Seguro de vacío o cobertura de sustitución de coche nuevo: ¿cuál es el más adecuado para ti?

¿Te estás debatiendo entre un seguro de daños o una cobertura de sustitución de coche nuevo? Estas son algunas cosas que debes tener en cuenta.

Supón que compras un coche nuevo que se convierte en un totalizador pocas semanas o meses después debido a un accidente de tráfico. ¿Podrías permitirte pagar el saldo del préstamo del coche y comprar un coche de sustitución?

Es una pregunta importante, porque seguirías siendo responsable del importe total del préstamo del coche, independientemente de su estado.

Aquí es donde entra en juego el seguro de automóvil. Podría ayudarte a cubrir la diferencia entre el valor en efectivo de tu coche y el saldo que debes en tu préstamo.

Pero, ¿merece la pena contratar un seguro de daños en un coche nuevo? ¿O es mejor la cobertura de sustitución del coche nuevo? Averigua qué opción es la mejor para ti antes de salgas del lote con tu nuevo coche.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es el seguro de daños del vehículo?
    1. El seguro de daños y los coches nuevos
  2. ¿Qué es la cobertura de sustitución de vehículos nuevos?
  3. ¿Debes contratar un seguro de sustitución de carencias?
  4. Preguntas frecuentes sobre el seguro de diferencias y la cobertura de sustitución de vehículos nuevos
    1. ¿Qué es el seguro de carencia y qué cubre?
    2. ¿Necesitas un seguro de cobertura parcial si tienes cobertura total?
    3. ¿Qué es la cobertura de sustitución del coche nuevo?
    4. ¿Es el reemplazo del coche nuevo lo mismo que el seguro de daños?
    5. ¿Cómo funciona el seguro de sustitución de coche nuevo?

¿Qué es el seguro de daños del vehículo?

Este tipo de seguro te paga la diferencia entre el valor real en efectivo que te daría tu aseguradora por tu coche siniestrado y el saldo que debes en el préstamo del coche.

El préstamo de tu coche no desaparece sólo porque te hayas visto implicado en un accidente de tráfico. Tendrás que seguir pagando ese préstamo aunque tu coche haya quedado destrozado.

Es posible que también tengas que pagar la franquicia de tu póliza de seguro. Eso podría dificultar o imposibilitar la obtención de otro préstamo para comprar un vehículo de sustitución.

En cambio, estarías limitado a no gastar más que el valor en efectivo que recibiste por tu coche siniestrado, más cualquier otro dinero en efectivo que tengas disponible para comprar un coche de sustitución.

El seguro de daños y los coches nuevos

Si compras un coche nuevo y no pones mucho dinero de entrada, es casi seguro que habrá un desfase entre el valor del coche y el saldo de tu préstamo. En el momento en que sales del concesionario, el coche pierde aproximadamente un 10% de su valor. Después de los primeros cinco años, el coche medio pierde el 60% de su valor.

Esto se debe a que un coche nuevo se convierte en uno usado en cuanto lo sacas del concesionario. Un coche usado suele valer menos que uno nuevo de la misma marca, modelo y año.

El seguro de crédito vacío es tan importante en esta situación que muchas compañías de préstamos de coches te exigirán que lo tengas si no puedes poner un determinado porcentaje del precio de compra por adelantado"

El seguro de carencia es tan importante en esta situación que "muchas compañías de préstamos para coches te exigirán que lo tengas si no puedes adelantar un determinado porcentaje del precio de compra", dice Brad Goldsberry, productor de la agencia The Nate Bingel Agency - Farmers Insurance en Northglenn, Colorado.

Con el tiempo, la diferencia disminuirá lentamente a medida que vayas pagando el préstamo del coche. Con el tiempo, ya no necesitarás el seguro adicional.

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¿Qué es la cobertura de sustitución de vehículos nuevos?

Otra opción es la cobertura de sustitución de vehículos nuevos.

