Cómo Salir de ASNEF | Todos los Métodos a tu Alcance

Existen muchas razones por las que una persona puede terminar inscrita en ASNEF lo que significa que puede estar limitado cuando se trata de adquirir ciertos productos financieros. Por esto, son muchos los que quieren saber cómo salir de ASNEF.

La verdad es que son mucho los que terminan siendo inscritos en este tipo de ficheros de morosos porque toda cuenta impaga puede llevarte allí y nadie está exento de pasar por este tipo de situaciones sabiéndolo o sin saber.

El problema es que tener ASNEF puede afectar de varias formas a quienes están inscritos porque existen una serie de entidades y empresas que pueden verificar nuestros datos en la plataforma y conocer nuestra deuda, lo que puede limitar algunas posibilidades.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué información se incluye en ASNEF?
  2. ¿Quién puede inscribirnos en ASNEF?
  3. ¿Hay una deuda mínima para ser ingresado en ASNEF?
  4. ¿Es legal que mis datos aparezcan en ASNEF?
  5. ¿Cómo salir de ASNEF?
    1. En caso de que el ingreso no sea legal
    2. 1.- Pagando la deuda
    3. 2.- Espera a que pase el tiempo de vigencia
    4. 3.- Utiliza la Ley de la Segunda Oportunidad
  6. No te dejes engañar
  7. Palabras finales

¿Qué información se incluye en ASNEF?

Antes de que entremos en el tema de cómo salir de ASNEF, es importante que sepamos cuál es la información exacta que este fichero recopila de nosotros. Lo primero que debemos entender es que nuestros datos personales como nombre, teléfono y dirección se encuentran en la plataforma.

Adicionalmente, se puede ver la deuda que nos ha llevado al fichero en detalle incluyendo el monto así como la empresa a la que le adeudamos.

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¿Quién puede inscribirnos en ASNEF?

Salir de ASNEF Existen una gran cantidad de empresas y entidades que utilizan plataformas como la de ASNEF para que sirvan como intermediarios entre ellos y los deudores que tienen deudas sin pagar.

Por ejemplo, las entidades bancarias pueden utilizar este tipo de ficheros para inscribir a los clientes que tienen deudas.

De la misma forma, hay una serie de oficinas estadales que también incluirán en estos ficheros a aquellas personas que adeudan por ejemplo cuotas de la seguridad social o pagos por multas de tránsito.

Además de estas, existen otra serie de empresas que se asocian a ficheros como ASNEF para incluir personas con deudas como por ejemplo con servicios como la telefonía.

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¿Hay una deuda mínima para ser ingresado en ASNEF?

La respuesta es que no, no existe deuda demasiado pequeña para ser ingresado en este fichero. Siempre y cuando la empresa a la que se le adeuda esté afiliada a ASNEF, tu deuda puede llevarte a aparecer, sin importar lo pequeña que sea. Solo basta que no hayas pagado alguna cuota o factura para que la empresa responsable te incluya como deudor.

Es por esto que es tan importante tratar de llevar un control de nuestros pagos. Las dificultades que pueden presentarse por sr parte de este fichero puede que no valgan la pena una factura impaga de telefonía.

Cuando se trata de salir de ASNEF, es imperativo entender qué tan legal es que nuestros datos aparezcan en la plataforma y cuándo no lo es. En España existe una ley llamada Ley Orgánica de Protección de Datos que se encarga de establecer cuándo es legal o no compartir los datos de otra persona.

Esta ley en su artículo 20 informa acerca de la legalidad de la publicación de datos personales en ficheros de morosos. Lo que establece es que, en primera instancia, los datos que la plataforma publique deben haber sido facilitados por el acreedor de la deuda o su representante legal.

La deuda que se inscriba debe ser real y comprobable y debe estar ya vencida. La naturaleza de la deuda debe hacerla exigible, es decir, que no debe haber reclamos judiciales o administrativos pendientes para con esa deuda.

Además de esto, es indispensable que a la hora de hacer cualquier tipo de contrato que pueda generar una deuda, las empresas afiliadas a ASNEF tienen la obligación legal de informar que en caso de impago, los datos del deudor pueden terminar inscritos en el fichero.

Otro dato importante cuando se trata de saber cómo salir de ASNEF es que las deudas tienen por ley un plazo de vencimiento luego del cual los datos deben ser retirados del fichero. Por lo general este plazo es de entre 5 y 6 años.

