SoFi vs. Laurel Road: Enfrentamiento de préstamos estudiantiles

Si estás investigando sobre la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles, probablemente te hayas topado con SoFi y Laurel Road, dos de los nombres más importantes del sector. Social Finance (SoFi) y Laurel Road, una división del Darien Rowayton Bank (DRB), son dos prestamistas de renombre con algunas sutiles diferencias.

Aquí tienes una comparación de los pros y los contras de SoFi vs. Laurel Road Laurel Road y las pocas disparidades que pueden hacer que uno sea mejor opción que el otro para tus préstamos estudiantiles.

En qué se parecen SoFi y Laurel Road

Los dos prestamistas coinciden en algunas áreas clave. Ambos ofrecen algunos de los tipos de interés más competitivos del mercado para la refinanciación de préstamos estudiantiles, ya que cada uno de ellos tiene préstamos de tipo variable que comienzan con una tasa porcentual anual (TAE) del 1,90%.

Sus plazos de amortización son los mismos, al igual que muchos de sus requisitos. Ambos exigen una licenciatura de una universidad estadounidense acreditada. Ninguno de los dos prestamistas cobra comisiones de apertura o penalizaciones por pago anticipado.

Ambos prestamistas tienen un requisito de préstamo mínimo de 5.000 $. Si no estás seguro de los totales de tus préstamos estudiantiles, ve a la base de datos de préstamos estudiantiles federales y saca una lista de tus préstamos estudiantiles allí. Si ves que faltan algunos préstamos en la lista, puede ser que se trate de préstamos estudiantiles privados, que puedes refinanciar junto con tus préstamos federales.

Hay algunas diferencias sutiles entre los dos prestamistas que podrían influir en tu decisión.

La ventaja de la inserción laboral de SoFi

Una cosa que hace SoFi y que no encontrarás en Laurel Road es un servicio de colocación de empleo. En un movimiento revolucionario para un prestamista, SoFi ha contratado a un equipo interno para ayudar a los prestatarios desempleados a encontrar nuevos trabajos. La empresa ha contratado al antiguo asistente de servicios profesionales de la Simon School of Business para que dirija su división de servicios profesionales.

La realidad es que la gente pierde su trabajo con demasiada frecuencia. A una empresa de préstamos le interesa que los prestatarios vuelvan a trabajar, y SoFi es pionera en poner los servicios de inserción laboral por delante de las llamadas de las agencias de cobro. Entre los servicios que ofrece la empresa están la orientación profesional personalizada, los consejos sobre el currículum y la formación en técnicas de entrevista y negociación.

Opciones de indulgencia de SoFi

Tanto SoFi como Laurel Road ofrecen hasta 12 meses de indulgencia, en incrementos de tres meses, en caso de que sufras dificultades económicas. Sin embargo, SoFi va un paso más allá. Si tus dificultades persisten, trabaja con los prestatarios caso por caso para establecer condiciones más flexibles para tu préstamo.

Bono de registro de SoFi

Las bonificaciones de registro de los prestamistas son otra ventaja que podría facilitar tu decisión. Algunos bonos de registro se ofrecen por tiempo limitado, mientras que otros son más permanentes. Actualmente, puedes obtener una bonificación de registro de 150 $ en SoFi como nuevo prestatario.

La ventaja del servicio SoFi

SoFi se ha esforzado por desmentir la percepción errónea habitual de que los prestamistas online no ofrecen un buen servicio al cliente. Esto comienza con un énfasis en el servicio personalizado y amigable con los potenciales prestatarios.

SoFi también ofrece servicios y eventos para que sus prestatarios fomenten la independencia financiera y hagan crecer un negocio. Tiene oportunidades de establecer contactos para sus miembros y eventos comunitarios en todo el país. Los miembros pueden reunirse para la hora feliz, reunirse con un asesor patrimonial autorizado e incluso inscribirse para hablar con un mentor en el programa de emprendedores de la empresa.

El programa para emprendedores de SoFi es único para este tipo de prestamistas. Si quieres poner en marcha tu propio negocio, la empresa te permite posponer, o aplazar, tu deuda hasta seis meses mientras trabajas para conseguir este objetivo. La empresa también te da acceso a inversores, a una red de colegas y a mentores para ayudarte a aumentar las probabilidades de tu éxito.

