Tarjetas de débito Cashback: ¿Cómo funcionan?

Las tarjetas de débito con devolución de dinero te permiten obtener recompensas por tus gastos, al igual que muchas tarjetas de crédito. Aunque las tarjetas de débito con devolución de dinero no son tan comunes como las tarjetas de crédito, pueden ser una gran opción para ganar algunas recompensas sin tener que preocuparse por los tipos de interés. Sin embargo, también tienen algunas desventajas que hay que tener en cuenta.

Las tarjetas de crédito con devolución de dinero se han convertido en una forma muy popular de obtener recompensas por tus gastos, a la vez que aprovechas algunas de las otras ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito. Pero no necesitas una tarjeta de crédito para obtener devoluciones en efectivo por tus gastos. Cada vez más bancos ofrecen tarjetas de débito con devolución de dinero, que permiten muchas de las mismas ventajas que las tarjetas de crédito, pero sacando el dinero directamente de tu cuenta corriente.

¿Te estás preguntando si una tarjeta de débito con devolución es adecuada para ti? Sigue leyendo para saber cómo funciona una tarjeta de débito con devolución de dinero, en qué se diferencia de una tarjeta de crédito con devolución de dinero y si, al final, una tarjeta de débito con devolución de dinero merece la pena.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es la devolución de dinero y cómo funciona?
  2. Devolución de dinero en tarjetas de débito
    1. Consejo profesional
  3. Tarjetas de débito con devolución en efectivo frente a tarjetas de crédito
    1. Funcionalidad
    2. Recompensas
    3. Edificio de crédito
    4. Seguridad
  4. Ventajas e inconvenientes de las tarjetas de débito con devolución de dinero
  5. ¿Valen la pena las tarjetas de débito con devolución de dinero?
    1. No tienes tarjeta de crédito
    2. Haces una compra para la que no puedes usar tu tarjeta de crédito
  6. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cómo funciona la devolución de dinero con las tarjetas de débito?
    2. ¿El reembolso es dinero gratis?
    3. ¿Qué es mejor para las recompensas: una tarjeta de débito con devolución de dinero o una tarjeta de crédito?
  7. Puntos clave

¿Qué es la devolución de dinero y cómo funciona?

La devolución de dinero es el dinero de recompensa que las instituciones financieras ofrecen como un porcentaje de tus gastos. Por ejemplo, si gastas 100 dólares con una tarjeta que ofrece un 1% de devolución, te devolverán 1 dólar.

Algunas tarjetas ofrecen devoluciones en efectivo en todas las compras, mientras que otras sólo te recompensan por las compras de determinados artículos o en determinados comercios. Estas son algunas de las formas más comunes de estructurar los programas de devolución de dinero:

  • Devolución de dinero a tanto alzado La estructura de recompensas más común para la devolución de dinero es simplemente un porcentaje fijo que ganas en todas tus compras. Los porcentajes de devolución de dinero suelen empezar en el 1%, pero pueden alcanzar varios porcentajes. Este tipo de devolución es beneficioso para quienes gastan en muchas categorías, ya que pueden ser recompensados por todo ello.
  • Devolución de dinero por categoría. Otra forma habitual de funcionamiento de las tarjetas de devolución de dinero es ofrecer recompensas en determinadas categorías de gasto. Esta estructura también puede combinarse con la devolución de dinero a tanto alzado, en la que ganas una tasa fija baja en la mayoría de las compras, pero luego una tasa más alta en determinadas categorías. Las categorías de bonificación pueden incluir comestibles, gasolina y otras. Algunas tarjetas tienen categorías de bonificación estáticas, mientras que otras tienen categorías de bonificación que rotan a lo largo del año.

Devolución de dinero en tarjetas de débito

Históricamente, las devoluciones en efectivo han sido más comunes en las tarjetas de crédito, pero cada vez es más frecuente que los bancos ofrezcan devoluciones en efectivo también en las tarjetas de débito. Bancos populares como Discover y Upgrade ofrecen ahora devoluciones en efectivo en las compras que realices desde tu cuenta corriente.

