Tarjeta de Crédito con ASNEF | Cómo Obtenerla y Consejos

30/10/2021

Tener deudas pendientes puede ser un gran problema para nuestro historial crediticio, pero muchas personas pueden no saber exactamente cómo los afecta y quieren saber si es posible obtener una tarjeta de crédito con ASNEF.

ASNEF es uno de los ficheros de morosos que funcionan en España en los que empresas de servicios y entidades bancarias y financieras inscriben los datos de las personas que tienen deudas o pagadas con ellos.

En España, cuando se van a solicitar ciertos productos financieros, sobre todo aquellos relacionados con créditos o préstamos, la entidad hará un estudio del historial crediticio del solicitante para saber si se trata de una persona confiable para que se le otorgue dinero a crédito. Esto incluye la entrega de tarjetas de crédito.

Índice de contenidos

    Tarjeta de crédito con ASNEF

    tarjeta de crédito con ASNEFAl ser las tarjetas de crédito un producto financiero crediticio, es decir, uno en el que se le da al cliente una línea de crédito que puede utilizar para ser pagada en plazos, el hecho de que alguien esté inscrito en ficheros de morosos será una de las cosas que el banco estudiará.

    La consecuencia de esto es que es imposible poder obtener una tarjeta de crédito con ASNEF. Esto es porque se considera que una persona que tiene un historial negativo al no haber pagado una deuda, no es confiable para ser aprobado para otro producto financiero de este tipo.

    ¿Cómo obtener una tarjeta de crédito con ASNEF?

    La verdad es que ningún banco otorgará este tipo de productos a una persona que esté inscrita en el fichero, sin importar cuál es su historial dentro del banco. Es decir que no importa cuántos años tenga el cliente con una cuenta o si recibe ingresos fijos, al estar en ASNEF la tarjeta le será negada.

    Si quieres obtener una tarjeta de crédito con ASNEF, hay algunas cosas que puedes hacer:

    Reclama la deuda

    En ocasiones algunas personas terminan en estos ficheros de morosos por un error administrativo. Esto, aunque no pasa muchas veces, es algo que puede pasar. Si te han dicho que estás inscrito en ASNEF pero consideras que no hay motivo para que tus datos aparezcan, puedes hacer un reclamo.

    Lo primero que debes conocer son los datos de la deuda y la empresa que la ha inscrito. En ese caso, debes comunicarte directamente con la empresa o entidad que te ha mencionado como deudor para presentar un reclamo.

    Cuando se incluya el reclamo, se debe notificar al fichero que la deuda ha entrado en reclamo. Luego debemos hacer todo el proceso de reclamación y esperar a que el asunto se resuelva y cuando esto pase, debemos asegurarnos de que los datos sean retirados del fichero para luego proceder a hacer la solicitud de la tarjeta una vez más.

    Paga la deuda

    Si la deuda es cierta, lo mejor que puedes hacer entonces es hacerte cargo de pagarla. Tomando en cuenta lo importante que es mantener un historial crediticio positivo, la mejor alternativa es comunicarte con la empresa o entidad a la que le adeudas y tratar de negociar el pago de la misma.

    Aun cuando llegas a un acuerdo para ir pagando la deuda, es posible que tus datos puedan ser retirados de ASNEF, lo que te permitirá poder obtener tu tarjeta de crédito en cualquier entidad bancaria.

    Muchas empresas y entidades bancarias que inscriben deudas en este tipo de ficheros están dispuestas a llegar a un acuerdo de negociación para que la deuda pueda quedar extinta y retirar los datos del fichero.

    Utiliza la Ley de la Segunda Oportunidad

    En España existe una ley llamada Ley de la Segunda Oportunidad que puede ayudarte si buscas cómo salir de ASNEF aun cuando no tienes la liquidez necesaria para cancelar la deuda que te llevó allí en primer lugar.

    El propósito de esta ley es el de ayudar a personas que se encuentran en estado de insolvencia económica a llegar a acuerdos con sus acreedores con la idea de que puedan pagar las deudas adquiridas de una forma en la que su economía no se vea demasiado afectada.

    Además de esto, existe otra figura legal que puede ayudarnos llamada BEPI que es una forma en la que se nos puede librar legalmente de deudas pendientes acumuladas, lo que en consecuencia significará que podremos salir de ASNEF de forma segura y legal.

