Tarjetas de crédito aseguradas o no aseguradas: ¿cuál es la diferencia?

Ya sea que esté buscando obtener su primera tarjeta de crédito o reconstruir su crédito, elegir la tarjeta de crédito correcta es fundamental. Tomar la mejor decisión para su situación comienza con comprender exactamente qué tarjetas de crédito están aseguradas y cuáles no.

Veamos las diferencias entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas para determinar cuál es mejor para usted.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas?
    1. Tarjetas de crédito sin garantía
    2. tarjetas de credito aseguradas
  2. ¿Cuál es la mejor opción para ti?
    1. Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas
    2. Ventajas de las tarjetas de crédito sin garantía
  3. Conclusión

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas?

Puede parecer que todas las tarjetas de crédito se crean de la misma manera. Sin embargo, éste no es el caso.

Tarjetas de crédito sin garantía

Una tarjeta de crédito sin garantía no tiene garantía contra su límite de gasto. Sin garantía, su tarjeta se denomina "sin garantía".

Con una tarjeta no asegurada, su límite de gastos se establece en función de su riesgo crediticio general para el prestamista. El prestamista utilizará factores como su puntaje de crédito, informe de crédito, ingresos e historial de pagos para determinar su límite de crédito.

La mayoría de las tarjetas de crédito que ve en el mercado hoy en día son tarjetas sin garantía. Si no puede pagar su tarjeta no asegurada, el emisor de la tarjeta de crédito no tiene más remedio que continuar con los esfuerzos de cobro. Esto puede incluir reportar su saldo impago a las tres agencias de crédito principales, llevarlo a juicio, encontrar una forma legal de embargar su salario o pagar su deuda pendiente.

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tarjetas de credito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada está respaldada por un depósito de seguridad que debe pagar. El depósito en efectivo actúa como garantía en la cuenta de su tarjeta de crédito, por lo que es más un préstamo "garantizado" para el emisor de la tarjeta.

Con una tarjeta asegurada, su límite de gasto se establece de acuerdo con el monto de su depósito inicial. Si desea un límite de crédito más alto, deberá pagar un pago inicial mayor. En algunos casos, el prestamista puede aumentar su límite de crédito sin requerir un depósito mayor si tiene un historial de pago sólido.

Tiene opciones de tarjetas seguras más limitadas en el mercado actual. Sin embargo, son fáciles de distinguir porque suelen tener "seguro" en el nombre.

¿Cuál es la mejor opción para ti?

Ambos tipos de cartas tienen mérito, pero ¿cuál es mejor para ti?

Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas

Si tiene poco o ningún historial de crédito, una tarjeta asegurada puede ser una forma de construir su crédito. Cuando se usan sabiamente, todas las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir un historial crediticio. Sin embargo, puede ser más fácil mantenerse al día con una tarjeta segura si recién está comenzando. Tome medidas como pagar cantidades pequeñas, pagar su factura a tiempo y mantener baja la utilización de su crédito para construir su crédito.

Cuando tiene mal crédito, las opciones de tarjetas de crédito garantizadas ofrecen una forma de obtener una línea de crédito para reconstruir su puntaje crediticio. Especialmente con mal crédito, sus opciones de tarjeta sin garantía pueden incurrir en altas tarifas o tasas de interés.

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A diferencia de las tarjetas sin garantía, su límite de crédito se basa en la cantidad que puede depositar como depósito de seguridad. Con una tarjeta segura, puede ser más fácil vivir dentro de sus posibilidades y evitar las barreras de la deuda.

Si tiene problemas para usar el crédito o tiene un mal historial de crédito, debe encontrar una tarjeta de crédito segura con la que trabajar. Después de reconstruir su crédito, es posible que pueda cambiar a una tarjeta no asegurada para aprovechar las tasas de interés más bajas y los programas de recompensas.

Qué buscar en una tarjeta de crédito garantizada

Si desea que su tarjeta asegurada lo ayude a reconstruir su puntaje de crédito, debe elegir su tarjeta con cuidado. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente tienen tarifas anuales, que pueden consumir una gran parte de su crédito disponible. Necesita encontrar una tarjeta de crédito segura con tarifas bajas.

Además, debe asegurarse de que la compañía de la tarjeta de crédito informe correctamente los pagos de su tarjeta de crédito a las agencias de crédito. De lo contrario, su crédito no mejorará.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin garantía

La ventaja más atractiva de una tarjeta de crédito sin garantía es que no necesita depositar dinero para abrir la cuenta. En lugar de un depósito de seguridad de tarjeta de crédito, puede tener otros planes para este dinero, como abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o sus ahorros para la jubilación.

Las tarjetas no aseguradas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito aseguradas.

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Además, las tarjetas no aseguradas suelen ofrecer programas de recompensas que pueden valer la pena. Las tarjetas aseguradas rara vez ofrecen recompensas. A menudo puede encontrar un programa de recompensas que se adapte a sus intereses, como millas de viaje, devolución de efectivo, etc.

Si tiene una calificación crediticia sólida y se siente cómodo con el crédito, debe usar una tarjeta de crédito sin garantía.

Conclusión

Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente manera de construir o reconstruir su puntaje de crédito porque ofrecen la oportunidad de practicar buenos hábitos crediticios respaldados por su depósito de seguridad.

Sin embargo, si ya sabe cómo usar su crédito de manera efectiva, una tarjeta sin garantía puede ser una mejor opción. Con una tarjeta no asegurada, puede disfrutar de mejores programas de recompensas por menos.

Si no está seguro de su solvencia crediticia, infórmese aquí.

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