Si te deniegan una tarjeta de crédito, ¿cuándo debes volver a solicitarla?

A nadie le gusta el rechazo, y que te denieguen una tarjeta de crédito puede hacerte sentir confuso y molesto. Si te deniegan una tarjeta de crédito, no te preocupes. Sí, es comprensible que incluso quieras solicitar otra con la esperanza de que te la aprueben para sentirte mejor.

Pero en algunos casos, puede que quieras esperar. El tiempo que debes esperar depende normalmente del motivo por el que te han denegado la solicitud.

Si te deniegan una tarjeta de crédito, ¿cuánto tiempo tienes que esperar?

La primera razón para esperar es que, cuando solicitas una tarjeta de crédito, el acreedor realiza la llamada "investigación dura" en tu informe de crédito. Esto suele restar algunos puntos a tu puntuación de crédito. Dicho esto, no es el hecho de que te hayan denegado lo que perjudica a tu puntuación de crédito, sino que es la consulta derivada de tu solicitud lo que la afecta.

Pero no todas las consultas cuentan en tu contra. "Aunque las empresas tienen varias razones legítimas para sacar tu informe de crédito, las únicas consultas que se tienen en cuenta en la puntuación de crédito son las asociadas a tu solicitud de crédito", dice Freddie Huynh, vicepresidente de análisis de riesgo crediticio de Freedom Financial Network. Las otras consultas se consideran comprobaciones de crédito "blandas", que suelen producirse como parte de una comprobación de antecedentes o de una aprobación previa.

Las consultas de crédito duras permanecen en tu informe de crédito durante dos años, pero el impacto negativo de una de ellas suele desaparecer al cabo de unos meses. Sin embargo, tener varias consultas de crédito en poco tiempo puede indicar a los acreedores que estás desesperado. Eso puede hacer que te consideren arriesgado.

"No hay una regla rígida para el momento de solicitar varias tarjetas de crédito", dice Huynh. Para saber cuándo debes solicitar otra tarjeta, el primer paso es saber por qué te la denegaron en primer lugar.

¿Por qué me han denegado la tarjeta de crédito?

Hay varias razones por las que pueden haberte denegado la tarjeta. Normalmente recibirás una carta por correo en la que se te explica el motivo. También puedes llamar directamente al banco y normalmente obtendrás una respuesta más rápida. Aquí están las principales razones por las que se deniega una tarjeta de crédito:

Tu ratio deuda-ingresos es demasiado alto

Esto puede ocurrir si tus ingresos son demasiado bajos o si tienes demasiadas deudas actuales. Si este es el caso, debes esperar a volver a solicitarla cuando hayas solucionado el problema. Esto puede llevar un tiempo, especialmente si tienes que esperar para aumentar tus ingresos, o si tienes una gran carga de deudas. En cualquier caso, tanto a ti como al banco les interesa que tengas una relación deuda-ingresos baja.

Tu puntuación de crédito es demasiado baja, o tienes un historial crediticio escaso

Si eres nuevo en el mundo del crédito o estás trabajando para reconstruirlo, es posible que hayas solicitado una tarjeta dirigida a personas con mayores ingresos o un mejor historial crediticio. Eso no significa que no puedas solicitar otra tarjeta de inmediato, pero tendrás que saber cuáles son tus opciones.

En muchos casos, tu mejor opción puede ser una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas no son ideales porque requieren un depósito de seguridad, normalmente igual a tu límite de crédito. Pero pueden ser una forma estupenda de construir, o reconstruir, tu crédito y llevarte a donde quieres estar para poder solicitar una tarjeta de crédito mejor en el futuro.

Tienes demasiadas consultas en tu informe

"Existe una relación entre el riesgo crediticio y el número de consultas de crédito", dice Huynh. "Cuantas más consultas tengas, más probabilidades tendrás de incumplir tus obligaciones crediticias"

Si este es tu caso, significa que ya has solicitado varias tarjetas de crédito o préstamos recientemente, y la compañía de tarjetas de crédito ya te considera un riesgo.

En esta situación, deberías considerar la posibilidad de esperar hasta seis meses antes de solicitar otra tarjeta. Los efectos negativos de esas solicitudes pueden tardar un tiempo en desaparecer, y tomarte un descanso demuestra a los prestamistas que no estás tan desesperado por conseguir dinero como podrían pensar.

Tienes elementos negativos importantes en tu informe de crédito

Al igual que tener una puntuación de crédito baja, esta razón significa simplemente que probablemente has solicitado una tarjeta para la que no tienes derecho. Esto puede deberse a que tienes una quiebra, una ejecución hipotecaria, un embargo fiscal o algún otro elemento negativo importante en tu informe de crédito. Estos elementos pueden permanecer en tu informe entre siete y 15 años, dependiendo del elemento.

No hay nada malo en solicitar otra tarjeta poco después, pero deberías considerar una tarjeta asegurada en su lugar.

Sin embargo, una cosa que debes tener en cuenta antes de volver a solicitarla es llamar al emisor que hayas elegido y preguntarle si tiene alguna política que impida aprobar a alguien con los elementos negativos específicos que tú tienes. Por ejemplo, algunos pueden no aprobarte si tienes una quiebra abierta. Llama antes para asegurarte de que tienes toda la información.

En realidad no te han denegado

Cuando solicitas una tarjeta de crédito, los emisores suelen responder con una de estas tres decisiones:

1. ¡Enhorabuena! Te han aprobado.
2. No podemos aprobarte en este momento.
3. Tu aprobación está pendiente.

Si recibes la tercera respuesta, no solicites otra tarjeta hasta que recibas una respuesta definitiva. Puede ser que el prestamista necesite verificar tu identidad primero. Eso, o que necesite hacer una revisión manual de tu solicitud.

Si te deniegan una tarjeta de crédito, impugna primero la denegación

Antes de solicitar otra tarjeta de crédito, averigua si el banco que te ha denegado está dispuesto a reconsiderar tu solicitud. Puedes llamar a la línea de reconsideración del banco y hablar con un humano para exponer tu caso.

Aquí tienes las líneas de reconsideración de algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito:

• Línea de reconsideración de American Express: 877-399-3083
• Línea de Reconsideración de Barclaycard: 866-408-4064
• Línea de Reconsideración de Capital One: 800-625-7866
• Línea de Reconsideración de Chase: 888-270-2127
• Línea de Reconsideración de Citi: 800-695-5171
• Línea de Reconsideración de Discover: 888-676-3695
• Línea de Reconsideración de U.S. Bank: 800-947-1444
• Línea de Reconsideración de Wells Fargo: 866-412-5956

Si eso no funciona, puedes preguntar en ese momento el motivo de la denegación y decidir tus próximos pasos. Si piensas solicitar otra tarjeta, consulta nuestras mejores tarjetas de crédito personales y empresariales para ver cuál se ajusta mejor a tus necesidades y a tu perfil crediticio.

Si eliges la tarjeta de crédito adecuada para ti, es más probable que te aprueben la próxima vez que la solicites.