciones de financiamiento para compradores de vivienda por primera vez con mal crédito
    5. programas de ayudas estatales a la investigación
    6. Comparar tasas hipotecarias
    7. Trabaja en tu puntaje de crédito
  4. Conclusión

Cómo el mal crédito puede afectar su préstamo hipotecario

Es esencial comprender lo que significará para usted el costo de su mal crédito.

Los prestamistas hipotecarios que aprueban préstamos a prestatarios con mal crédito generalmente ofrecen condiciones menos que favorables. En la mayoría de los casos, puede esperar pagar una tasa de interés más alta.

Una tasa de interés ligeramente más alta puede no parecer mucho. Sin embargo, un pequeño aumento en su tasa de interés podría generar miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia de su préstamo.

Al clasificar sus ofertas de préstamo, asegúrese de ejecutar los números. Es posible que no esté dispuesto a pagar tarifas premium por la oportunidad de comprar una casa en este momento.

Otros factores considerados por los prestamistas hipotecarios

Como prestatario, su puntaje de crédito no es el único factor que consideran los prestamistas. Antes de que un prestamista hipotecario apruebe un préstamo grande, considerará una variedad de otros factores, que incluyen:

  • La cantidad de dinero en su cuenta de ahorros. Tener una cuenta de ahorros saludable puede compensar su mal crédito.
  • Ingreso. Cuanto más altos sean sus ingresos, más probabilidades tendrá de ser aprobado.
  • Historial de empleo. Si acaba de conseguir un trabajo bien remunerado, es posible que el prestamista esté menos dispuesto a trabajar con usted. Sin embargo, obtener un ingreso alto de manera constante durante muchos años fortalecerá su candidatura.
  • Razón de deuda a ingreso. Si ya tiene una gran carga de deuda, los prestamistas pueden estar menos dispuestos a trabajar con usted.
  • Costos actuales. Si su pago de alquiler actual es similar al pago de la hipoteca, un prestamista puede ver que puede administrar fácilmente este costo.
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A medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda, espere proporcionar una gran cantidad de documentación para verificar esta información. En muchos casos, necesitará comprobantes de impuestos, cheques de pago, etc. Sin embargo, si te mantienes organizado durante el proceso, tu cordura te lo agradecerá más tarde.

Cómo asegurar el financiamiento de la vivienda con mal crédito

Si tiene mal crédito, aún es posible obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, tendrás que estar preparado para dedicarle tiempo. Puede llevar tiempo encontrar la mejor opción para su situación. No todas las opciones funcionarán para todos, pero es probable que al menos una opción funcione para todos.

Mira dónde estás

Antes de comenzar a buscar casas, mire su salud financiera.

Comience por verificar su puntaje de crédito. Credit Karma es una forma gratuita de hacer esto. Una vez que sepa dónde está su puntaje de crédito, tómese el tiempo para encontrar su informe de crédito. Una vez que tenga su informe de crédito, léalo para ver si hay errores. Un error en su informe de crédito puede reducir su puntaje. Si encuentra errores, puede disputarlos.

Después de ingresar su puntaje de crédito, retroceda un paso. Considere sus ahorros. ¿Lo alimentabas regularmente? De cualquier manera, es crucial comprender exactamente cuánta casa puede pagar.

Considere ahorrar para un pago inicial más grande

Una forma de obtener un préstamo con términos más favorables con mal crédito es proporcionar un pago inicial más grande. Con un pago inicial mayor, puede asegurarle al prestamista hipotecario que puede pagar el préstamo.

Tradicionalmente, los bancos requieren un pago inicial de al menos el 20 %, pero hay muchas opciones para un pago inicial más bajo. Pero por lo general puede obtener mejores términos si espera hasta que haya ahorrado un gran pago inicial.

Encuentre un prestamista que trabaje con usted

No todos los prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios con mal crédito. Aunque no puede obtener un préstamo de un banco reconocido, se pueden encontrar muchos prestamistas.

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Si tiene mal crédito, deberá encontrar un prestamista que ofrezca préstamos hipotecarios de alto riesgo o que trabaje con programas respaldados por el gobierno.

Afortunadamente, es probable que muchos prestamistas hipotecarios estén dispuestos a trabajar con usted. La parte difícil puede ser encontrar sus opciones. Consulte nuestros prestamistas hipotecarios favoritos para comenzar.