SoFi es mejor para los clientes con un crédito excelente y unos ingresos elevados

SoFi puede parecer una empresa de financiación de préstamos estudiantiles increíble, y lo es. La empresa también es exigente, con una tasa de denegación del 40% de los solicitantes. SoFi es la mejor opción si tienes una excelente puntuación de crédito y unos ingresos elevados (más de 100.000 dólares al año).

También debes tener un sólido historial de empleo, buenos hábitos de pago de facturas y una baja relación entre deudas e ingresos. No hay un requisito mínimo de ratio de deuda-ingresos, pero la empresa quiere ver que tienes un fuerte flujo de caja mensual y la capacidad de devolver el préstamo.

La tradicional ventaja del camino del laurel

Si prefieres pedir dinero prestado para la refinanciación de tu préstamo estudiantil a un banco tradicional, Laurel Road podría ser tu mejor opción. El Banco Darien Rowayton es un banco comunitario con sucursales en varias comunidades de Connecticut. Se ha creado un nicho para sí mismo como refinanciador de préstamos estudiantiles a bajo interés. La empresa ha trabajado con más de 12.000 prestatarios desde que comenzó su programa.

Si quieres una experiencia bancaria completa, probablemente puedas conseguirla con Laurel Road. Puedes abrir una cuenta corriente en el banco, refinanciar tus préstamos estudiantiles y gestionar todas tus cuentas bajo un mismo techo.

El inconveniente es que tendrás que abrir una cuenta corriente con Laurel Road si quieres aprovechar el descuento del 0,25% en el tipo de interés de los pagos automáticos. Otros prestamistas, como SoFi, sólo piden que los prestatarios se inscriban en AutoPay para obtener el mismo descuento.

Aprobación y financiación de Laurel Road

Si tienes prisa por conseguir la aprobación y financiación de tu préstamo estudiantil, puede que Laurel Road no sea la mejor opción. Según la experiencia de otros prestatarios, el proceso de aprobación de DRB puede llevar meses. Se trata de un banco comunitario que ahora dirige un programa de préstamos estudiantiles a nivel nacional. SoFi, por otro lado, a menudo emite la aprobación el mismo día y financiará un préstamo en la misma semana. Si hacer un hueco en tu presupuesto mensual es una prioridad, quizá quieras solicitarlo en SoFi.

Laurel Road es una buena opción si no puedes optar a SoFi

Laurel Road también es una buena alternativa si no reúnes los requisitos para un préstamo con SoFi. Los requisitos de préstamo de SoFi son bastante estrictos, y los de Laurel Road lo son menos. Los requisitos mínimos para obtener un préstamo con Laurel Road son una puntuación de crédito de unos 600 puntos y unos ingresos anuales de 60.000 dólares. La empresa también quiere ver una relación deuda-ingresos del 40% o menos.

Laurel Road tiene un programa de prestatarios especializados

El otro caso en el que podrías considerar a Laurel Road es si entras en una de sus clases de "prestatarios especializados". Laurel Road tiene programas específicos para estudiantes de MBA, Derecho y Medicina, así como para otras clases.

Por ejemplo, el programa para graduados de la facultad de medicina permite a los que están en programas de residencia y beca pagar sólo 100 dólares al mes por sus préstamos estudiantiles hasta el final del programa. Luego hay un periodo de gracia de seis meses antes de que comience el pago estándar del préstamo.

Conclusión

Los pagos de los préstamos estudiantiles pueden agotar tu presupuesto mensual y hacer casi imposible la independencia financiera después de la universidad. Tanto SoFi como Laurel Road son excelentes empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles privados, con algunas sutiles diferencias.

SoFi tiende a superar a Laurel Road en aspectos como el servicio, especialmente con sus servicios comunitarios y la ventaja de la inserción laboral. También aprueba y financia sus préstamos más rápidamente que Laurel Road, que puede tardar semanas o meses en darte la aprobación del préstamo.

SoFi es la mejor opción si trabajas en un sector turbulento, en el que podrías encontrarte buscando trabajo en algún momento. También es una buena opción si crees que podrías querer montar tu propio negocio y que sería necesario un descanso de seis meses para pagar.

Laurel Road es una opción a considerar si no cumples los rígidos requisitos de SoFi. También podrías aprovechar los programas exclusivos de Laurel Road para prestatarios especializados si estás en un programa de grado avanzado y deseas aplazar parte de tus pagos hasta después de la graduación.

Recuerda que comparar los tipos de interés y las comisiones puede ahorrarte miles de dólares en tus préstamos estudiantiles.