TeleCheck: lo que necesita saber

La recopilación de datos ocurre en cada esquina, desde su historial de navegación en línea hasta lo que compra en la tienda de comestibles. Por lo tanto, no sorprende que también se esté rastreando su historial de emisión de cheques.

Una de las agencias más destacadas que recopila datos sobre su comportamiento al escribir cheques es TeleCheck.

Al igual que ChexSystems, si su historial está escribiendo cheques NSF o no tiene suficiente efectivo, su historial puede catalogarse en el sistema TeleCheck.

Esto puede tener algunas consecuencias desafortunadas, incluido el rechazo de sus cheques en tiendas como Walmart, Walgreens, Kmart y Kroger.

Sin embargo, una vez que comprenda cómo funciona TeleCheck, puede tomar el control y comenzar a reparar el daño causado a la información que contiene. Luego, puede reconstruir el historial de su cuenta de cheques, para que nunca más tenga que preocuparse por las ofertas rechazadas.

¿Qué es TeleCheck?

TeleCheck Services, una subsidiaria de propiedad total de First Data Corporation, es una empresa de aceptación de cheques y una agencia de información al consumidor. Sin embargo, a diferencia de las agencias de crédito más conocidas, TeleCheck se enfoca principalmente en su historial de emisión de cheques.

Esto contrasta con los historiales de pago y deuda de los consumidores rastreados por Equifax, Experian y TransUnion. Además, los minoristas y otros comerciantes pueden usar TeleCheck en tiempo real para determinar instantáneamente si aceptarán o no su cheque como forma de pago adecuada.

Si alguna vez trató de usar un cheque al momento de pagar y rebotó, probablemente se deba a TeleCheck. La agencia utiliza una amplia gama de datos para ayudar a informar a los minoristas, incluida cualquier información negativa relacionada con sus transacciones anteriores de cuentas corrientes y bancarias.

Nueva verificación de cuenta de TeleCheck

Además de los minoristas, las instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito pueden usar TeleCheck como parte de su proceso de solicitud de cuenta corriente o de ahorro.

Al igual que Chexsystems y los servicios de alerta temprana, ayudan a los bancos a decidir si debe o no ser aprobado para un determinado tipo de cuenta bancaria.

Las garantías múltiples pueden ser útiles para las instituciones financieras, pero a menudo tiene un problema si ha tenido la habilidad de escribir cheques.

Sin embargo, como todas las agencias de informes del consumidor, TeleCheck está sujeta a las regulaciones de la Ley de informes crediticios justos. Esto protege a los consumidores como usted de tener información financiera inexacta o injusta que limita su acceso a varios productos y cuentas financieras.

¿Cómo funciona TeleCheck?

TeleCheck Services integra sus servicios con los puntos de venta de los comerciantes participantes. Cuando va al cajero después de entregar su cheque, el sistema TeleCheck analiza rápidamente el cheque para ver si tiene un historial negativo u otros factores de riesgo.

Utiliza un modelo de puntuación de riesgo predictivo para recomendar si el comerciante debe aceptar el cheque o no. Si el sistema determina que es probable que su cheque sea fraudulento o que la cuenta corriente correspondiente no tenga fondos suficientes, no recomendará que el comerciante lo acepte.

El comerciante puede tomar su propia decisión de aceptar o no su cheque, pero solo recibirá una garantía de fondos de TeleCheck si se siguen sus consejos.

Puede imaginar que la mayoría de los comerciantes no aceptarán un cheque rechazado por TeleCheck porque existe un mayor riesgo de que no reciban esos fondos.

Proceso de verificación de TeleCheck

Aunque se desconoce la fórmula exacta de TeleCheck, lo cierto es que recopila dos tipos diferentes de datos: su historial de deudas y su historial de cheques. Su historial de deuda aquí no tiene nada que ver con el saldo pendiente de su tarjeta de crédito o el pago mensual de su hipoteca.

En cambio, TeleCheck revisa los registros de deuda que los comerciantes de todo el país notifican a los clientes sobre las deudas impagas en base a cheques u otras formas de pago.

Cheques fraudulentos y fondos insuficientes

TeleCheck también busca atributos de perfil de cheques fraudulentos o incompletos. Usando estos datos, pueden predecir cómo se verá el cheque NSF y, por lo tanto, recomendar que el comerciante rechace la transacción.

El objetivo de TeleCheck es ayudar a los comerciantes a reducir el riesgo de perder dinero al aceptar cheques que no pueden cobrar. Pero, desafortunadamente, el sistema a menudo daña involuntariamente a clientes inocentes que confían en este método de pago.

