¿Una compañía de tarjeta de crédito cerrará mi cuenta si siempre pago el saldo en su totalidad (y nunca pago intereses)?

Por Adam Jusko, ProudMoney.com, adam@proudmoney.com

Una de las preocupaciones que a veces tienen las personas con las tarjetas de crédito es que su cuenta podría cerrarse bueno comportamiento, es decir, pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Después de todo, si siempre paga su saldo en su totalidad, la compañía de la tarjeta de crédito no le está ganando intereses, ¿verdad?

Bueno, el banco que emite su tarjeta de crédito podría prefieres si tuviera un saldo de vez en cuando, pero en realidad, siguen siendo un cliente valioso, incluso si no lo tiene, y todavía les está haciendo ganar dinero. (¡Y mientras les haga ganar dinero, no cerrarán su cuenta de tarjeta de crédito!)

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con los pagadores de saldo completo

Siempre que use su tarjeta de crédito cada mes, gana dinero para la compañía de tarjetas de crédito, incluso si todavía está pagando sus saldos. ¿Por qué? Porque el banco emisor de su tarjeta de crédito no gana dinero con los intereses que le cobran. También ganan dinero con los comerciantes que aceptan su tarjeta de crédito.

Cada vez que paga con una tarjeta de crédito, el banco cobra algo de dinero a través de algo llamado tasa de intercambio. La tienda de comestibles, la gasolinera, el minorista en línea o incluso el médico que acepta su tarjeta de crédito acepta enviar un pequeño porcentaje de ese pago al banco para compensar al banco por procesar la transacción.

Por ejemplo, si compró $120 en comestibles en su supermercado local, la tarifa de intercambio de esa compra podría ser del 1,5% o $1,80. En este caso, el supermercado se queda con $118,20 de los $120 que te cobraron, y los otros $1,80 son la tarifa de intercambio que se reparte entre el procesador de la tarjeta (Master Card, Visa, etc.) y el banco que emite tu tarjeta de crédito (Chase, Bank of América, etc).

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Entonces, incluso si paga todo su saldo cada mes, puede ver que las compañías de tarjetas de crédito todavía están ganando dinero, ¡no sale de su bolsillo! (Aunque podría argumentar fácilmente que estas tarifas de intercambio hacen que los comerciantes aumenten ligeramente los precios, creando una especie de tarifa "invisible" para el cliente).




Pero, el cierre de la tarjeta de crédito es a menudo el resultado de la inactividad

Ahora, si bien pagar la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes está bien (¡y muy recomendable!), pudo cierre su cuenta de tarjeta de crédito si rara vez o no usa la tarjeta. Como acabamos de explicar, el banco gana dinero con estas tarifas de intercambio, pero solo cobra estas tarifas si realiza compras con la tarjeta. Si nunca usa la tarjeta, o si la usa una vez cada tres meses para hacer una compra de $10, no les está dando muchas ganancias. En algún momento, es posible que miren su cuenta y digan: "¡Podríamos ganar más dinero si le diéramos ese crédito a otra persona que realmente use su tarjeta!".

¿Por qué los bancos se preocupan de que la cuenta de tu tarjeta permanezca abierta si no la usas? No les cuesta nada, ¿verdad? Bueno, sí y no. Si el banco te dio una tarjeta de crédito con un límite de $4,000 y nunca la usas, no les hace daño exactamente. Sin embargo, siempre hay buena suerte que podría usarlo, por lo que tienen esa responsabilidad potencial en su estado financiero.

Los bancos a menudo quieren tener un tope en la cantidad total de crédito que ofrecen a sus clientes en su conjunto. Si llegan a este límite, la única forma de extender crédito nuevo es cerrar algunas cuentas no utilizadas para liberar líneas de crédito que podrían extenderse a nuevos clientes. Si no ha utilizado su tarjeta, usted es uno de los clientes que recibirá la carta informándole que su cuenta ha sido cerrada.

Los clientes que pagan bien ayudan a la compañía de tarjetas de crédito

Como dijimos antes, la compañía de su tarjeta de crédito puede preferir que usted mantenga un saldo y les pague intereses, pero tienen otra ventaja cuando un cliente paga regularmente en su totalidad. Pagar su saldo en su totalidad demuestra que usted es un cliente confiable y que es poco probable que incumpla (deje su saldo sin pagar). Los bancos necesitan tener tantos clientes fiables como sea posible para equilibrar ese pequeño porcentaje Voluntad defecto. Si sus valores predeterminados son demasiado altos, los reguladores gubernamentales pueden obligarlos a mantener más dinero en la reserva para dar cuenta de posibles pérdidas, ¡y el dinero depositado en la reserva no se usa para ganar más dinero en el banco!

Entonces, usted paga su saldo en su totalidad, ¡realmente le está haciendo un favor al banco! Especie de. Todavía quieren que pague intereses de vez en cuando.



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