Tipos de fraudes: Lista completa y cómo evitarlos

Desgraciadamente, aumentan los fraudes de diversa índole, desde los esquemas de cobro de deudas hasta la explotación de ancianos. En 2018, los consumidores declararon haber perdido 1.480 millones de dólares debido al fraude. Esto supone un aumento de 406 millones de dólares respecto a 2017.

Ser consciente de los distintos tipos de fraude puede ayudar a protegerte a ti y a tu familia de los estafadores que quieren robarte el dinero que tanto te ha costado ganar. Las estafas sutiles, como las falsas organizaciones benéficas, el skimming y ciertos tipos de esquemas de seguros, pueden ser difíciles de detectar. Si no sabes a qué atenerte, puedes ser víctima de una estafa.

Tipos de fraudes y cómo evitarlos

Para ayudarte a evitar las estafas, hemos elaborado esta lista completa de los muchos tipos de fraudes. Además, descubre cómo funcionan estas estafas y cómo evitar convertirte en su próxima víctima.

Fraude de cuenta nueva

El fraude de cuentas nuevas se produce cuando alguien utiliza tu información personal robada para abrir nuevas cuentas en tu nombre.

El ejemplo más común es el fraude de tarjetas de crédito, pero no es el único tipo de fraude de cuentas nuevas. Los delincuentes también pueden utilizar tus credenciales para obtener préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e incluso hipotecas.

Fraude de cuentas existentes

Los estafadores también pueden intentar realizar compras o retiradas utilizando una de tus cuentas abiertas y activas. Esto se llama "fraude de cuenta existente" Este tipo de estafa puede afectar a tus tarjetas de crédito, cuentas bancarias, cuentas de servicios y de teléfono, préstamos e incluso a tu seguro.

Puedes protegerte comprobando regularmente tu informe de crédito y los extractos de tus cuentas en busca de actividades sospechosas. También debes asegurarte de que nadie más tiene acceso a tus tarjetas de crédito físicas o a tus números de cuenta. Los números de cuenta suelen aparecer en las facturas y los cheques, así que asegúrate de romperlos antes de tirarlos.

Robo de cuentas

Algunos ladrones van un paso más allá e intentan apoderarse completamente de una o varias de tus cuentas cambiando la(s) contraseña(s). Cualquier cuenta con una página de inicio de sesión en línea, incluyendo tu cuenta bancaria y tu cuenta de tarjeta de crédito, puede ser hackeada digitalmente y tomada. La mejor manera de evitar este tipo de fraude es crear un nombre de usuario y una contraseña únicos para cada cuenta y utilizar la autenticación multifactorial.

Cuota por adelantado

El fraude de la comisión por adelantado se produce cuando pagas a alguien una comisión a cambio de algo valioso, como acciones o dinero encontrado. Por otra parte, los estafadores pueden ofrecerte un préstamo o una tarjeta de crédito a cambio de una comisión por adelantado. Pero una vez que entregas el dinero, el estafador desaparece y no recibes nada a cambio.

¿Cómo puedes protegerte de este tipo de fraudes? Pasa de cualquier oportunidad que parezca demasiado buena para ser verdad. Además, investiga siempre a las empresas o personas con las que piensas hacer negocios.

Estafas a personas mayores

Las personas mayores suelen estar menos familiarizadas con la tecnología moderna y disponen de grandes ahorros. Por desgracia, esto les convierte en un objetivo atractivo para los estafadores.

El fraude de telemarketing es uno de los tipos de estafa más comunes que se infligen a las personas mayores. Estos estafadores ofrecen la venta de un producto telefónico y luego se llevan el dinero de su víctima.

Para protegerte a ti o a tus seres queridos de este tipo de fraudes, evita dar información personal o financiera por teléfono.

Skimming

Los hackers pueden capturar la información de tu tarjeta de crédito instalando dispositivos ilegales de skimming en cajeros automáticos, máquinas de puntos de venta y surtidores de combustible. Estos estafadores utilizan muchos tipos diferentes de skimmers. Pueden instalar un teclado superpuesto para rastrear las teclas que pulsas, o una cámara estenopeica para grabar tus pulsaciones. Incluso hay dispositivos que van dentro del lector de tarjetas y copian la banda magnética de tu tarjeta.

Para proteger tu información financiera, inspecciona los lectores de tarjetas y los teclados antes de utilizarlos. Asegúrate de que el lector de tarjetas no parece rayado o dañado. También debes tirar de los bordes del teclado para asegurarte de que no hay un teclado superpuesto. Y para protegerte de las cámaras estenopeicas ocultas, cubre el teclado con las manos cuando introduzcas el PIN.

Fraude en el cobro de deudas

A veces los estafadores se hacen pasar por cobradores de deudas para conseguir tu dinero o información financiera. Pueden utilizar tácticas de alta presión, como la amenaza de emprender acciones legales, para asustarte y que cumplas.

Para protegerte de este tipo de estafa, no des nunca información personal por teléfono o correo electrónico. Y si recibes una llamada telefónica sobre una deuda desconocida, pide una prueba. Tienes el derecho legal de solicitar un aviso de validación de la deuda a cualquier cobrador real. Antes de realizar cualquier pago, espera a recibir por correo una carta legítima de validación de la deuda.

Falsas organizaciones benéficas y loterías

Ambos tipos de fraude se dirigen a las personas mayores y, lamentablemente, pueden ser difíciles de detectar.