Esto (la cobertura) lo hace, así que no tienes un hueco en tu seguro y la compañía financiera estaría satisfecha"

En lugar de obtener sólo el valor en efectivo de tu coche siniestrado, este tipo de cobertura te da el valor total de tu coche: lo que sea necesario para que puedas volver a comprar ese mismo coche, nuevo

Pueden aplicarse tu franquicia y otros límites de la póliza.

"Esto (la cobertura) lo hace, para que no tengas un vacío en tu seguro y la compañía financiera quede satisfecha", dice Goldsberry.

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¿Debes contratar un seguro de sustitución de carencias?

El seguro de reposición no es para todo el mundo. Puede ser una pérdida de dinero o un salvavidas financiero. Por ejemplo, si eres propietario absoluto de tu coche, no necesitas un seguro de carencia. Eres un buen candidato para un seguro de carencia si respondes afirmativamente a las siguientes preguntas:

  • ¿Alquilas un vehículo?
  • ¿Tu préstamo de coche tiene un plazo de 60 meses o más?
  • ¿Pusiste un pago inicial del 20% o menos?
  • ¿Has pasado a tener un patrimonio neto negativo de un préstamo para coche anterior?
  • ¿Conduces más de la media de 15k millas al año?
  • ¿Has comprado un coche con una alta tasa de depreciación?

Cuánto seguro de coche necesitas es una decisión personal que, según Goldsberry, "probablemente se reduzca al precio"

"La sustitución del coche nuevo es una característica que algunas compañías de seguros incluyen en su póliza de seguro de coche normal, mientras que otras no lo hacen", dice.

"Te recomendaría que buscaras tanto un seguro de carencia como una póliza que sustituyera tu coche por su coste de reposición, y vieras cuál satisface tus necesidades a un precio más razonable"

Se llaman "accidentes" de coche por una razón: ocurren de forma inesperada, y por eso quieres asegurarte de que estás cubierto antes de ocurra.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de diferencias y la cobertura de sustitución de vehículos nuevos

¿Qué es el seguro de carencia y qué cubre?

El seguro de carencia es una cobertura de seguro de coche opcional que puede ayudar a ciertos conductores a cubrir la "brecha" entre la cantidad que deben por su coche y el valor real del coche (ACV) en caso de accidente.

¿Necesitas un seguro de cobertura parcial si tienes cobertura total?

Si has pagado lo suficiente del préstamo de tu coche como para que debas menos de lo que vale, no necesitas un seguro de cobertura parcial. De hecho, si tienes cobertura a todo riesgo y por colisión, tienes todo el seguro que necesitas para pagar tu préstamo.

¿Qué es la cobertura de sustitución del coche nuevo?

La sustitución del coche nuevo es un complemento del seguro. Esto significa que mejora la cobertura estándar por colisión. Pagará más en el caso de un vehículo siniestrado. La cobertura por colisión ayuda a pagar los costes de reparación o sustitución si tu coche choca con un objeto o con otro coche.

¿Es el reemplazo del coche nuevo lo mismo que el seguro de daños?

(Puedes añadir a tu póliza tanto la Cobertura de Reemplazo de Coche Nuevo como la Cobertura GAP, o bien puedes añadir a tu póliza sólo la Cobertura de Reemplazo de Coche Nuevo. No puedes contratar la cobertura de seguro GAP sin contratar el seguro de sustitución de vehículo nuevo.

¿Cómo funciona el seguro de sustitución de coche nuevo?

La cobertura por colisión ayuda a pagar los costes de reparación o sustitución si tu coche choca con un objeto o con otro coche. Con la cobertura por colisión, los daños de tu coche están cubiertos hasta el valor total del mismo, menos la franquicia. Esta cobertura es recomendable si alquilas un vehículo o si estás pagando un préstamo de vehículo.

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Lee:  ¿Cómo afecta un préstamo de automóvil a su puntaje de crédito?

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