¿Se consideran activos las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro?

Tanto las cuentas corrientes como las de ahorro se consideran activos, ya que ambas tienen valor financiero. Lo mismo ocurre con cualquier cuenta bancaria que tengas en una institución financiera. El dinero en efectivo es un activo, ya esté en tu bolsillo, bajo el colchón o en una cuenta corriente o de ahorro.

Es importante vigilar de cerca el efectivo disponible: nunca se sabe cuándo puede surgir una emergencia que requiera fondos inmediatos. Por eso las cuentas corrientes y de ahorro son activos vitales.

Tus cuentas bancarias son sólo un tipo de activo. También es prudente conocer el valor de tus activos combinados para obtener tu patrimonio neto. El patrimonio neto puede calcularse restando tus activos de tus pasivos, y es un factor clave para tu futuro. Primero veamos con más detalle por qué tus cuentas corrientes y de ahorro son herramientas vitales, y luego hablemos de cómo se relacionan con tus otros activos.

Índice de contenidos
  1. Por qué es importante una cuenta de ahorro
    1. ¿Es una cuenta de ahorros un activo seguro?
    2. Importancia del acceso fácil
  2. Optimiza tu cuenta de ahorros
    1. Consejo profesional
  3. Activos frente a pasivos y patrimonio neto
    1. Tipos de activos
  4. La importancia de un inventario de activos
    1. Jubilación
    2. Seguros
    3. Préstamos personales
  5. Preguntas frecuentes
    1. ¿Si gano intereses en una cuenta de ahorro, están sujetos a impuestos?
    2. ¿Por qué el tipo de interés de mi cuenta de ahorro es tan bajo?
  6. Puntos clave

Por qué es importante una cuenta de ahorro

Tu cuenta corriente se utiliza para gestionar todos tus gastos cotidianos. El dinero se deposita y se retira con regularidad y, en la mayoría de los casos, es probable que no ganes ningún interés.

Los fondos de tu cuenta de ahorro, en cambio, probablemente se queden ahí durante un tiempo. El dinero ahorrado en esta cuenta está destinado a actuar como fondo de emergencia y/o como medio de ahorro para otros objetivos financieros, como unas grandes vacaciones o el pago inicial de una casa.

Lo ideal es que tengas entre tres y seis meses de ahorros para fondos de emergencia en caso de desastre. Si pierdes el trabajo, te pones enfermo o tienes alguna otra catástrofe financiera, tu fondo de emergencia debería ayudarte a superar esa mala racha. Es de esperar que nunca lo necesites, pero es inteligente tenerlo.

¿Es una cuenta de ahorros un activo seguro?

Una cuenta de ahorro también es un lugar seguro para tu dinero. No puedes perder esos fondos como en la bolsa o con otras inversiones.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura hasta 250.000 dólares por cuenta en un banco. Las cuentas de las cooperativas de crédito están aseguradas por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de las Cooperativas de Crédito por la misma cantidad de dinero por cuenta individual de cheques, ahorros o mercado monetario. En caso de quiebra de un banco o algún otro tipo de desastre, tu dinero sigue estando seguro.

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Importancia del acceso fácil

Es bueno saber que tus fondos están seguros, pero una cuenta de ahorro también es un activo importante porque es fácilmente accesible. En caso de emergencia, ese dinero está disponible inmediatamente con tu tarjeta de cajero automático o con una transferencia rápida.

Por ejemplo, si eliges invertir todo tu excedente de efectivo en lugar de aparcarlo en una cuenta de ahorro, podrías tardar unos días en liquidar algunos valores y tener esos fondos en tus manos. También puede haber penalizaciones asociadas a la liquidación de ciertos activos antes de su fecha de vencimiento, como los certificados de depósito (CD) o los bonos de ahorro.

Optimiza tu cuenta de ahorros

Aunque es cierto que los tipos de interés de las cuentas de ahorro no son grandes y que nunca vas a ganar un montón de dinero por el simple hecho de ahorrar, sigue mereciendo la pena buscar el mejor tipo de interés que puedas obtener. Busca bancos y cooperativas de crédito, sobre todo en Internet, que ofrezcan una cuenta de ahorro de alto rendimiento que pueda darte hasta un 1% de interés, o quizás un poco más.

En tu búsqueda, deberás considerar la posibilidad de obtener una cuenta en línea. Como los bancos online tienen menos gastos generales, suelen ofrecer tipos de interés más competitivos. Sin embargo, ten en cuenta las comisiones ocultas u otras restricciones. Muchos de los mejores tipos que encuentres sólo se aplicarán durante un periodo introductorio, puede que sólo sean buenos para tu depósito inicial, o sólo se aplican hasta una cantidad determinada.

Ten en cuenta también que las cuentas de alta rentabilidad suelen tener requisitos de saldo mínimo. Si necesitas hacer una retirada importante, podrías estar sujeto a comisiones mensuales de mantenimiento si no mantienes el saldo mínimo.

Compara las cuentas de ahorro que aparecen a continuación para conseguir la mejor cuenta de ahorro para tus hábitos de gasto y objetivos de ahorro.

Consejo profesional

Como alternativa, puedes considerar una cuenta del mercado monetario. Las cuentas del mercado monetario pueden tener tipos de interés más favorables, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, estas cuentas también combinan algunas de las funcionalidades de una cuenta corriente para facilitar aún más el acceso a tus dólares.

