¿Son los préstamos de las casas de empeño una buena idea?

En el punto álgido de la Gran Recesión, cuando algunos clientes de Tiffany Victoria Bradshaw no podían pagar, la publicista y entrenadora de negocios recurrió al empeño.

"Mis ahorros se redujeron, así que necesitaba algo de dinero rápido, y me alegré de poder empeñar joyas y obtener dinero en efectivo para pagar algunas facturas importantes. Eso me ayudó a superar el bache hasta que recibí algunos pagos, y pude sacar los artículos del empeño"

- Tiffany Victoria Bradshaw, presidenta de Bradshaw & Co. Consultoría de Empresas.

La experiencia única de Bradshaw con los préstamos de las casas de empeño ilustra cómo ésta es una opción cada vez más popular y viable para obtener dinero rápido para todo tipo de personas.

"En un mundo ideal, las casas de empeño no existirían. Pero en nuestro mundo menos ideal, las casas de empeño son una alternativa mucho mejor para obtener dinero de emergencia que los préstamos de día de pago y otros tipos de financiación alternativa como los préstamos sobre el título del coche".

Jordan Birnholtz, cofundador de PawnGuru

"Mientras que los préstamos de día de pago y similares atrapan a los clientes en una espiral de comisiones y deudas, el peor escenario para un préstamo de empeño impagado es la pérdida de un objeto", dice Birnholtz. "Desde luego, éste no es un resultado deseable, y es bastante raro.

Según el Asociación Nacional de Montes de Piedad (NPA), el 80% de los préstamos de empeño se devuelven"

Los préstamos de las casas de empeño tienen un impacto mínimo en tu salud financiera, dice Birnholtz. "Pierdes el televisor y se acabó. No hay años de pagar intereses de locura,[comopuedeocurrirconlospréstamosdedíadepago"[ascanhappenwithpaydayloans”

El proceso de préstamo de la casa de empeño

Para obtener un préstamo en una casa de empeño, llevas objetos de valor y el personal de la casa de empeño evalúa su valor. Si decides dejar los objetos como garantía, recibirás un préstamo basado en su valor. Si no reclamas los objetos y no pagas la cuota requerida, la casa de empeño venderá tus objetos de valor para reembolsar el dinero que te han prestado.

Dependiendo de las leyes estatales, algunas casas de empeño pueden ofrecer prórrogas o renovaciones, dándote más tiempo para sacar tus bienes del empeño.

Las casas de empeño valoran los objetos en función de su valor de tasación, su estado y la demanda del mercado. Utilizan varias herramientas de investigación para determinar el valor. El proceso varía según el tipo de artículo que se empeñe.

Haz que tu experiencia en la casa de empeño sea lo más rentable posible

Ten en cuenta que no todas las casas de empeño te ofrecerán el mismo precio, dice Birnholtz, que aconseja conseguir muchas ofertas, ya sea yendo a varias casas de empeño o utilizando un sitio como PawnGuru. El sitio permite a los usuarios enviar sus artículos por Internet, donde pueden obtener muchas ofertas competitivas de las casas de empeño locales.

Las ofertas de las casas de empeño varían entre un 200% y un 300%, por término medio", dice.
Por esta razón, vale la pena ser un negociador reflexivo. No aceptes la primera oferta, o una más baja de lo esperado. Si necesitas una determinada cantidad de dinero y las ofertas no son lo suficientemente grandes, mira si puedes incluir otros elementos. También ayuda llevar los accesorios, las cajas y los cables. Tener un juego completo y una prueba de autenticidad siempre mejora tus posibilidades de conseguir una buena oferta.

Beneficios de los préstamos de las casas de empeño

Una vez acordado el precio del empeño, el préstamo es instantáneo. Recibes el dinero en efectivo y una papeleta de empeño en ese mismo momento. Para conseguir un préstamo de empeño, sólo necesitas un objeto de valor y tu identificación. Los préstamos de empeño no requieren una comprobación de crédito, ni un cofirmante, ni siquiera una cuenta bancaria.

Aunque los préstamos de las casas de empeño te cuestan en intereses y comisiones, probablemente sea menos que la penalización por el retraso en el pago de una tarjeta de crédito o la cuota de reconexión si te cortan los servicios. La comisión también merece la pena para ahorrarte una notificación de retraso en tu informe de crédito, que puede hacer que tu puntuación caiga en picado.

Legalmente no tienes que devolver el préstamo de empeño, lo que significa que los cobradores no se pondrán en contacto contigo si no puedes conseguir el dinero.

Según la NPA, el préstamo de empeño medio es inferior a 150 dólares durante 30 días. Pero hay prestamistas que ofrecen mucho más dinero, dependiendo de los objetos que empeñes. Entre ellos está Borro, que tiene un importe mínimo de préstamo de 5.000 dólares y un máximo de 5 millones.

Desventajas de los préstamos en casas de empeño

Si empeñas una preciosa reliquia familiar y no puedes reunir los fondos para devolver el préstamo, puedes perder el objeto. La casa de empeño acabará vendiendo tu recuerdo para compensar el dinero que te dio. El tiempo que tienen que esperar las casas de empeño antes de poder vender tu objeto varía según las leyes locales.

Aunque los préstamos de las casas de empeño suelen costar menos que los préstamos sobre el título del coche o los préstamos de día de pago, pueden ser más caros que un préstamo bancario o personal. Según la NPA, un préstamo de empeño de 80$ a un interés del 20% durante 30 días te costaría 16$. Los tipos de interés más altos, que son habituales, hacen que el préstamo sea más caro.

Infórmate bien al empeñar para tomar la mejor decisión posible. Pregunta por la TAE o el interés mensual y por las comisiones.

Si empeñar tus objetos de valor es una píldora que no puedes tragar y no tienes crédito para un préstamo preferente, considera la posibilidad de conseguir un cofirmante que avale tu préstamo. Unos pocos prestamistas de primera categoría, como LightStream, considerarán a los prestatarios con un crédito menos que perfecto si tienen un avalista.

El resultado final

En un mundo perfecto, no tendrías que empeñar los pendientes de perlas de tu abuela, pero las finanzas pueden ser ajustadas. Si necesitas dinero rápido y estás seguro de que puedes devolver el préstamo en un plazo de 30 días más o menos, empeñar puede ser una forma fácil de conseguir hoy el dinero que tanto necesitas. Para más opciones de dinero rápido, consulta las opciones de préstamos personales en la página de opiniones de préstamos personales de SuperMoney.