¿Por qué TeleCheck rechaza mis cheques?

Es imposible saber qué parámetros exactos utiliza TeleCheck para decidir si aprobar o rechazar un cheque. Pero hay ciertos factores que afectan completamente su historial dentro del sistema TeleCheck.

Hemos identificado seis categorías amplias que pueden afectar su capacidad para aceptar un cheque al finalizar la compra. Familiarícese con cada uno para ver cuál es probable que tenga el mayor impacto en su capacidad para escribir cheques.

1. Error humano

Es una triste realidad que el simple error humano a menudo afecta nuestras vidas. Desafortunadamente, hay una serie de puntos en los que esto puede afectar la aceptación de sus cheques a través de TeleCheck.

Por ejemplo, cualquier error accidental en la información de su licencia de conducir u otra identificación puede activar una bandera roja. Un cajero también puede ingresar su información incorrectamente. No importa cuán grande sea la tecnología, nunca puede haber un sistema perfecto debido a la presencia de errores humanos.

2. Factores de riesgo

TeleCheck utiliza muchas variables para determinar el riesgo de aceptar cada cheque. Aunque hay demasiados para contarlos, TeleCheck analiza las estadísticas relacionadas con la probabilidad de fraude.

Esto incluye el tipo de bienes que se compran habitualmente, la cantidad gastada y las tiendas con mayor riesgo de fraude. Además de estos factores generales, TeleCheck monitorea y analiza continuamente tendencias más específicas para determinar perfiles de riesgo potenciales, incluso si esto no está relacionado con su historial financiero personal.

3. Historia pasada

Su perfil también se marca si tiene un historial de emisión de cheques sin fondos. Esto podría incluir escribir un cheque sin suficiente dinero en su cuenta corriente o incluso tratar de flotar un cheque durante unos días hasta que su próximo cheque de pago llegue a su cuenta bancaria.

Si bien muchos factores de riesgo son amplios y se basan en investigaciones e indicadores, este se trata completamente de su comportamiento financiero.

4. Deudas impagas

Anteriormente mencionamos que TeleCheck rastrea las deudas de cheques y que el historial juega un papel muy importante en si un comerciante acepta o no su cheque.

Por lo tanto, si ha acumulado cargos impagos por sobregiros u otras infracciones con su banco, pueden volver a atormentarlo. Incluso si paga esa deuda, todavía está ligada a su historial con TeleCheck.

5. Antecedentes inadecuados

Un historial de cheques escrito no solo puede afectar negativamente su posición en TeleCheck, sino también un historial corto o inexistente. Entonces, si no escribe cheques con frecuencia, TeleCheck puede decidir que no tiene suficientes datos para tomar una decisión informada.

Esta situación generalmente (y desafortunadamente) resulta en que su cheque sea rechazado en el punto de venta. Realmente es el mismo problema que tendría si quisiera que le aprobaran una tarjeta de crédito pero no tuviera suficiente historial de crédito para obtenerla. una.

6. Víctima de fraude

Incluso cuando usted es víctima de un fraude bancario y de cuenta corriente puede afectar negativamente su perfil de TeleCheck. Por ejemplo, si denuncia cheques robados, esa información generalmente se envía a la agencia de informes del consumidor y no se le dará ningún número de cheque en ese libro.

Sin saberlo, también podría ser un fraude si alguien usa su número de licencia de conducir para hacer un cheque sin fondos. Incluso si su información personal se ha visto comprometida, pero usted no es consciente de ello, esta información puede estar vinculada a su cuenta de TeleCheck.

¿Cómo puedo comprobar mi estado con TeleCheck?

Es importante comprender qué artículos específicos pueden dificultar su capacidad para escribir cheques en la tienda. Así como tiene derecho a acceder a un informe crediticio gratuito todos los años, también tiene derecho a una copia gratuita de su informe TeleCheck.

También puede obtener un informe gratuito si recibió un aviso de "acción adversa", como la denegación de su solicitud de cuenta de cheques debido a su informe de TeleCheck.

Es fácil solicitar su copia en el sitio web de TeleCheck. Y puede ayudarlo a asegurarse de que todo se informe con precisión allí.

Incluso si la información negativa es precisa, saber de qué se trata puede ayudarlo a ordenar sus finanzas y tomar decisiones que fortalecerán su cheque y su historial financiero.