    Espera a que la deuda caduque

    En lo que respecta a las deudas en ASNEF, existe un plazo de vigencia de estas deudas luego del cual ya tus datos no deben aparecer en el fichero. Este plazo suele ser de entre 5 a 6 años, pasado este tiempo, por ley, la deuda deja de ser exigible por lo que desaparece.

    Aunque pueda parecer una solución factible debes tener en cuenta que durante ese tiempo no serás elegible para contratar ciertos productos financieros así como hacer otros contratos porque muchas entidades y empresas consultan los datos de personas interesadas en ASNEF y les niegan los beneficios si aparecen como morosos.

    Ofertas de tarjeta de crédito con ASNEF

    Si estás interesado en una tarjeta de crédito con ASNEF y sabes que los bancos no estarán dispuestos a otorgar una, puede que en un intento por obtener una caigas en manos de empresas que ofrecen ofertas engañosas de tarjetas para personas morosas.

    En internet es muy posible que veas ofertas de tarjetas de crédito que supuestamente se entregan a personas que están inscritas en el fichero de morosos, sin embargo es importante que sepas que estos no son productos confiables. Por lo general pueden ser alguno de estos casos:

    • Se trata de tarjetas prepago: muchas empresas, sabiendo que la oferta de una tarjeta de crédito con ASNEF es muy atractiva para muchos, se aprovechan y ofrecen una serie de productos que no son lo que parecen como tarjetas prepago. Aunque estas tarjetas son muy buenas para muchas cosas, no se trata de tarjetas de crédito. Muchas veces estas son promocionadas como tarjetas de crédito aunque no lo son.
    • Son estafas: es posible también que veamos una oferta que nos dice que nos ayudará a obtener una tarjeta de crédito con ASNEF. Sin embargo, esto es simplemente una estafa. Lo que estos delincuentes hacen es tomar tus datos personales y bancarios para estafarte y robar dinero de ti cuenta.

    Es importante que sepas esto porque muchos delincuentes querrán aprovecharse de la necesidad de muchos de obtener una tarjeta de crédito con ASNEF, pero debes saber que esto simplemente no es posible, por lo que estas serán ofertas engañosas que pueden hacerte más daño.

    ¿Qué pasa si ya tengo una tarjeta pero estoy en ASNEF?

    En el caso de que ya tengas una tarjeta de crédito pero hayas terminado en este fichero de morosos, la posibilidad de que puedas seguir usándola dependerá de algunas cosas. Por ejemplo, aunque ya hayas sido aprobado anteriormente y tengas una tarjeta de crédito, algunas entidades bancarias hacen chequeos frecuentes de sus clientes.

    Esto quiere decir que es posible que si tu banco descubre que has sido inscrito en el fichero, decidan retirar tus beneficios crediticios y cancelen las tarjetas de crédito.

    Adicionalmente, si la deuda que te ha llevado a ASNEF es con la entidad bancaria con la que tienes una tarjeta de crédito, lo primero que va a pasar es que este producto será cancelado de inmediato. Esto pasará sin importar si la deuda es proveniente de otro producto crediticio.

    Alternativas a una tarjeta de crédito con ASNEF

    Si lo que necesitas es una línea de crédito para resolver algún tipo de problema y ya sabes que no podrás contratar una tarjeta de crédito con ASNEF, lo que puedes hacer es utilizar los servicios de otras empresas financieras que ofrecen créditos y préstamos a personas que están inscritos en este tipo de ficheros.

    Aunque los intereses son mayores y los plazos de pago son menores, se trata de una solución factible para las personas que necesitan obtener un préstamo.

    No dejes de leer: Préstamos con ASNEF y Nómina | 5 Mejores Opciones

    Palabras finales

    Como ya hemos explicado, es imposible obtener una tarjeta de crédito con ASNEF. Lo que debes tratar de hacer es salir de este fichero, bien sea reclamando una deuda o pagándola para poder salir del fichero. Adicionalmente, no debes caer en estafas de empresas que ofrecen tarjetas para personas con ASNEF, más bien, lo que puedes hacer es probar los préstamos rápidos con ASNEF.

    ►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

    Subir

    Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información