Tasas de interés promedio de préstamos estudiantiles para 2022

Los préstamos estudiantiles son reales para muchos estudiantes en los Estados Unidos. Si bien los préstamos estudiantiles pueden ser necesarios para obtener una educación superior, también pueden ser confusos y dejarlo cargado con deudas de préstamos estudiantiles en los años venideros.

Para hacer frente a esta realidad de manera responsable, es importante comprender la complejidad de los préstamos estudiantiles. Esto significa comprender la diferencia entre préstamos federales, subvenciones y préstamos estudiantiles privados. También significa navegar por las tasas de interés y cómo afectarán su futuro financiero.

Aquí hay una guía para comprender las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles y cómo se ajustan a sus finanzas durante y después de la universidad:

Índice de contenidos
  1. ¿Qué necesita saber antes de obtener un préstamo federal para estudiantes?
    1. Tipos de interés medios
    2. Tasas de interés para 2021-2022
  2. ¿Cuál es la evolución de los tipos de interés de los préstamos para estudiantes?
  3. ¿Cuáles son las tasas de interés promedio para los préstamos estudiantiles privados?
  4. ¿Cómo afectarán los codeudores las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?
  5. ¿Qué más deberías considerar?

¿Qué necesita saber antes de obtener un préstamo federal para estudiantes?

La educación es importante, y eso incluye informarse sobre las tasas de interés de los préstamos estudiantiles y las dificultades que implica obtener estos préstamos.

Tipos de interés medios

Estas son las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles federales de 2006 a 2022:

  • Estudiantes universitarios - 4,60%
  • Estudiantes de posgrado - 6,16%
  • Préstamos PLUS para estudiantes y padres - 7,20%

Tasas de interés para 2021-2022

La tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales para el año escolar 2021-2022 es:

  • Estudiantes universitarios - 3,73%
  • Estudiantes de posgrado - 5,28%
  • Préstamos PLUS para estudiantes y padres - 6,28%

Hay préstamos federales para estudiantes. desembolsado con los llamados "períodos de carencia", cuya duración varía según el tipo de préstamo que hayas contratado.

Los Préstamos directos sin subsidio, los Préstamos directos con subsidio, los Préstamos para personal federal sin subsidio y los Préstamos para personal federal con subsidio tienen un período de gracia de seis meses. Esto significa que después de graduarse o estar por debajo del estatus de estudiante a tiempo parcial, tiene seis meses antes de comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles.

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Mientras tanto, los préstamos PLUS, que pueden solicitar los estudiantes y los padres, no tienen período de gracia. Una vez que haya recibido su primer pago para este tipo de préstamo, deberá comenzar a pagar de inmediato. PLUS y otros préstamos también pueden incluir cargos que debe pagar por adelantado, que varían según el monto del préstamo.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:

Los mejores préstamos privados para estudiantes en 2021

¿Cuál es la evolución de los tipos de interés de los préstamos para estudiantes?

Las tasas de préstamos estudiantiles federales y privados han fluctuado, mostrando una fuerte tendencia al alza y a la baja en los últimos 10 años. Tenga en cuenta que si bien puede obtener un préstamo con una tasa de interés específica como estudiante de primer año o de posgrado de primer año, las tasas de los préstamos cambian cada año.

Como resultado, las tasas de interés cambian cada año. Esto puede afectar seriamente el estado de su préstamo y, en última instancia, sus facturas mensuales después de la graduación.

En general, las tasas de los préstamos federales para estudiantes están aumentando. En 2008, la tasa de interés promedio de los préstamos para estudiantes fue del 6,0% para estudiantes de pregrado y del 6,8% para estudiantes de posgrado.

En 2008, los beneficiarios de préstamos PLUS obtuvieron préstamos con una tasa de interés del 7,9%. Las tasas de interés para los estudiantes de posgrado y los solicitantes de préstamos PLUS se mantuvieron estables entre 2006 y 2012 y luego, en general, tendieron a la baja. Los préstamos directos para graduados sin subsidio son del 5,28 % y los préstamos directos PLUS son del 6,28 % a partir de 2022.

Mientras tanto, las tasas de interés federales de los préstamos para estudiantes universitarios han disminuido significativamente desde 2008, alcanzando un mínimo del 3,4 % en 2011. Desde entonces, también han aumentado y hay señales de que seguirán aumentando en los años venideros. En 2022, las tasas de préstamos para estudiantes universitarios se ubicaron en 3.73%, con signos de una tendencia ascendente continua.