Otras instituciones financieras han empezado a ofrecer devoluciones en efectivo a través de una tarjeta de débito prepagada, como la tarjeta de débito prepagada Serve Cash Back de American Express. Esta tarjeta difiere de otras tarjetas de débito con devolución de dinero porque, al ser una tarjeta prepago, tienes que añadir dinero a la tarjeta antes de poder utilizarla. Dicho esto, la tarjeta ofrece un 1% de devolución de dinero por cada dólar que gastes, lo que la convierte en un gran negocio potencial para el usuario adecuado.

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Para asegurarte de que estás eligiendo la tarjeta de débito adecuada para tus hábitos de gasto, compara las siguientes cuentas. Nuestra herramienta te permite comparar cuánta devolución de dinero puedes obtener e incluso la cuota mensual que puedes pagar.

Consejo profesional

Algunas tarjetas de débito limitan la devolución de dinero que puedes obtener en un periodo financiero determinado. Por ejemplo, la cuenta de débito Discover Cashback sólo te permite obtener devoluciones en efectivo en tus primeros 3.000 $ de compras cada mes. Sin embargo, si abres una cuenta de ahorro online Discover, puedes transferir tus recompensas a esta cuenta y ganar aún más devoluciones en efectivo.

Tarjetas de débito con devolución en efectivo frente a tarjetas de crédito

La devolución de dinero es una recompensa bastante habitual que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito, pero no es tan común en las tarjetas de débito. Si la idea de una tarjeta de débito con devolución de dinero es nueva para ti, quizá te preguntes en qué se diferencian de las tarjetas de crédito.

Funcionalidad

La primera diferencia importante entre una tarjeta de débito cashback y una tarjeta de crédito es cómo pagas realmente tus compras. Cuando gastas con una tarjeta de débito cashback, el dinero de la compra se saca inmediatamente de tu cuenta corriente. Y cuando ganas recompensas, se depositan automáticamente en tu cuenta.

Con las tarjetas de crédito, gastas con dinero prestado. Primero, haces una compra con tu tarjeta de crédito, que puede acumular dinero en efectivo. Una vez que la factura de la tarjeta de crédito vence, pagas esa compra. Si no pagas todo el saldo de la tarjeta, acumularás intereses.

Cuando hayas acumulado dinero en efectivo, puedes depositarlo en tu cuenta bancaria, utilizarlo para hacer un pago en tu tarjeta de crédito o utilizarlo para otras recompensas a través de la compañía de tu tarjeta de crédito. Dependiendo de la tarjeta que utilices, puede tener una función de depósito directo que permite que los fondos de devolución de dinero entren automáticamente en tu cuenta corriente.

Recompensas

Otra diferencia entre las tarjetas de débito con devolución de dinero y las tarjetas de crédito es el tipo de recompensas disponibles. Como hemos mencionado, las tarjetas de débito con recompensas no son tan comunes. Las que ofrecen devoluciones de efectivo no suelen ofrecer muchas otras ventajas.

Las tarjetas de crédito, en cambio, pueden ofrecer muchas ventajas además de la devolución de dinero. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito te permiten ganar puntos en lugar de devolución de dinero. Esos puntos pueden canjearse por dinero en efectivo, pero también pueden utilizarse para reservar viajes o realizar otras compras, como te permiten las siguientes tarjetas.

Edificio de crédito

Otra diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito con devolución de dinero es si te ayudan a crear crédito. Una de las cosas que hacen que las tarjetas de crédito sean tan populares es que te ayudan a crear un historial crediticio y a aumentar tu puntuación de crédito. Una puntuación de crédito más alta conlleva muchas otras ventajas, como el acceso a tipos de interés más bajos en los préstamos, el seguro del coche, etc.

Desgraciadamente, una tarjeta de débito con devolución de dinero no tiene esta misma ventaja de creación de crédito. Como no funcionan como una cuenta de crédito, no hay pagos que reportar a las agencias de crédito cuando haces compras con la tarjeta de débito. En consecuencia, no te ayudarán a mejorar tu puntuación de crédito.

