¿Son mejores los préstamos personales de los bancos? Esto es todo lo que debes saber

A estudio realizado por Business Insider reveló que cerca del 40% de los millennials no visitan los bancos y sólo el 38% de los millennials de EE.UU. visitan un banco para algo más que el cajero automático. A pesar de la creciente tendencia a realizar la mayor parte o la totalidad de las operaciones bancarias por Internet, hay ventajas en la obtención de un préstamo personal en un banco. Es una buena idea visitar una sucursal real y hablar con una persona de verdad. Luego, por supuesto, puedes volver a tu ordenador para hacer los pagos del préstamo en tu cómodo sillón.

¿Es un préstamo personal del banco la mejor opción para ti? Aquí tienes algunos factores que debes tener en cuenta para decidir cuál es tu mejor opción de préstamo.

Índice de contenidos
  1. ¿Por qué los bancos?
  2. Cooperativas de crédito frente a bancos
  3. ¿Y los prestamistas online?
  4. ¿Qué tal una tarjeta de crédito?
  5. Préstamos de día de pago
  6. Compara precios
  7. Conoce tu puntuación de crédito
  8. Entender tu pago
  9. Llama antes
  10. Haz los pagos a tiempo

¿Por qué los bancos?

Si tienes un buen crédito (una puntuación crediticia de 700 o superior) y un historial largo e intachable con tu banco, a menudo puedes encontrar los mejores tipos de interés para préstamos personales en tu banco. También puede ser tranquilizador interactuar con un banquero que pueda responder a cualquier pregunta que puedas tener sobre tu préstamo.

Cooperativas de crédito frente a bancos

Las cooperativas de crédito son similares a los bancos en el sentido de que ofrecen un servicio personal en un edificio físico. Como las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro, puede que te sientas más seguro buscando un préstamo en una de ellas que en uno de los grandes bancos. Muchos bancos se han visto envueltos en polémicas y problemas desde la crisis financiera; las cooperativas de crédito, en cambio, se han mantenido al margen.

Si eres miembro de una cooperativa de crédito y tienes una puntuación crediticia de 700 o superior, es probable que puedas encontrar un buen tipo de interés en una cooperativa de crédito.

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¿Y los prestamistas online?

Si deseas rapidez y facilidad, un prestamista online puede ajustarse a tus necesidades mejor que visitar un banco. Todo el proceso de solicitud se lleva a cabo online y normalmente puedes obtener una respuesta sobre el tipo de préstamo al que puedes optar en cuestión de minutos. Sin embargo, si prefieres hablar con alguien en persona, un banco será una mejor opción para ti.

Super Money facilita la comparación de una variedad de prestamistas online en un solo lugar. Puedes leer las opiniones de los clientes y saber qué tipo de préstamo permite tu puntuación de crédito. Rellena una solicitud online para ver para qué tipo de préstamo puedes optar. Echa un vistazo a las opiniones de Super Money sobre los prestamistas online para ver cuáles son tus opciones.

¿Qué tal una tarjeta de crédito?

Si no necesitas dinero en efectivo, una tarjeta de crédito puede ser una opción mejor que un préstamo personal de un banco. Si tienes una puntuación de crédito decente, es probable que obtengas un mejor tipo de interés con una tarjeta de crédito y el plazo de devolución no será inamovible, como suele ocurrir con un préstamo bancario. Sin embargo, si realmente necesitas dinero en efectivo, un préstamo bancario es probablemente la mejor manera de proceder.

Préstamos de día de pago

Como último recurso, puedes probar con un préstamo de día de pago, pero el tipo de interés será extremadamente alto, lo que puede dificultar el reembolso. Pero si tienes poco crédito (una puntuación inferior a 630) y necesitas urgentemente dinero en efectivo, ésta puede ser tu única opción.

Si un préstamo personal de un banco sigue siendo tu primera preferencia, asegúrate de estar preparado con los documentos y las preguntas adecuadas antes de entrar en la sucursal.

