Tipos de Préstamos Bancarios Que Existen y Sus Características

06/03/2022

Cuando se habla de préstamos la mayoría de las personas piensan de forma inmediata en los ofrecidos por las entidades bancarias. Aunque en la actualidad hay una serie de ofertas diferentes de financieras independientes, los bancos siguen siendo la fuente principal de créditos y préstamos. Hoy queremos hablarte de los tipos de préstamos bancarios que existen.

En un banco podemos encontrar diferentes tipos de préstamos para una serie de transacciones. Por ejemplo, los bancos tienen ofertas de préstamos de consumo así como para la adquisición de propiedades de alto costo como coches y viviendas. Adicionalmente, los bancos ofrecen también productos específicos para personas así como para empresas.

Índice de contenidos

    ¿Qué es un préstamo?

    Antes de hablar acerca de los tipos de préstamos bancarios que existen, entendamos qué se define como un préstamo. Un préstamo es una suma de dinero que un individuo o empresa pide prestada a un prestamista (generalmente una institución financiera u otra parte con dinero).

    Según un contrato de préstamo típico, el prestamista espera que el prestatario reembolse el préstamo durante un período de tiempo acordado y / o con la expectativa de que lo reembolse con regularidad (a menudo, todos los meses).

    Existen una serie de tipos de préstamos entre los que se pueden mencionar:

    • Préstamos bancarios
    • Préstamos entre particulares
    • Préstamos online

    Cada uno de estos se consideran como préstamos y todos tienen una implicación legal, la única diferencia es la entidad que los otorga, bien sea un banco, otra persona particular o una entidad prestamista independiente.

    ¿Qué es un préstamo bancario?

    tipos de préstamos bancariosAhora que sabemos qué es un préstamo, podemos entender más fácilmente lo que es un préstamo bancario. Estos son préstamos que son entregados de forma directa por una entidad bancaria.

    Tomando en cuenta que existen una serie de tipos de préstamos, es importante entender que los que se señalan como bancarios, se trata de aquellos que deben ser solicitados y que son otorgados por una entidad bancaria legalmente establecida.

    Tipos de préstamos bancarios

    Los bancos son las entidades financieras que más ofertas de tipos de préstamos presentan. Se trata de contratos en los que el solicitante pide una cantidad de dinero para un uso específico, el banco lo aprueba y el cliente se compromete a pagar las cuotas establecidas para cancelar tanto el capital como los intereses aplicados.

    Dadas las muchas razones por las que una persona puede necesitar pedir un préstamo, los bancos se han encargado de ofertar una lista de tipos de préstamos bancarios a los que puedes acceder dependiendo de la causa por la que requieres el dinero.

    Los tipos de préstamos bancarios ofrecidos en España son los siguientes:

    Préstamos personales

    Este es uno de los tipos de préstamos bancarios más solicitados no solo en España sino en entidades bancarias de todo el mundo. Los préstamos personales también suelen ser los más sencillos de solicitar ya que el cliente no debe explicar ni probar las razones por las que el dinero se está solicitando.

    Estos préstamos se pueden solicitar por una variedad de razones de carácter personal tal y como lo indica su nombre. El dinero otorgado se puede utilizar para la adquisición de bienes intangibles como el financiamiento de unas vacaciones o un tratamiento médico.

    El plazo de devolución de este tipo de préstamos puede ser de hasta 8 años dependiendo esto en gran medida de la cantidad de dinero que se solicite.

    Características de los préstamos personales

    Algunas de las características generales de este tipo de préstamos son las siguientes:

    • Por lo general el capital otorgado no será mayor a 30.000€
    • Al no ser cantidades tan grandes de dinero, usualmente no se piden avales ni garantías
    • Estos préstamos los otorgan entidades bancarias comerciales
    • Los intereses aplicados suelen ser altos en comparación con otros tipos de préstamos bancarios
    • El propósito de este tipo de préstamo es la adquisición de bienes
    • Los plazos de devolución suelen ser de cortos a medios

