¿Se puede reabrir una cuenta bancaria cerrada?

La mayoría de la gente no se da cuenta de que los bancos pueden cerrar su cuenta. Así como puede optar por abrir una cuenta bancaria (si se aprueba), los bancos pueden optar por cerrar su cuenta. Sin embargo, no lo hacen solo para ser promedio. Siempre tienen motivos.

Generalmente no hay implicaciones negativas para un cliente que cierra una cuenta. La excepción más obvia es cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito. Cuando esto sucede, el cliente puede experimentar una reducción a corto plazo en su calificación crediticia.

Una cuenta cerrada es una cuenta que ha sido inhabilitada o rescindida por el cliente, custodio o contraparte. El término a menudo se aplica a una cuenta corriente o de ahorros, o comercio de derivados, tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o cuenta de corretaje.

Es vital que sepa por qué el banco cerró su cuenta y qué puede hacer al respecto. Discutimos esto a continuación, junto con otras cinco cosas que debe hacer y cómo evitar que vuelva a suceder.

Razones para cerrar su cuenta bancaria

Los bancos pueden cerrar cuentas bancarias por cualquier motivo; no tienen ninguna obligación de mantener su cuenta abierta. Pero estas son algunas de las razones más comunes por las que un banco cerrará una cuenta bancaria.

no tienes saldo

Si ha tenido saldo en cero durante demasiado tiempo, el banco puede considerar su cuenta inactiva y cerrarla. Los bancos tienen fines de lucro y una cuenta sin efectivo no los ayuda. Es posible que le envíen cartas pidiéndole que active la cuenta o la cerrarán en unos días.

La mayoría de los bancos le cobrarán incluso si tiene un saldo negativo. Si no paga la tarifa, esa es otra razón para que cierren su cuenta. Solo que esta vez también enviarán su cuenta inactiva a una agencia de cobro para cobrar los fondos.

No seguiste las reglas

Cada cuenta bancaria tiene reglas, ya sea un saldo mínimo requerido o una cantidad máxima de transacciones que puede realizar por mes. Si no sigue las reglas muchas veces, pueden cerrar su cuenta.

La razón más común para encontrar su cuenta cerrada es que ha realizado demasiadas transferencias. Las cuentas de ahorro permiten un máximo de 6 transferencias al mes. Si excede constantemente este número, es posible que cierren su cuenta.

Demasiados sobregiros o cheques NSF

Si su cuenta de cheques se sobregira constantemente, al escribir cheques NSF o usar su tarjeta de débito por más del saldo de su cuenta, un banco puede cerrar su cuenta. Por lo general, se disculpan por algunos sobregiros o cheques sin fondos, si no con frecuencia. Sin embargo, si tiene demasiado, pueden considerarlo de alto riesgo y cerrar su cuenta corriente.

Ver también: Las 10 mejores cuentas corrientes sin cargos por sobregiro

actividad fraudulenta

Si el banco sospecha que ha abierto una cuenta que no le pertenece o le preocupa que esté participando en una actividad ilegal, cerrará la cuenta de inmediato. Muchas veces no se advierte en este caso por las consecuencias jurídicas que puede acarrear.

El Banco cambió su estructura

Si ha estado trabajando en el mismo banco durante mucho tiempo, es posible que note una reestructuración. A menudo cierran ciertos tipos de cuentas y abren otras nuevas. Si tiene una "cuenta antigua" que se cerró, pero su cuenta está al día, es posible que le ofrezcan la opción de transferir a la nueva cuenta.

Antes de aceptar, lee la letra pequeña. Asegúrese de que no haya cargos que pagar o que pueda cumplir con los requisitos de saldo mínimo. No asuma que la cuenta será la misma, recuérdese.

Qué hacer si el banco cierra tu cuenta

Si se trata de una cuenta bancaria cerrada, hay cinco pasos que debe seguir para proceder.

1. Descubre las razones

Su banco no tiene que decirle por qué cerraron su cuenta, pero no está de más preguntar. ¿Qué sucede si el motivo es algo que usted puede solucionar?

A veces es tan simple como actualizar su registro o poner dinero en su cuenta corriente o de ahorros si tiene un saldo cero. Si aún desea la cuenta, pregúntele al supervisor del banco cómo puede resolver la situación.

Si su banco no le dice por qué está cerrando su cuenta, es posible que no tenga más remedio que cerrar la cuenta.

2. Detenga los depósitos directos o los pagos automáticos de facturas

Si ha automatizado sus ingresos o gastos, deberá detenerlo de inmediato. Puede tomar algunas semanas recibir otro cheque de pago si espera para notificar a Recursos Humanos sobre el cierre de la cuenta. Para empeorar las cosas, si un banco le debe dinero, retendrá el monto adeudado en depósito directo antes de devolvérselo.

Si los gastos salen de su cuenta bancaria automáticamente, podría incurrir en cargos por pago atrasado y otras multas por no pagar sus cuentas a tiempo. Notifique a todos los acreedores del cambio inmediatamente. Si no tiene una cuenta bancaria alternativa para proporcionarlos, infórmese sobre sus otras opciones de pago para que pueda recibir sus pagos a tiempo.