Compara precios

Antes de dirigirte a la sucursal de tu banco y preguntar por un préstamo personal, busca en Internet o haz algunas llamadas telefónicas para comprobar los tipos y las condiciones de reembolso. Los tipos y las condiciones varían y, como con cualquier otra cosa, es inteligente comparar las opciones.

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Por ejemplo, un banco puede ofrecerte un préstamo con un tipo de interés más bajo, pero puede tener comisiones de apertura más altas (el cargo por originar el préstamo). Una comisión de apertura del 1% es habitual. Por ejemplo, una comisión del 1% en un préstamo de 5.000 dólares costaría 50 dólares.

La tasa anual equivalente (TAE) es el tipo de interés combinado con todas las demás comisiones del préstamo y es un factor muy importante a tener en cuenta. Puede proporcionar una visión más amplia que el tipo de interés por sí solo.

También debes considerar si quieres un préstamo con un tipo de interés fijo o variable. Los préstamos con tipos variables suelen tener tipos de interés más bajos al principio, pero los tipos podrían subir más adelante, lo que supondría un aumento del pago del préstamo que no se ajusta a tu presupuesto.

Conoce tu puntuación de crédito

Después de haber buscado, pero antes de concertar una cita en un banco, conoce tu puntuación de crédito. La puntuación de crédito es un número calculado en función de tu historial crediticio, incluidos los retrasos en los pagos, la relación crédito-ingresos y otros factores. Las puntuaciones de crédito van de 300 a 800. Una puntuación de crédito se considera "excelente" a partir de 700. Hasta 2016, tenías que pagar para obtener tu puntuación FICO oficial, pero Discover lanzó un servicio en el que ahora puedes ver tu puntuación FICO oficial de forma gratuita.

También deberías obtener una copia gratuita de tu informe de crédito (un documento más largo y detallado que tu puntuación FICO) en el Comisión Federal de Comercio. Más que una simple puntuación, este informe incluye información sobre dónde vives, cómo pagas tus facturas y si te han demandado o te has declarado en quiebra. Si ves alguna discrepancia en tu informe, arréglala antes de solicitar cualquier tipo de préstamo bancario. Por ejemplo, puedes escribir a la empresa de informes crediticios y solicitar una corrección.

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Tu puntuación de crédito puede determinar si consigues o no un préstamo y qué tipos de interés y condiciones de préstamo te ofrecerán. Normalmente, cuanto más alta sea tu puntuación, mejores tipos te ofrecerán.

Entender tu pago

Hay otros términos clave que debes conocer en relación con los préstamos. Es importante entender los tipos de interés y la TAE. También debes estar familiarizado con la amortización, que es el número de años que se utiliza para calcular la cuota mensual. Los préstamos que se amortizan durante un periodo más largo que el plazo del préstamo tendrán un pago global. Un pago global es el pago final total si el préstamo se amortiza durante un periodo de tiempo superior al plazo del préstamo. (Si el plazo del préstamo es el mismo que la amortización, este importe es siempre cero)

Llama antes

Es posible que tengas que concertar una cita para hablar con un banquero. Además, pregunta qué necesitas llevar para completar tu solicitud. Haz una lista de comprobación de los documentos necesarios, que puede variar de un banco a otro, pero que probablemente incluirá una prueba de ingresos, como un recibo de sueldo, y los números de las cuentas bancarias. De nuevo, habla directamente con el banco y pregunta qué necesitas llevar.

Ofrece una garantía Algunos bancos considerarán la posibilidad de ofrecer una garantía para tu préstamo personal a cambio de un mejor tipo de interés. Pregunta al banquero cuáles son tus opciones. Las casas y los coches son las formas más comunes de garantía, pero también puedes utilizar motos acuáticas, motocicletas, así como piezas de equipamiento que tengan un título de propiedad.

Haz los pagos a tiempo

Una vez que hayas conseguido un préstamo, asegúrate de estar al día con los pagos. Esto te ayudará a evitar los cargos por retraso y a construir un buen crédito.

Para conocer las opiniones de los clientes y más información sobre qué bancos son mejores, visita las recomendaciones de SuperMoney.

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