Si no hay ninguna deuda en mi informe de crédito, ¿tengo que pagarla?

No todas las deudas aparecen en su informe de crédito, PERO eso no significa que no las deba. Los acreedores no están obligados a informar las deudas impagas a las agencias de crédito. Pueden hacerlo si quieren, pero no tienen que hacerlo.

¿Qué significa esto para usted?

¿Puede un acreedor o una agencia de cobro acosarlo para que pague si la deuda no está en su informe de crédito?

Ellos pueden. Este es el por qué.

¿Qué significa cuando no hay ninguna deuda en mi archivo de crédito?

Puede pedir dinero prestado, como préstamos personales o préstamos estudiantiles, sin mostrarlo en su informe de crédito. Algunos prestamistas hipotecarios ni siquiera reportan la deuda a las agencias de crédito. La mayoría de los acreedores privados no informan a las agencias de crédito; ese es otro costo en el que no quieren incurrir, pero eso no significa que usted no debe la deuda.

Tampoco significa que la deuda no aparecerá en su informe de crédito si no la paga.

Digamos, por ejemplo, que decide no pagar su préstamo porque los tiempos son difíciles y sabe que no informan a las agencias de crédito. Si pasa mucho tiempo sin pagar la deuda, el prestamista puede enviar su cuenta a una agencia de cobro.

Si esa agencia de cobranza informa una deuda a las agencias de crédito, la deuda aparece repentinamente en su informe de crédito de la peor manera posible: como una cobranza. Esto afectaría negativamente su historial crediticio y reduciría sus puntajes crediticios.

¿Las cuentas de cobro siguen apareciendo en un informe de crédito?

Las cuentas de cobro no siempre aparecen en un informe de crédito. Algunas agencias no informan los cobros de inmediato. Si pueden recibir su pago sin reportarlo a las agencias de crédito, aumentarán sus ganancias, por lo que algunos de ellos están esperando.

Pero, si no paga la deuda, la agencia de cobro puede tratar de apalancar su pago informándolo a las agencias de crédito.

Una vez que una agencia de cobro de deudas informa su deuda a las agencias de crédito, daña su puntaje de crédito y sus posibilidades de obtener un nuevo crédito. Esto hace que sea más probable que pague su deuda.

Incluso si aparece una deuda en su informe de crédito, no la pague automáticamente sin revisarla, ya que puede ser la deuda equivocada. Asegúrese de que toda la información de la cuenta sea correcta. ¿La agencia de cobro tiene derecho a cobrar en su estado? ¿Tienen toda la información correcta? ¿Eres dueño de la cuenta?

Si algo que informaron es injusto o inexacto, tiene derecho (según la ley) a disputarlo. Antes de pagar la deuda, intente eliminarla de su informe crediticio. Aún deberá negociar con el cobrador de deudas y elaborar un plan de pago, a menos que pueda probar que la deuda no es suya en absoluto. Sin embargo, si es así, es posible que pueda llegar a un acuerdo de pago.

Si tiene cuentas de cobro inexactas o incompletas en su archivo de crédito, la Ley de informes crediticios justos le otorga el poder de disputar esa información directamente con las agencias de crédito o el acreedor.

¿Qué pasa si la cuenta original está en su archivo de crédito?

A veces puedes ser golpeado dos veces con la misma cacería. Si cobra una deuda con un acreedor que informa la deuda a las agencias de crédito y luego la vende a una agencia de cobranza que informa la deuda a las agencias de crédito, verá la deuda dos veces.

No solo verá la deuda dos veces, sino también cualquier persona que extraiga su crédito. Esto significa que no solo verán que se retrasó con el acreedor original, sino que se retrasó tanto que lo enviaron a una agencia de cobro.

Su acreedor original puede mostrar la cuenta como un "débito" o algo similar. Esto demuestra que usted no cumplió con el acuerdo que hizo y aún debe la deuda, pero el acreedor se la vendió a otra persona para que se hiciera cargo de ella.

Si revisó sus informes de crédito y no aparecen ni la cuenta de origen ni la cuenta de cobro, recopile la mayor cantidad de información posible de la agencia de cobro y del prestamista de origen para ayudarlo a determinar si se le debe dinero.

Ver también: ¿Debo pagar al cobrador de deudas o al acreedor original?

¿Cuánto tiempo permanece una colección en su informe de crédito?

Si el acreedor envió su cuenta a cobranza, podría permanecer en su informe crediticio durante siete años. El reloj comienza a partir de la fecha original de su infracción. Esto significa que la deuda original y el cobro pueden permanecer allí durante siete años.

