Serie de entrevistas de SuperMoney: libre de deudas después de los tres de Zina Kumok

Zina Kumok es una escritora independiente que se especializa en finanzas personales y bloguea sobre cómo pagó sus préstamos estudiantiles en debdfreeafterthree.com. Recientemente nos sentamos con Zina para escuchar sus secretos sobre el pago de deudas, el presupuesto inteligente y el ahorro para el futuro.

Cuéntenos un poco acerca de sus antecedentes financieros. ¿Realmente podría pagar sus préstamos estudiantiles en tres años?

¡Era! Hice mi primer pago en noviembre de 2011 y el último pago en noviembre de 2014.

No soy un mago financiero. Todo lo que aprendí sobre el pago de deudas provino de experiencia comprobada. Había leído sobre dinero en blogs y libros, pero yo también pasé por este proceso. Todo lo que escribo es algo que he vivido. Durante este viaje, aprendí que tengo una tendencia a posponer las cosas y que tengo que trabajar duro para frenar esta tendencia.

¿Qué tipo de sacrificios tuvo que hacer para alcanzar su meta de “libre de deudas en tres”?

Renuncié a mucho. Dejé de almorzar en restaurantes, ir a bares y comprar ropa nueva. No es que alguna vez haya hecho estas cosas; Dejé de hacerlos tan a menudo. Hice más actividades para ellos de vez en cuando en lugar de los hábitos regulares.

¿Cuánto conocimiento sobre educación o finanzas personales tiene el adolescente promedio cuando está en la escuela?

Creo que la mayoría de los estudiantes de secundaria tienen poca comprensión de las finanzas personales. La mayoría de las escuelas no lo enseñan, y creo que los padres también son reacios a hacerlo.

Cuando se trata de su curso de préstamo estudiantil de 20 días, ¿con qué habilidades o conocimientos se van los participantes después de completar el curso?

Ellos sabrán lo que necesitan hacer para pagar sus préstamos. Sabrán cómo reducir costos, ganar más dinero y elaborar un plan realista para pagar sus préstamos estudiantiles antes. Conocerán los conceptos básicos de las finanzas personales, incluidos el ahorro, la elaboración de presupuestos y la inversión, y también comprenderán cómo su comportamiento afecta sus hábitos de gasto.

¿Cuál es el mayor error financiero que tienden a cometer los adultos jóvenes cuando viven solos por primera vez?

Creo que uno de los mayores errores es priorizar los gastos de manutención sobre el ahorro y el pago de deudas. Es tan emocionante comenzar a ganar su propio dinero que es fácil olvidarse de crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y más.

Antes de mudarse a un apartamento elegante o comprar un auto nuevo, anote cuánto tiene y cuánto está ahorrando. El tiempo es la mayor ventaja que tienen los adultos jóvenes sobre cualquier otra persona; cuanto antes empiece a ahorrar, mejor preparado estará para el futuro.

Mencione un paso a tomar o un hábito para comenzar hoy que ayudará a los adultos jóvenes a comenzar a abordar su deuda estudiantil.

Le recomiendo que haga un seguimiento de sus gastos y vea cuánto dinero está gastando en realidad. La mayoría de nosotros no sabemos a dónde van nuestros dólares y estamos en nuestras formas. Al hacer un seguimiento de mis gastos, pude cambiar mis hábitos, ahorrar más y comenzar a invertir más dinero en mis préstamos.

Puede realizar un seguimiento de sus gastos usando aplicaciones como Mint o simplemente usando una aplicación de su banco. Cree recordatorios de calendario para recordarle que revise su presupuesto con regularidad.

¿Hay algún método de presupuestación específico que prefiera?

Me encanta el método 50/30/20. La mitad de su salario neto se destina a sus necesidades, el 30 % a sus deseos y el 20 % a sus ahorros y deudas. Me gusta este método porque es simple de mantener y fácil de entender. Cualquiera puede aplicar este sistema a sus propias finanzas sin dedicarle mucho tiempo.

¿Cómo pueden los padres ayudar a preparar a sus hijos adolescentes para manejar el dinero de manera inteligente y eficaz cuando sean adultos?

Mis padres siempre han sido muy abiertos y honestos acerca de sus propios errores financieros. Compartieron lo que aprendieron y me ayudó a aprender de sus propios ejemplos. Cuando vi el impacto que la deuda tenía en sus vidas, estaba más decidido a pagar mi propia deuda rápidamente.

Creo que los padres deberían hablar de dinero todos los días. Debe ser una conversación abierta; no tenga miedo de decirles a sus hijos cuáles son sus facturas, cuánto gana y cuánto tiene. Usted es la fuente principal de que aprenderán sobre el dinero, y es una de las habilidades para la vida más importantes que aprenderán en su vida.