Activos frente a pasivos y patrimonio neto

Si un activo es cualquier cosa con valor monetario, como una cuenta de ahorros o una cuenta corriente, ¿qué es un pasivo?

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Un pasivo es básicamente lo contrario de un activo, ya que describe todo lo que debes. Puede incluir la hipoteca de tu casa, las deudas de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles o los préstamos del coche. Así, restas tus pasivos de tus activos para obtener tu patrimonio neto.

Tipos de activos

Hay varias formas de explicar tu patrimonio personal, pero en general se clasifica en las categorías de tangible o intangible y líquido o fijo.

  • Tangibles Los activos tangibles son algo que puedes ver o tocar, como el dinero en efectivo, las casas, los barcos, los coches, las joyas o el arte, por nombrar algunos.
  • Intangibles Estos activos son objetos de valor, como acciones, bonos, fondos de inversión, pensiones o cuentas de jubilación, que no puedes tener ni ver en realidad.
  • Líquidos Los activos líquidos son los más fácilmente accesibles e incluyen el dinero en efectivo o su equivalente, como tus cuentas de ahorro o corrientes. (Son los activos más líquidos porque se pueden recuperar inmediatamente) También se incluyen los activos que pueden venderse y convertirse rápidamente en efectivo, como las acciones y los bonos.
  • Fijo Los activos fijos son menos líquidos y generalmente tardan más en convertirse en dinero, como los bienes inmuebles, el arte y las antigüedades. Esta categoría también abarcaría las inversiones a largo plazo, como las cuentas IRA, las pensiones o las cuentas de jubilación. Estas cuentas tardan en ser accesibles y conllevan importantes penalizaciones por retiradas anticipadas.

La importancia de un inventario de activos

Es fundamental saber exactamente lo que posees y el valor de cada activo, algunos de los cuales se deprecian con el tiempo (como un coche) y otros se revalorizan (como una casa).

Esto puede ayudarte a evaluar tu situación financiera personal y también a proteger los objetos de valor que posees. He aquí algunas de las muchas razones por las que los activos son importantes.

Jubilación

Si aún no tienes una cuenta de jubilación, deberías salir corriendo a conseguir una ahora mismo. Nunca se es demasiado joven para empezar a ahorrar dinero para la jubilación. Podría decirse que los ahorros para la jubilación son tu activo más importante, porque ganarán intereses y generarán ingresos cuando ya no cobres un sueldo.

Seguros

Conocer el valor económico de tus pertenencias es fundamental para protegerlas con la cantidad adecuada de seguro, por ejemplo, en caso de catástrofe natural o de robo. Los coches, los bienes inmuebles, las joyas, el arte y las antigüedades deben estar asegurados por razones de seguridad.

Préstamos personales

Tus objetos de valor también pueden ser útiles si necesitas obtener un préstamo personal u otro tipo de financiación, como un préstamo con garantía hipotecaria. Es más probable que una institución financiera (como un banco o una cooperativa de crédito) te ofrezca mejores tipos de interés y condiciones de préstamo si puedes demostrar que tienes dinero extra al que recurrir para hacer los pagos en caso de que pierdas el trabajo o sufras otro tipo de emergencia financiera.

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También puedes estar en mejor posición para poner un activo como garantía de un préstamo, lo que puede aumentar aún más tus posibilidades de aprobación del préstamo.

Consejo profesional

Como titular de una cuenta, es importante obtener el mayor tipo de interés posible al ahorrar dinero para emergencias u otros objetivos financieros. Obtener una cuenta en línea puede suponer unos tipos de interés más competitivos que los de otras instituciones financieras.

Preguntas frecuentes

¿Si gano intereses en una cuenta de ahorro, están sujetos a impuestos?

Todos los intereses obtenidos en cuentas de depósito se consideran ingresos, por lo que tendrás que pagar impuestos por ellos. Esto incluye tus cuentas corrientes y de ahorro, así como las cuentas del mercado monetario. También tendrás que pagar impuestos por los intereses de los certificados de depósito, los bonos corporativos y ciertos dividendos.

¿Por qué el tipo de interés de mi cuenta de ahorro es tan bajo?

Aparte del número limitado de extracciones que puedes hacer de una cuenta de ahorro o del mercado monetario al mes, son herramientas financieras muy flexibles. Esto las hace ideales para crear tu fondo de emergencia o ahorrar dinero para otros objetivos financieros, como un coche nuevo o unas vacaciones en Europa.

El inconveniente de la facilidad y la liquidez de este tipo de cuentas bancarias es que ganan menos intereses que otros instrumentos de ahorro más restrictivos, como los bonos y los certificados de depósito, u otras inversiones.

Puntos clave

  • Un activo es cualquier cosa que poseas con valor monetario, y eso incluye las cuentas corrientes y de ahorro.
  • El dinero de tu cuenta de ahorros es un activo valioso porque te permite acceder fácilmente al dinero en efectivo en caso de emergencia, aunque no ganes mucho en intereses.
  • Los fondos de emergencia son importantes porque pueden ayudarte a pagar tus facturas durante las emergencias financieras.
  • Es importante tener un buen control de tus activos y pasivos para conocer tu patrimonio neto.
Ver fuentes del artículo
  1. Tema nº 403 Interés recibido - HACIENDA
  2. Preguntas frecuentes sobre el seguro de depósitos - Corporación Federal de Seguros de Depósitos
  3. ¿Debo abrir una cuenta de ahorro y por qué? - SuperMoney
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