Seguro de automóvil: ¿Los conductores de bajos ingresos son injustamente atacados con tarifas más altas?

Si tiene un trabajo de cuello azul o no tiene un título universitario, es posible que esté pagando más por el seguro del automóvil que un conductor de cuello blanco educado con el mismo automóvil y el mismo historial de manejo.

Ese es el resultado de un estudio realizado por Consumer Federation of America que analizó las cotizaciones de seguros de automóviles de State Farm, Allstate, Progressive y GEICO en 15 ciudades.

Índice de contenidos
  1. Los estudios muestran: cuanto más bajos son sus ingresos, más altas son sus tarifas
  2. Representantes de la industria niegan estas afirmaciones.
  3. Soluciones

Los estudios muestran: cuanto más bajos son sus ingresos, más altas son sus tarifas

El estudio encontró que las aseguradoras cotizaron tarifas significativamente diferentes para conductores con registros de manejo idénticos. ¿La unica diferencia? Factores como el nivel de educación y la ocupación. En otras palabras, los conductores de bajos ingresos a menudo tienen que pagar por ello. miles más que sus contrapartes de altos ingresos.

The Sun Sentinel encontró una tendencia similar. En su investigación, crearon pares de perfiles en línea casi idénticos, cada uno con el mismo automóvil y el mismo historial de manejo, pero diferentes trabajos y niveles educativos. Esos perfiles luego solicitaron 16 cotizaciones en línea de las aseguradoras de Fort Lauderdale. ¿Los resultados? En general, las tarifas de seguros fueron más altas para los clientes de menores ingresos. En algunos casos, esta diferencia fue solo del 2% (entre secretaria y gerente comercial). En otros casos, era tan alto como 114% (entre un cliente sin bachillerato y un cliente con doctorado).

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Las regulaciones desalientan a las aseguradoras a fijar tarifas basadas en los ingresos. Pero según la Oficina de Regulación de Seguros de Florida, las aseguradoras eluden esta política utilizando otros factores como representantes.

"Aunque Florida ha prohibido el uso de la raza como factor de calificación... la ocupación y la educación aparecen en los precios de los seguros de automóviles y parecen estar fuertemente correlacionados con la raza y el nivel de ingresos", dice el informe.

Hilary Shelton, vicepresidenta sénior de defensa de la NAACP, dice que la propiedad de la vivienda también se correlaciona. Alrededor del 40% de las minorías raciales y étnicas son propietarios de viviendas, pero el 70% de los blancos son propietarios de viviendas, dice Shelton.

“Pone a muchos estadounidenses en apuros en una gran desventaja. este [hurts] aquellos que pueden permitírselo", dice. "Es claramente discriminatorio... cosas como tus ingresos, tu estado civil y tu puesto de trabajo no deberían tener nada que ver con cuánto te cobran".

Representantes de la industria niegan estas afirmaciones.

Bob Hartwig, presidente del Instituto de Información de Seguros, rechaza estas afirmaciones. Él dice que las aseguradoras solo consideran los factores que indican la probabilidad de que tengas un accidente.

Christine Tasher, directora de relaciones públicas de GEICO, también rechaza la validez de estos estudios. "Las citas hipotéticas son realmente solo eso... hipotéticas", dice ella.

Pero si estos factores no afectan las tarifas, ¿por qué las aseguradoras necesitan esta información al proporcionar cotizaciones? La portavoz del Instituto de Información de Seguros, Lynne McChristian, dice que es porque "encontraron una correlación estadística entre la ocupación y las pérdidas".

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Los defensores de los consumidores dicen que usar factores que muestren los ingresos de una persona es tan malo como usar puntajes de crédito, que algunos estados han prohibido por razones similares. Estas prácticas perjudican aún más a las personas de bajos ingresos, al tiempo que brindan tarifas cómodas para las personas de altos ingresos. Esto pone a más conductores sin seguro en las calles y crea una mayor polarización de la riqueza.

"Lo que sea [these factors] siendo utilizado por los prestamistas, la gente estaría en las calles quejándose”, dijo Stephen Brobeck, director ejecutivo de la Federación de Consumidores. "Las aseguradoras están utilizando más factores socioeconómicos, en lugar de si eres un buen conductor o no".

Soluciones

Afortunadamente, algunos nuevos programas de seguros pueden ayudar a mejorar esta disparidad. Los programas de pago por uso o basados ​​en el uso ofrecen descuentos en función de cómo conducen los asegurados, en lugar de su nivel socioeconómico. Hoy en Florida, solo las granjas progresivas y estatales ofrecen estas opciones.

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