Consejo profesional

Sólo obtendrás las máximas ventajas de una tarjeta de crédito para la creación de crédito si la utilizas de forma responsable. Asegúrate de mantener la utilización de tu tarjeta en un nivel bajo y de realizar los pagos mensuales a tiempo para evitar que tu puntuación de crédito se vea perjudicada por tus hábitos con la tarjeta de crédito.

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Si quieres una tarjeta de crédito que te ayude principalmente a mejorar tu crédito, puedes considerar una tarjeta de crédito garantizada. Para utilizar una tarjeta garantizada, proporcionas un depósito de seguridad que suele ser igual a la línea de crédito. De este modo, si no pagas, el prestamista utiliza tu depósito para pagar la factura.

Seguridad

Una última diferencia importante entre las tarjetas de débito y las de crédito con devolución de dinero es sus características de seguridad. Ambos tipos de tarjetas cuentan con ciertas medidas de seguridad, y ambos utilizan una encriptación de control del fraude para intentar evitar que alguien utilice tu cuenta. Además, ambas limitan tus pérdidas en caso de fraude.

Dicho esto, hay algunas diferencias. Según la Ley de Facturación Justa del Crédito, tus pérdidas en caso de fraude con tarjeta de crédito están limitadas a 50 dólares. Pero en caso de fraude con tarjeta de débito, tus pérdidas sólo se limitan a 50 dólares si lo denuncias en las primeras 48 horas. Si lo denuncias después de 48 horas, pero antes de 60 días, tus pérdidas se limitan a 500 dólares.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es que, aunque denuncies el fraude de tu tarjeta de débito inmediatamente, puede llevar un tiempo recuperar tu dinero. Podrías esperar más de una semana para que te devuelvan el dinero. Y dependiendo de la cantidad que te hayan robado, esto podría ser un problema grave. En el caso del fraude con tarjeta de crédito, el dinero no ha salido realmente de tu cuenta corriente. Por tanto, no causará más problemas en tus finanzas.

Ventajas e inconvenientes de las tarjetas de débito con devolución de dinero

Las tarjetas de débito cashback pueden ser una opción financiera inteligente para el usuario adecuado, pero también conllevan algunos riesgos. Antes de adquirir una tarjeta de débito con devolución de dinero, asegúrate de tener en cuenta los siguientes pros y contras.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios e inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • No hay límite de crédito. Las tarjetas de débito están vinculadas directamente a tu cuenta corriente, lo que significa que tu único límite de gasto es el dinero de tu cuenta. Esta puede ser una gran opción si necesitas hacer una gran compra para la que has estado ahorrando pero que supera el límite de tu tarjeta de crédito actual.
  • No afecta a la puntuación de crédito. Como el dinero que utilizas no lo toma prestado una empresa de tarjetas de crédito, no tienes que preocuparte de pagar el saldo de una tarjeta de crédito. Esto significa que no hay cargos por retraso ni impacto en tu puntuación de crédito.
  • Características de la tarjeta de débito. Dependiendo del emisor de tu tarjeta, hay una serie de ventajas que tus tarjetas de débito pueden ofrecer y que las tarjetas de crédito no ofrecen. Entre ellas se encuentran el pago de facturas por Internet, el ingreso de cheques por móvil y, posiblemente, incluso la retirada gratuita de dinero en cajeros automáticos.
Contras
  • No puede mejorar la puntuación de crédito. Aunque una tarjeta de débito no puede dañar tu puntuación de crédito, tampoco la mejorará. Esto puede ser una desventaja para los usuarios de la tarjeta que quieran establecer o reconstruir su puntuación de crédito.
  • Posibles comisiones por sobregiro. Aunque no tienes un límite de crédito con una tarjeta de débito, sigues estando limitado por el efectivo de tu cuenta corriente. Si gastas más de lo que tienes, puedes arriesgarte a sufrir comisiones por sobregiro (a menos que tu cuenta incluya protección contra sobregiros).
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¿Estás buscando una tarjeta de débito con devolución de dinero? La buena noticia es que hay muchas opciones entre las que elegir. Hemos reunido una lista de las mejores tarjetas de débito con devolución de dinero para ayudarte a encontrar la que mejor se adapte a ti.