3. Consultar sobregiros pendientes

Si ha escrito cheques que no han sido rotos, debe cobrarlos de inmediato. Este es el por qué.

Si deja una cuenta corriente sobrecargada durante demasiado tiempo, no solo incurrirá en cargos por sobregiro excesivos, sino que es probable que el banco envíe su cuenta a una agencia de cobro. Esto daña no solo su informe de ChexSystems (informe bancario), sino también su informe de crédito.

El informe de ChexSystems solo cubre sus hábitos bancarios, y si tiene cheques sin fondos o sobregiros, aparecerán en su informe. Esto hace que sea mucho más difícil obtener una nueva cuenta bancaria en el futuro.

Su informe de crédito muestra cómo está utilizando su crédito, pero también incluye cuentas de cobro. Si el banco vende su cuenta a una agencia de cobranza, lo perjudica de dos maneras. Es posible que no pueda obtener una cuenta bancaria y que sus futuros acreedores tampoco aprueben sus solicitudes.

4. Obtenga una copia de su informe ChexSystems

Si su banco no le dice por qué cerraron su cuenta, obtenga su informe de ChexSystems. Todos obtienen un informe gratuito por año, así que aproveche y descubra lo que sucedió.

Verá lo que los bancos han dicho sobre usted y qué información han compartido con otros en este informe. Si recibe información injusta o inexacta, tiene derecho a oponerse. Puede enviar una carta tanto a su prestamista como a la agencia de informes crediticios; La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor proporciona ejemplos de cartas para ayudarlo.

Asegúrese de tener suficiente evidencia de por qué la información es incorrecta, y es posible que pueda cancelarla para poder obtener una nueva cuenta bancaria en otro lugar.

5. Considere sus opciones para una nueva cuenta

Con su cuenta cerrada, es posible que se pregunte qué sigue. Si un banco cierra tu cuenta, ¿es imposible conseguir otra?

Eso depende.

¿Por qué se cerró su cuenta? Preguntarle a un representante del banco o sacar su informe de ChexSystems debería decirle por qué. Si se trata de sobregiros excesivos o cheques sin fondos, o si ha abusado de su cuenta, puede ser difícil obtener una cuenta bancaria "normal".

Si el banco cerró tu cuenta porque cambió sus pautas o estructura, es posible que no tengas ningún problema.

Si tiene problemas, consulte las cooperativas de ahorro y crédito o busque cuenta corriente de segunda oportunidad. Es posible que tenga menos privilegios y/o pague más tarifas, pero esto le permitirá establecer mejores hábitos bancarios para que pueda abrir una cuenta regular en el futuro.

Formas de evitar que los bancos cierren tu cuenta

Las cuentas cerradas permanecen visibles en su informe de crédito durante 7 a 10 años, dependiendo de si estaban en buenas o malas condiciones cuando se cerraron.

A veces puede ser difícil evitar que un banco cierre su cuenta, pero puede reducir el riesgo con unos simples pasos.

Así es como.

No devuelva cheques ni sobregiros

Los bancos no son responsables de cubrir sobregiros y cheques sin fondos. Existen con fines de lucro. Trate de limitar sus gastos a lo que tiene disponible y no correrá el riesgo de que cierren su cuenta. Muestre un uso responsable de su cuenta y no tendrá nada de qué preocuparse.

sigue las reglas

Cada cuenta bancaria tiene reglas. Siguelos. No haga más retiros de los permitidos para el mes, mantenga el saldo mínimo requerido y siga todas las demás reglas bancarias. Si sigue las reglas, el banco no tiene motivos para cancelar su cuenta.

Paga tus honorarios

Siempre paga tus honorarios. Si está sobregirado accidentalmente o tiene un cheque NSF, hágalo de inmediato. No esperes. Cuanto más espere, más comisiones se acumularán y es más probable que el banco cierre su cuenta.

Si mantiene un saldo negativo o cero, los bancos no tienen motivos para mantener su cuenta abierta y es probable que la cierren y lo informen a las agencias de informes, que pueden incluir oficinas de crédito.

Pensamientos finales

Debido a que las cuentas cerradas permanecen en su informe crediticio durante tanto tiempo, estos detalles parecen importar más si no se abordan cuidadosamente. Los registros de crédito y los puntajes de crédito juegan un papel importante en su capacidad para pedir dinero prestado a un precio razonable. También suelen ser consultados por compañías de seguros, propietarios e incluso posibles empleadores.

Sin embargo, si su cuenta bancaria está cerrada, no es el fin del mundo. Hay acciones que puede tomar, incluso si no puede cambiar la opinión del banco. A veces puede pedirles que no cierren su cuenta si se trata de un error administrativo o si necesita actualizarla.

Si tiene una cuenta con usted, asegúrese de que sea por un motivo para que no le haga daño en el futuro. Si tiene cuotas impagas o hizo un mal uso de su cuenta, busque maneras de remediar la situación.

Mientras tanto, es posible que deba abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad o encontrar un banco que no utilice ChexSystems. Incluso puede considerar usar una tarjeta prepaga hasta que haya pasado más tiempo entre el cierre de su cuenta y la solicitud de la cuenta.