Cómo solicitar una copia de su informe de TeleCheck

Para obtener su informe gratuito de TeleCheck, puede enviarles una solicitud por correo postal. Sin embargo, deberá incluir información adicional para ayudar a TeleCheck a confirmar su identidad:

• Su número de teléfono durante el día
• Una fotocopia de su licencia de conducir
• Su número de seguro social
• cheque cancelado

Sin embargo, aunque se recomienda esta información, muchos expertos advierten contra el envío de un cheque nulo y afirman que el resto de los documentos deberían ser suficientes.

dirección de control remoto

Una vez que haya recopilado esta información junto con una breve carta expresando su solicitud, puede enviarla a la siguiente dirección postal:

TeleCheck Services, Inc.
Atención: Departamento Secreto-FA
Casilla 4514
Houston, Texas 77210-4514

Asegúrese de incluir su dirección postal más reciente en su carta para que TeleCheck pueda enviar su informe a la ubicación correcta.

Solo se comunicarán con usted para confirmar su información para proteger su privacidad, y debe recibir su informe dentro de los 15 días hábiles. Si no lo hace, comuníquese con TeleCheck para hacer un seguimiento.

Si aún tiene problemas para obtener una copia de su informe, considere presentar una queja ante la FTC. En la mayoría de los casos, sin embargo, debería obtener una respuesta rápida.

Códigos TeleCheck

Si TeleCheck te rechaza, recibirás un código que explica el motivo. Por lo general, será un código 3 o un código 4.

Código TeleCheck 3

Si recibe este código cuando intenta realizar una transacción, no significa que tenga un historial negativo con TeleCheck. Simplemente significa que su cheque fue devuelto por otras razones. Es posible que obtenga un código 3 si no tiene mucho control para escribir el historial. También es posible que coincida con un perfil de riesgo en el sistema.

Código TeleCheck 4

Este código generalmente significa que tiene un historial negativo con TeleCheck. El código 4 generalmente indica un riesgo potencial de fraude por parte del emisor del cheque.

Cómo disputar información en su informe de TeleCheck

Después de revisar la información en su informe de TeleCheck, es posible que encuentre una o más inexactitudes. Sin saberlo, puede ser víctima de un fraude con cheques y tener algunos elementos negativos adjuntos a su cuenta bancaria.

O tal vez accidentalmente se han enumerado tarifas impagas que no son suyas. Cualquiera que sea el motivo, tiene el derecho legal de disputar cualquier información con la que no esté de acuerdo en su informe.

Envíe su disputa

Todas las disputas deben enviarse a TeleCheck Services por correo. Comience descargando el formulario correspondiente del sitio web de TeleCheck.

Deberá completar todos los campos, incluida su información de contacto, información de la institución financiera, número de licencia de conducir y número de seguro social. Luego tendrá espacio para enumerar sus artículos en disputa. Un solo formulario puede registrar seis disputas e incluye una sección para cualquier comentario adicional que desee enviar.

Necesitará el nombre de la institución financiera y el número de cuenta en cuestión, así como el motivo por el cual está disputando el artículo.

TeleCheck también dice que puede enviar cualquier documentación de respaldo, pero no recomendamos hacerlo. Como agencia de informes del consumidor, es su deber verificar la exactitud de la información incluida en su informe.

Datos de contacto de TeleCheck

Cuando esté listo para enviar sus documentos, puede enviarlos a la siguiente dirección:

TeleCheck Services Inc.
A la atención del Departamento de Secretos
Casilla 4513
Houston, Texas 77210-4513

También puede enviarlo por fax al 402-916-8190, pero no recomendamos hacerlo por dos razones. Primero, sus documentos de disputa contienen información personal confidencial, como su número de seguro social.

En segundo lugar, no tiene forma de confirmar que TeleCheck recibió su formulario. Por lo tanto, al enviar una copia impresa, puede solicitar un acuse de recibo de que TeleCheck ha recibido la carta.

Números de teleconsulta

Información sobre cheques devueltos para emisores de cheques

1-800-366-2425

Cheques de devolución de efectivo

1-800-366-1048

Llame para obtener su divulgación anual gratuita de la Ley de informes crediticios justos

1-800-366-2425

Fraude, robo de identidad, falsificación

1-800-710-9898

¿Cómo funciona el procedimiento de apelación?

Gracias a la FCRA, TeleCheck debe investigar todas las disputas dentro de un cierto período de tiempo. Si solicitó un informe gratuito, tienen 45 días para responder; de lo contrario, solo tienen 30 días para hacerlo. Como parte del proceso de investigación, TeleCheck intentará verificar la información de la empresa que usted informó originalmente.

Si la empresa no puede verificar el artículo, debe eliminarlo de su informe. Al igual que los elementos de crédito negativos, todos los elementos verificados en su informe de TeleCheck permanecen allí durante siete años. En muchos casos, sin embargo, estos elementos se pueden eliminar con éxito antes.