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¿Cuáles son las tasas de interés promedio para los préstamos estudiantiles privados?

A menudo, un préstamo federal para estudiantes no es suficiente. es aquí que préstamos estudiantiles privados Pueden ayudarlo a cerrar la brecha entre los préstamos federales y el financiamiento personal. Quizás, como era de esperar, estas tasas son más altas que los préstamos estudiantiles federales típicos. Sin embargo, se mantienen cerca de las tasas de préstamo que ofrece el programa PLUS para estudiantes y padres.

Los préstamos privados también pueden ser más complicados de gestionar, ya que las tasas de los préstamos varían de un prestamista a otro. Deberá buscar los mejores prestamistas privados y sopesar sus opciones en consecuencia.

Considere los siguientes números basados ​​en un préstamo de $10,000 de un prestamista privado típico, cuando presente la solicitud sin un codeudor:

  • Tipo de interés variable a 5 años – 8,86%
  • Tipo de interés variable a 5 años con pago aplazado – 9,45%
  • Tasa de interés fija a 10 años: 9,75 %
  • Tipo de interés fijo a 10 años con pago aplazado – 9,97%

Por supuesto, estas tasas son mucho más altas que las tasas de los préstamos federales, incluso en los niveles más altos de los préstamos federales. Sin embargo, si está buscando una forma de ahorrar, tiene la opción de incluir un codeudor en su solicitud.

¿Cómo afectarán los codeudores las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

Un codeudor es básicamente alguien que lo guiará a través de su solicitud de préstamo. Esta persona se hará responsable de su préstamo en caso de que no pueda pagarlo. Como resultado, su préstamo será su préstamo, por lo tanto, celebre este acuerdo tanto personal como financiero.

Si no puede realizar los pagos mensuales de su préstamo, tendrá un impacto negativo en el crédito de su codeudor y en su propio crédito. Tenga esto en cuenta cuando considere incluir un codeudor en su solicitud de préstamo estudiantil.

Dicho esto, si tiene acceso a un codeudor con quien se sienta cómodo al entablar una relación financiera, esa persona puede ser de gran ayuda en su solicitud de préstamo. Idealmente, querrá elegir un codeudor que tenga un historial crediticio largo y positivo, lo que puede ayudar a su solvencia.

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Esto puede ser especialmente útil si tiene un historial de crédito largo o no tiene historial de crédito como estudiante nuevo.

Aquí hay algunos casos en los que puede ver la diferencia de tarifas entre las solicitudes con y sin firmas conjuntas:

  • Puntaje de crédito del prestatario - 610
    • Tasa de interés sin codeudor: 12%
    • Tipo de interés con codeudor: 7,6%
  • Puntaje de crédito de préstamos - 700
    • Tipo de interés sin codeudor: 9,31%
    • Tipo de interés con codeudor: 6,15%

La diferencia entre estas tasas de interés puede sumar miles durante la vigencia de su préstamo. Si tiene mal crédito o no tiene crédito, usar un codeudor para obtener un préstamo privado puede ser de gran ayuda para su futuro actual y financiero.

¿Qué más deberías considerar?

Un préstamo estudiantil, ya sea federal o no, es un préstamo como cualquier otro, lo que significa que tiene ventajas y desventajas. Asegúrese de buscar las mejores tarifas posibles y haga los cálculos de antemano, en lugar de registrarse para obtener la cantidad máxima que puede retirar.

Si es posible, pague lo más posible con sus propios fondos. Reduzca su deuda tanto como pueda una vez que termine su período de gracia. Explore otras opciones de financiación como subvenciones y becas, así como programas de estudio y trabajo en su escuela y otras formas creativas de minimizar el monto del préstamo.

Desafortunadamente, es posible que también deba considerar el precio total, ya que algunas instituciones privadas son extremadamente costosas. Si obtiene fondos de una escuela sin el alto precio, podría valer la pena reconsiderar su elección de escuela.

Por otro lado, la educación es una experiencia única, y cada uno tiene sus propias prioridades. No cuente sus opciones hasta que las haya explorado todas. Y eso incluye tener en cuenta las tasas de interés de los préstamos estudiantiles.

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