Las organizaciones benéficas falsas utilizan los mismos métodos para recaudar dinero que las organizaciones benéficas reales, por lo que a menudo parecen legítimas. Para no caer en ellas, tendrás que investigar. Antes de hacer un donativo a una organización benéfica, debes verificar que es una organización sin ánimo de lucro aprobada por el IRS mediante su base de datos de búsqueda. Además, busca en Internet cualquier queja sobre la organización.

Las personas que realizan falsas estafas de lotería piden a las víctimas que les envíen dinero para reclamar un premio. Una vez que les envíes dinero, normalmente te acosarán para que les des más. Ni que decir tiene que no recibirás el premio prometido. Para protegerte de esta estafa, no des nunca dinero a nadie para canjear los premios de la lotería.

Fraude al seguro

Hay muchos tipos diferentes de fraude al seguro, pero el ejemplo más común es el desvío de primas. En este tipo de fraude, un autoproclamado "agente de seguros" cobra las primas de las víctimas. Pero en lugar de enviar el dinero al asegurador, el estafador se lo queda para sí mismo.

¿Cómo puedes estar seguro? Antes de contratar cualquier tipo de seguro, asegúrate de que estás tratando con una agencia o compañía de seguros legítima, poniéndote en contacto con el departamento de seguros de tu estado.

Fraude en las inversiones

El fraude en las inversiones engloba una amplia gama de estafas, como los esquemas Ponzi (de los que hablaremos más adelante), el fraude de comisiones por adelantado, el uso de información privilegiada y los esquemas de "bombeo y descarga". Los estafadores pueden intentar que inviertas en una acción prometiéndote rendimientos garantizados, para luego vender todas sus acciones, haciendo caer los precios.

Si alguien intenta venderte un producto de inversión prometiendo rendimientos exagerados, probablemente sea una estafa. Investiga sobre los productos de inversión y habla con un asesor financiero de confianza para no caer en un fraude de inversión.

Esquemas Ponzi

En un intento de robar tu dinero, algunos estafadores prometen rendimientos increíblemente altos si inviertes con ellos. Para que su esquema parezca legítimo, pagarán dividendos a los primeros patrocinadores utilizando los fondos recibidos de los nuevos inversores. Un conocido Esquema Ponzi fue dirigido por Bernie Madoff, que consiguió robar 20.000 millones de dólares a las víctimas antes de ser descubierto.

Para evitar este tipo de estafa, desconfía de los productos de inversión que prometen rendimientos exagerados. Consulta siempre con un asesor financiero autorizado antes de desprenderse de tu dinero

Fraude con cartas nigerianas

En este tipo de estafa, alguien que dice ser un funcionario del gobierno de Nigeria (o de otro país) te envía una carta ofreciéndote una oportunidad de inversión ilegal. Si les envías dinero para los gastos legales, sobornos e impuestos, transferirán millones de dólares fuera de Nigeria y te darán un porcentaje de los beneficios. Por supuesto, esta oferta es totalmente falsa. Y si fuera real, ¡sería altamente ilegal!

Si recibes una carta o un correo electrónico como éste, no respondas. En su lugar, envíalo a tu oficina local del FBI para que puedan localizar a los estafadores.

Además de conocer los tipos de fraude más comunes, aquí tienes algunas buenas prácticas que deberías seguir.

Qué puedes hacer para prevenir el fraude

Sigue estas reglas básicas de seguridad cada día para reducir las posibilidades de ser víctima de un fraude.

• Haz sólo un viaje a tu coche durante las excursiones de compras: cuando estés listo para salir.
• No pagues con dinero en efectivo. Si un ladrón te roba la bolsa, puede devolver esos objetos y quedarse con el dinero, dejándote sin posibilidad de recuperar la pérdida.
• No pierdas de vista tu tarjeta de crédito cuando pagues en las tiendas.
• No ofrezcas el número de tu tarjeta de crédito por teléfono, a menos que inicies la llamada.
• Entra en el sitio web de tu banco y comprueba la actividad de tu cuenta bancaria con frecuencia, al menos una o dos veces por semana.
• Ten en cuenta las direcciones de Internet. Comprueba la URL cada vez que te conectes al sitio web de tu banco para asegurarte de que no estás en un sitio de phishing.
• Nunca aceptes ingresar dinero en tu cuenta bancaria, para que te lo "devuelvan" o lo reenvíen a alguien en una fecha posterior.
• Desconfía de cualquier correo electrónico o llamada telefónica que haga afirmaciones amenazantes o exija un pago en el mismo día.
• Destruye tu correo, incluido el correo basura, si tu nombre y dirección aparecen en él.
• Obtén tu informe de crédito (y el de tus hijos) cada año y comprueba si hay actividad fraudulenta.

¿Y qué debes hacer si eres víctima?

• Denuncia inmediatamente la actividad fraudulenta de tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito a tu banco/emisor de tarjetas de crédito.
• Denuncia las estafas de trabajo en casa al FTC o del FBI Centro de Denuncias de Delitos en Internet.
• Empiezan las denuncias de fraude de los corredores y otras quejas de los inversores aquí.
• Las víctimas del robo de identidad pueden empezar aquí.

Protégete de ser víctima de este tipo de fraudes

Puedes protegerte del fraude tomando medidas preventivas y manteniéndote informado sobre las nuevas estafas. Contratar un servicio de protección contra el robo de identidad, como LifeLock, puede evitar que los estafadores se hagan con tu información y dañen tu crédito. También puedes utilizar herramientas de supervisión del crédito como Credit Sesame y Credit Karma para identificar actividades sospechosas. Te enviarán alertas cada vez que tu informe de crédito cambie para ayudarte a detectar el fraude en las cuentas a tiempo. Mientras te mantengas alerta, podrás mantenerte a salvo de todos estos tipos de estafas.