Incluso si la agencia de cobranza no informa inmediatamente la deuda a las agencias de crédito, esperando que usted la pague, la cuenta regresiva comienza desde la fecha original de incumplimiento.

¿Qué puede hacer con una colección que no está en su informe de crédito?

Quizás se esté preguntando qué puede hacer con una colección que no está en su informe de crédito.

¿Debo pagar por ello o ignorarlo?

¿Te hará daño a largo plazo si no pagas por ello?

Todas estas son preguntas válidas, pero la conclusión es que tienes que responder el problema. Esto puede o no significar pagarlo. Primero, tienes que llegar al fondo.

Validar la deuda

Averigüe si la deuda es válida. Si no es un informe sobre su informe de crédito, tendrá que investigar más. Debe determinar de dónde proviene la cuenta: ¿quién era el acreedor original? Si la colección se ha agotado varias veces, es posible que deba profundizar un poco más. A veces, las agencias de cobro de deudas solo retienen una deuda durante unos meses antes de vendérsela a otra persona.

Cuando finalmente obtenga la información de la cuenta, compare sus resultados. Mire los números de cuenta originales, las fechas de morosidad, el saldo adeudado y el nombre del acreedor original. Si algo no te conviene, haz preguntas.

Puede escribir al cobrador de deudas y pedirle que pruebe el origen de la cuenta, el número de cuenta y cualquier otra información que necesite verificar. Deben poder probar más allá de toda duda razonable que usted les debe la deuda.

Si lo prueban, tendrás que pagarlo o al menos llegar a un acuerdo de pago. Las agencias de cobro también suelen estar dispuestas a negociar. La mayoría de las agencias de cobro de deudas compran por centavos de dólar. Luego intentan cobrarle el monto total. Así es como obtienen ganancias.

Negociar con el cobrador de deudas

Pero esto te deja con la opción de negociar una cantidad más baja. Cuando negocie con los cobradores de deudas, comience con una cantidad más baja, suponiendo que el cobrador de deudas negociará; esto es normal. Eventualmente, obtendrá un número con el que esté de acuerdo, pero asegúrese de obtenerlo por escrito.

También puede simplemente pedirle al cobrador de deudas o al cobrador original que elimine la colección. Por lo general, esto implica enviar una carta de destrucción de buena voluntad al cobrador de deudas o a la agencia de cobro explicando su error, pidiendo su perdón y mostrándoles cómo ha mejorado su historial de pago.

Si elige no pagar la deuda, tenga en cuenta que el Cobrador puede continuar demandándolo por la deuda indefinidamente; esto significa llamarlo, enviarle cartas o demandarlo por deudas que aún están dentro del plazo de prescripción de las fronteras, incluso si no está en su informe de crédito. .

Sigue estos pasos antes de pagar una colección

Ya sea que su colección esté en su informe de crédito o no, siempre siga estos pasos para protegerse.

• Asegúrate de que la cuenta sea tuya. Investigue lo más que pueda para asegurarse de que el cobro sea legítimo, especialmente si no aparece en su informe de crédito.
• Negociar una cantidad menor; No pague el monto total. Pero asegúrese de que la agencia de cobro marque la cuenta como "pagada según lo acordado".
• Obtenga todos los acuerdos por escrito. Esto es muy importante si la agencia de cobro reporta la deuda a los burós de crédito. Si aceptan eliminar la deuda de su informe de crédito después de que usted la paga y no lo hacen, puede disputar la deuda con la oficina de crédito con su prueba.
• Revisa tu crédito 30 días después de saldar la deuda. Asegúrese de que la agencia de cobranza haya cumplido con el final del trato.

Pensamientos finales

¿Piensas 'si no hay deuda en mi informe de crédito, no tengo que pagarla'?

No caiga en la trampa, porque existe la posibilidad de que aún pague por ello. Cualquier deuda pendiente de pago debe pagarse, ya sea que esté en su informe de crédito o no. Si un acreedor o una agencia de cobro puede probar que usted es dueño de la deuda y dejarla sin pagar por mucho tiempo, pueden demandarlo. No es probable, pero sucede.

No confíe en su informe de crédito para una precisión del 100%. Si tiene deudas que no han sido reportadas a las agencias de crédito, todavía se le deben, y si incumple, habrá consecuencias. Si está atrasado y no puede ponerse al día, hable con sus acreedores sobre las opciones que necesitan para evitar enviar su cuenta a cobranza.

Si se envían cobradores de deudas para tratar de recuperar una deuda, puede seguir nuestra guía para conocer sus derechos y lo que debe hacer.