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¿Valen la pena las tarjetas de débito con devolución de dinero?

Una tarjeta de débito con devolución de dinero puede ser una herramienta excelente, pero no son adecuadas para todo el mundo. En general, las tarjetas de crédito con devolución de dinero ofrecen más ventajas que las tarjetas de débito con devolución de dinero.

En consecuencia, suele merecer más la pena utilizar tu tarjeta de crédito, siempre que sepas que puedes pagar tus compras antes de la fecha de vencimiento del siguiente extracto. Sin embargo, hay un par de situaciones en las que una tarjeta de débito con devolución de dinero merece la pena.

No tienes tarjeta de crédito

La primera situación en la que merecen la pena las tarjetas de débito con devolución de dinero es si no tienes tarjeta de crédito. Algunas personas no tienen suficiente crédito para tener una tarjeta de crédito. Otras prefieren no utilizar una tarjeta de crédito por diversas razones.

En ese caso, utilizar una tarjeta de débito que ofrezca devolución de dinero para aprovechar esta ventaja merece la pena.

Haces una compra para la que no puedes usar tu tarjeta de crédito

Otra situación en la que vale la pena una tarjeta de débito con devolución de dinero es cuando haces una compra para la que no puedes usar tu tarjeta de crédito.

Mucha gente utiliza sus tarjetas de crédito para todas las compras posibles. Pero hay algunas compras que requieren una tarjeta de débito o que cobran una comisión adicional por las tarjetas de crédito. En ese caso, utilizar una tarjeta de débito con devolución de dinero te permite ganar un poco de dinero de todos modos.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona la devolución de dinero con las tarjetas de débito?

La devolución de dinero en las tarjetas de débito funciona de forma muy parecida a la de las tarjetas de crédito. Recibes un porcentaje del dinero que has gastado como recompensa en tu cuenta bancaria.

¿El reembolso es dinero gratis?

El reembolso no es necesariamente "dinero gratis", ya que tienes que gastar dinero para ganarlo. Sin embargo, si obtienes devoluciones de dinero que ya tenías pensado gastar, puede parecerte dinero gratis.

¿Qué es mejor para las recompensas: una tarjeta de débito con devolución de dinero o una tarjeta de crédito?

Aunque hay algunas entidades financieras que ofrecen tarjetas de débito con devolución de dinero, las tarjetas de crédito suelen ofrecer las mejores recompensas.

Puntos clave

  • Una tarjeta de débito con devolución de dinero permite a los usuarios obtener un porcentaje de devolución en sus compras, a menudo hasta una cantidad determinada de gasto cada mes.
  • Hay muchas diferencias entre las tarjetas de débito con devolución de dinero y las tarjetas de crédito, incluyendo su funcionalidad, recompensas, capacidad de creación de crédito y seguridad.
  • Una tarjeta de débito con devolución de dinero no ofrece las mismas ventajas que una tarjeta de crédito con devolución de dinero, pero puede valer la pena en algunas situaciones.
Ver fuentes del artículo
  1. Mi regla de gasto de crédito para vivir - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Noticias del consumidor de la FDIC: Tarjetas de recompensa: minimiza los peligros y maximiza los beneficios - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  3. La guía definitiva de las tarjetas de crédito con devolución de dinero - SuperMoney
  4. ¿Qué es el Cashback y cómo funciona? - SuperMoney
  5. Cuenta corriente de débito Discover Cashback - SuperMoney
  6. Cuenta corriente USAA Cashback Rewards - SuperMoney
  7. Tarjeta de crédito KeyBank Key Cashback - SuperMoney
  8. Las mejores tarjetas de débito con devolución de dinero | Julio 2022 - SuperMoney
  9. Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero | Julio 2022 - SuperMoney

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