Opciones de financiamiento para compradores de vivienda por primera vez con mal crédito

El gobierno federal ofrece varios programas de asistencia para ayudarlo a comprar su primera casa. Tómese un momento para averiguar si califica para uno de estos programas.

Préstamos FHA

Si tiene mal crédito, un préstamo de la FHA puede ser su mejor opción. ¡El puntaje de crédito mínimo para calificar para un préstamo de la FHA es solo 500! Por supuesto, algunos prestamistas hipotecarios pueden requerir un puntaje ligeramente más alto para aprobarlo. Pero puede darse una vuelta para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted.

Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, deberá depositar al menos el 10%. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito de 580 o más, solo deberá depositar el 3.5%.

Los préstamos de la FHA requieren una Prima de Seguro Hipotecario (MIP) más una tarifa MIP por adelantado del 1,75 % del monto del préstamo.

Como comprador de vivienda por primera vez con mal crédito, los beneficios de este programa pueden ayudar a que la compra de su vivienda se realice sin problemas.

préstamos USDA

Si está dispuesto a vivir en una comunidad rural, un préstamo del USDA puede ser una buena opción. Los préstamos están garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, pero trabajará con un prestamista.

En muchos casos, necesitará una puntuación de 640 para obtener un préstamo del USDA. Sin embargo, una puntuación más baja no lo descalifica automáticamente.

Si tiene un puntaje de crédito más bajo, el prestamista analizará más de cerca otros factores contribuyentes antes de decidir sobre su solicitud de préstamo. Es posible que deba probar que su crédito fue dañado por algo fuera de su control o proporcionar referencias de crédito, como declaraciones de servicios públicos, para probar su solvencia.

préstamos VA

Un préstamo hipotecario VA está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Si cumple con los requisitos del servicio, puede calificar para una opción sin pago inicial para asegurar la casa de sus sueños.

A diferencia de los prestamistas tradicionales, el programa de préstamos hipotecarios VA tiene requisitos menos estrictos para sus préstamos. El objetivo del programa es colocar a las personas más valientes de nuestro país en un hogar seguro. Con esto, los prestamistas que ofrecen préstamos garantizados por VA pueden ofrecer préstamos a prestatarios con puntajes crediticios más bajos.

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Casi cualquier miembro o veterano de las fuerzas armadas, de la reserva o de la guardia nacional es elegible para solicitar estos préstamos. Lo primero es asegurar su Certificado de elegibilidad. Con esto, podrá solicitar un préstamo VA de un prestamista aprobado.

Ver también: Cómo obtener un préstamo VA con mal crédito

programas de ayudas estatales a la investigación

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. trabaja para brindar opciones asequibles de propiedad de viviendas en todo el país. En su totalidad estado, ofrecen asistencia para compradores de vivienda por primera vez.

Dependiendo de su región e ingresos, el tipo de asistencia puede variar. Por ejemplo, en algunas áreas, puede ser elegible para una subvención de pago inicial para ayudar a comprar su casa. Con un pago inicial más alto, es posible que pueda compensar los efectos negativos de su bajo puntaje crediticio.

Comparar tasas hipotecarias

Una vez que haya decidido cuál es el mejor camino, es hora de comparar prestamistas. Tomarse el tiempo para investigar los mejores términos de préstamo le ahorrará miles de dólares durante la vida de su préstamo.

Encontrar el prestamista adecuado puede ser la parte más importante de todo el proceso de compra de una vivienda. Encuentre un prestamista con el que se sienta cómodo y que esté dispuesto a trabajar con su mal puntaje crediticio.

Trabaja en tu puntaje de crédito

Una forma segura de obtener mejores condiciones hipotecarias es mejorar su puntaje crediticio. Si puede esperar para comprar su casa, es posible que tenga una solicitud de préstamo más sólida.

Tomará tiempo mejorar su puntaje de crédito. Pero si te esfuerzas, los beneficios a largo plazo valen la pena. No solo es más probable que le aprueben un préstamo, sino que es probable que pague menos intereses.

Para mejorar su puntaje de crédito, asegúrese de pagar sus cuentas a tiempo y trabaje duro para saldar su deuda.

Conclusión

No es imposible comprar la casa de sus sueños con mal crédito. Deberá tomarse el tiempo para decidir qué camino es el adecuado para usted.

Una vez que vea el camino financiero hacia su hogar, tome medidas para alcanzar esa meta todos los días. ¡Tu nuevo hogar no está tan lejos como crees!

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