Serie de entrevistas a expertos: Philip Taylor de FinCon sobre la simplicidad de ahorrar e invertir

Philip Taylor es un CPA convertido en bloguero que fundó FinCon, la conferencia anual para personas influyentes en finanzas personales e inversiones. Recientemente hablamos con Philip para escuchar sus pensamientos sobre estrategias de inversión simples y mensajes positivos sobre el dinero.

¿Qué es FinCon y cómo trata de ayudar a sus miembros y suscriptores?

FinCon es una conferencia entre pares para la comunidad en línea de personas influyentes en finanzas personales e inversiones. En el evento anual cada otoño, los asistentes se conectan con otros; aprender a crear, promover y aprovechar contenido digital atractivo; y aprender sobre las nuevas tendencias en finanzas personales e inversiones.

Originalmente llamado Financial Bloggers Conference, el evento se acortó a "FinCon" para reflejar la amplia gama de asistentes.

Dado que la misión de FinCon es brindar a las personas un "mensaje positivo sobre el dinero", ¿podría decirnos qué significa eso?

Un mensaje positivo sobre el dinero tiene como objetivo ayudar a las personas a comprender cómo funcionan sus finanzas, cómo pueden mejorar su patrimonio neto y cómo, en última instancia, pueden lograr la libertad financiera y la independencia en el oeste. Los mensajes positivos sobre el dinero aumentan la conciencia, la transparencia y el empoderamiento. Los mensajes negativos sobre el dinero son todo lo contrario.

Cuando los miembros de la comunidad de FinCon se reúnen con usted, ¿qué le dicen con más frecuencia como el mayor beneficio que obtuvieron de la organización?

A los miembros de la comunidad les encanta conocer a otros miembros y colaborar con ellos para crear beneficios para todos. La misión compartida de ayudar a las personas a mejorar su vida financiera crea un entorno no competitivo donde los miembros se sienten libres para compartir las mejores prácticas y ayudarse unos a otros.

¿Cuál crees que es el error monetario más común que cometen los estadounidenses hoy en día?

Los estadounidenses no se pagan a sí mismos primero como deberían. Esperan hasta fin de mes para decidir si pueden ahorrar para su futuro. La mayoría de los meses no queda nada para ahorrar. Cuando se paga a sí mismo primero al automatizar los depósitos de ahorro tan pronto como le pagan, se asegura de guardar dinero para el futuro. Con el tiempo, esta práctica cambiará tu vida.

¿Cuáles son algunas de las tendencias financieras o de inversión actuales más relevantes para el estadounidense promedio "no Wall Street"?

Una tendencia que me gusta es el movimiento hacia la inversión para el futuro utilizando un enfoque pasivo de bajo costo, diversificado y eficiente desde el punto de vista fiscal (por ejemplo, fondos indexados en un 401 (k) o IRA). La historia nos dice que si está ahorrando para la jubilación, lo mejor que puede hacer es concentrarse en sus gastos y mantener sus impuestos bajos mientras busca rendimientos en el mercado.

Otra tendencia que me gusta ver es el deseo de lograr la independencia financiera a una edad temprana. Los ahorradores usan tasas de ahorro agresivas (es decir, hasta el 80% de sus ingresos) junto con la tasa de retiro segura del 4% para alcanzar su "número" más rápido y tomar el control final sobre sus vidas.

¿Qué consejo le darías a alguien que está pensando en iniciar un blog o sitio web para ganar dinero por primera vez?

Primero, si estás blogueando solo para ganar dinero, te sugiero que hagas otra cosa. Me tomó más de un año de blogs regulares para ganar dinero. En segundo lugar y más importante, diría que un blog no es realmente un negocio, aunque puede ser un gran complemento para uno. En su lugar, debería iniciar un negocio: haga algo para vender o venda algo que haya hecho otra persona. A continuación, utilice un blog para atraer a la gente a sus ofertas.

¿Qué tipos de problemas fiscales o de cumplimiento preocupan a los miembros de la comunidad FinCon?

Dos grupos vienen a la mente aquí.

Primero, muchos miembros de la comunidad FinCon obtienen ganancias del marketing de tarjetas de crédito (generalmente en forma de pago de una comisión de afiliado cuando un consumidor se registra para obtener una nueva tarjeta). En los últimos años, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha impuesto costosas multas para castigar a los emisores de tarjetas de crédito que comercializan sus tarjetas de manera inapropiada (incluso si son meramente negligentes). Debido a estas multas, es comprensible que los emisores tengan menos probabilidades de trabajar con afiliados más pequeños que tienen menos probabilidades de tener sus propios equipos de cumplimiento o generar suficiente volumen para justificar el dolor de cabeza. A nuestros participantes que quieren aprovechar este flujo de ingresos les resulta extremadamente difícil crecer.

Otro grupo que se ocupa de cuestiones de cumplimiento son los participantes que son asesores financieros. Debido a que ayudan a las personas a invertir su dinero, la SEC y la FINRA los exigen a un nivel más alto, y ambos tienen regulaciones sobre cómo pueden comunicarse con los consumidores a través de sus actividades comerciales, marketing digital y redes sociales.

Para las personas que intentan ahorrar o invertir para el futuro de sus hijos o para su propia jubilación, ¿cuáles son algunas cosas importantes que deben recordar?

Tenga en cuenta que invertir no tiene por qué ser complicado. La industria de servicios financieros tradicionalmente ha complicado demasiado el tema. Es muy sencillo: gasta menos de lo que ganas y ahorra la diferencia. Automatice sus esfuerzos de ahorro siempre que sea posible, ya que será más probable que se mantenga firme.