    Requisitos

    Dependiendo de los tipos de préstamos bancarios que quieras solicitar es posible que los requisitos sean diferentes para cada uno de ellos. De la misma manera, puede que estos requisitos varíen entre las diferentes entidades bancarias, sin embargo, los más comunes para este tipo de producto son los siguientes:

    • El solicitante debe ser mayor de edad
    • Ser cliente de la entidad bancaria en la que se desea solicitar el préstamo
    • Presentar un presupuesto del bien que se quiere adquirir
    • Declaración de bienes y rentas pasadas
    • Demostrar capacidad de pago

    Hipotecas

    Las hipotecas se consideran como tipos de préstamos bancarios que se utilizan para la adquisición de una vivienda. Estos tipos de préstamos manejan cantidades de dinero mucho más altas que los dos anteriores y cada entidad otorgara un porcentaje predeterminado del costo total de la propiedad a financiar.

    Este tipo de préstamos por lo general solicitan la entrega de una mayor cantidad de requisitos a causa de que el monto de dinero será mucho mayor. La contraparte de esto es que los plazos de pago son igualmente mayores, llegando hasta los 30 años como media.

    La cantidad de tiempo que el titular pasará pagando este préstamo significa que se debe hacer un estudio financiero de modo que las cuotas no sobrepasen el 30% del salario mensual del solicitante.

    Existen tres tipos de hipotecas que se pueden solicitar que dependen del tipo de intereses aplicados al capital otorgado.

    Características de una hipoteca

    Las características más comunes de una hipoteca son las siguientes:

    • La cantidad de capital prestado suele ser más alta
    • Se trata de un contrato de préstamo a largo plazo, entre 25 y 30 años
    • La propiedad a adquirir se utiliza como garantía hipotecaria
    • Los intereses suelen ser menores que en los préstamos personales
    • Pueden ser de tres tipos: fija, variable o mixta dependiendo de la forma en la que se apliquen los intereses

    Los requisitos suelen ser mayores que para otros tipos de préstamos bancarios dadas las cantidades de dinero que se manejan

    Requisitos

    Por lo general cuando se habla de una hipoteca, esta requiere requisitos mucho más específicos que para otros tipos de préstamos bancarios. Esto es porque se manejan mayores cantidades de dinero a plazos más largos, por lo que el banco debe tratar de asegurarse de que recuperarán el dinero. Algunos de los requisitos que se pueden solicitar son los siguientes:

    • Ser mayor de edad y cliente del banco
    • Poseer ingresos estables y constantes
    • No estar inscritos en ningún fichero de morosos
    • Contar con ahorros para cubrir la parte del precio de la vivienda que no cubre el banco
    • Presentar declaración de Impuestos Sobre la Renta de Personas Físicas
    • Documentos correspondientes a contratos de alquiler o de otras propiedades

    Por supuesto, los requisitos solicitados para otorgar una hipoteca pueden cambiar dependiendo de la entidad bancaria con la que se haga el proceso de solicitud.

    No dejes de ver: Cómo Encontrar las Hipotecas Más Baratas | Comparador

    Préstamos de consumo

    Entre los tipos de préstamos bancarios, este se considera bastante parecido al préstamo personal pero difieren un poco en la razón de la solicitud. Los préstamos de consumo se solicitan para la adquisición o pago de bienes tangibles como un coche o la compra de electrodomésticos o por ejemplo para financiar una remodelación de vivienda.

    Los montos manejados en este tipo de producto al igual que en el anterior no suelen ser muy altos y el plazo de devolución es parecido a los préstamos personales o inclusive más cortos.

    Características de un préstamo de consumo

    Las siguientes son algunas de las características más comunes de este tipo de préstamo:

    • Por lo general se trata de un tipo de préstamo a corto o mediano plazo
    • Se trata de un producto crediticio de libre disposición
    • Los requisitos que se piden son menos complejos que otros tipos de préstamos bancarios
    • Los intereses aplicados al capital serán mayores que en otros préstamos
    • La aprobación de estos préstamos suele ser mucho más rápida

    Requisitos

    Aunque los requisitos pueden variar, por lo general los más básicos son los siguientes:

    • El solicitante debe ser mayor de edad
    • Ser cliente de la entidad bancaria en la que se desea solicitar el préstamo
    • Presentar un presupuesto del bien que se quiere adquirir
    • Declaración de bienes y rentas pasadas
    • Demostrar capacidad de pago

    Préstamos empresariales

    El último de los tipos de préstamos bancarios de los que queremos hablarte es de aquellos que están destinados específicamente a las empresas. Por lo general, las entidades bancarias trabajan con las empresas para ofrecer una variedad de tipos de préstamos bancarios dedicados que pueden incluir la adquisición de propiedades o el financiamiento de un plan de negocios específico.

    Por lo general se le pedirá a la empresa que presente un plan de inversión en caso de que necesite inyectar dinero en forma de un préstamo y la entidad bancaria estudiará si se trata de un plan viable o no para poder decidir si vale la pena aprobar el préstamo solicitado.

    Las características y los requisitos dependerán de la entidad bancaria así como de la razón de la solicitud del préstamo, por lo que es mejor que si te interesa uno de estos tipos de préstamos bancarios te pongas en contacto con tu banco y hagas todas las preguntas correspondientes.

    Ventajas de los préstamos bancarios

    Ahora que conocemos cuáles son los tipos de préstamos bancarios, queremos hablarte acerca de las ventajas que estos productos ofrecen:

    • Confiabilidad: la primera de las ventajas de solicitar cualquiera de estos tipos de préstamos bancarios es la confianza que nos inspira trabajar de forma directa con una entidad bancaria conocida y regulada por la ley.
    • Menores intereses: en comparación con otros tipos de préstamos que se pueden solicitar en el mercado, los préstamos bancarios ofrecen las mejores tasas de interés sobre capital que podremos conseguir.
    • Capacidad de pago: las entidades bancarias no otorgan préstamos antes de asegurarse de que el cliente tiene la posibilidad de pagar las cuotas lo que significa que es menos posible que entremos en una deuda que no podemos pagar.

    Desventajas

    Aunque cada uno de los tipos de préstamos bancarios puede ofrecernos una serie de ventajas, hay otras características que quizás no sean tan positivas como:

    • Requisitos más estrictos: comparados con otros tipos de préstamos, las entidades bancarias solicitan más requisitos y son más estrictos con respecto a quienes pueden ser recipientes de sus productos crediticios.
    • Consecuencias por impago: aunque todos los préstamos no pagados pueden traernos problemas, ciertamente aquellos que hemos contratado con nuestro banco pueden traer serias consecuencias como embargos y que terminemos en ASNEF.

    Alternativas a los préstamos bancarios

    Tomando en consideración la cantidad de requisitos que se piden a la hora de solicitar cualquiera de los tipos de préstamos bancarios de los que hemos hablado, muchas personas pueden no tener el perfil necesario para poder ser aprobados. Esto es sobre todo cierto para quienes están inscritos en alguno de los ficheros de morosos o quienes no tengan un ingreso estable como una nómina.

    Si este es tu caso, hay algunas alternativas que puedes utilizar, pero sobre todo si estás en la búsqueda de un préstamo personal o de consumo.

    En la actualidad hay una variedad de entidades prestamistas financieras que ofrecen préstamos o créditos en línea en los que los requisitos son muchos menos además de que se otorgan en muy pocos minutos.

    El mayor inconveniente de solicitar alguno de los tipos de préstamos bancarios mencionados es que los intereses aplicados al capital suelen ser bastante altos. Adicionalmente, los plazos de pago suelen ser mucho menores que en otros tipos de préstamos, lo que quiere decir que pagar los compromisos puede ser más complejos, sobre todo en comparación con los préstamos bancarios.

    Palabras finales

    Como puedes ver existen una variedad de tipos de préstamos bancarios que se han diseñado con la idea de cubrir cualquier necesidad que tengan los clientes del banco bien sean personas naturales o empresas. Si te interesa solicitar alguno de estos préstamos, no dudes en ponerte en contacto con tu entidad bancaria y hacer todas las preguntas correspondientes para que puedas encontrar la figura crediticia ideal para tus necesidades.

    ►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

    Subir

    Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información