En caso de que alguna de estas condiciones no se cumplan, el ingreso de la deuda en ASNEF será considerado ilegal, por lo que facilita salir de ASNEF por el incumplimiento de la ley establecida.

¿Cómo salir de ASNEF?

Una vez que sabemos que estamos inscritos en esta lista de morosos, nuestro primer pensamiento es el de salir de ASNEF. Si estás buscando una solución, a continuación te contamos todas las alternativas que tienes para salir de ASNEF de forma definitiva y segura:

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En el caso de que tu ingreso al fichero no haya cumplido con las estipulaciones de la Ley Orgánica de Protección de Datos tal como se explicó anteriormente, la forma en la que puedes salir de ASNEF es la de iniciar un proceso administrativo para demostrar que no hay bases para que tus datos se encuentren en la plataforma.

Entonces, debes acogerte a los Derechos de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición o ARCO llenando el formulario correspondiente y explicando detalladamente la situación.

1.- Pagando la deuda

Evidentemente cuando se trata de cómo salir de ASNEF en caso de que haya razones legales de estar en el fichero es pagando la deuda que nos ha llevado allí en primer lugar. Lo que debes hacer es ponerte en contacto con la empresa o entidad que ha introducido tus datos en ASNEF para negociar la cancelación de la deuda.

En teoría, una vez hayas pagado la deuda o hayas negociado su cancelación, la propia empresa que te inscribió debería ser responsable de retirar tus datos de la plataforma, sin embargo, esto no siempre pasa.

El beneficio es que este es un trámite que puedes hacer tú mismo llenando el formulario de baja del ASNEF en el que deberás adjuntar un comprobante de cancelación de pago. Este comprobante debe ser entregado por la empresa que te inscribió en el fichero

2.- Espera a que pase el tiempo de vigencia

Como también hemos comentado arriba, existe un plazo de vigencia de estas deudas luego del cual ya tus datos no deben aparecer en el fichero. Este plazo suele ser de entre 5 a 6 años, pasado este tiempo, por ley, la deuda deja de ser exigible por lo que desaparece.

Aunque pueda parecer una solución factible debes tener en cuenta que durante ese tiempo no serás elegible para contratar ciertos productos financieros así como hacer otros contratos porque muchas entidades y empresas consultan los datos de personas interesadas en ASNEF y les niegan los beneficios si aparecen como morosos.

3.- Utiliza la Ley de la Segunda Oportunidad

En España existe una ley llamada Ley de la Segunda Oportunidad que puede ayudarte si buscas cómo salir de ASNEF aun cuando no tienes la liquidez necesaria para cancelar la deuda que te llevó allí en primer lugar.

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El propósito de esta ley es el de ayudar a personas que se encuentran en estado de insolvencia económica a llegar a acuerdos con sus acreedores con la idea de que puedan pagar las deudas adquiridas de una forma en la que su economía no se vea demasiado afectada.

Además de esto, existe otra figura legal que puede ayudarnos llamada BEPI que es una forma en la que se nos puede librar legalmente de deudas pendientes acumuladas, lo que en consecuencia significará que podremos salir de ASNEF de forma segura y legal.

No te dejes engañar

En internet puede que consigas muchas páginas que te ofrecen ayudarte a salir de ASNEF se forma gratuita. Es importante que sepas que esto no es posible a menos que tomes alguna de las vías legales que hemos mencionado anteriormente.

Estas páginas ofrecen que por un pago único pueden retirar tus datos de este tipo de ficheros, sin embargo, esto ni es cierto ni es posible. Así como solo la empresa o entidad a la que le debes puede introducir tus datos, de la misma forma solo la empresa o tú mismo, pueden hacer el trámite para darte de baja del fichero.

Palabras finales

Salir de ASNEF no es una tarea difícil si la deuda es válida y tienes los medios para pagarla una vez estés informado, sin embargo, si ninguna de esas condiciones se da, puede que el proceso sea más largo. A pesar de esto, desde Credipresta te aconsejamos que trates de llegar a un acuerdo con el deudos para negociar tu deuda porque la mejor forma de salir de ASNEF de forma segura es simplemente pagando.

Si no tienes la capacidad financiera para hacerlo, ahora sabes que están en vigencia leyes y recursos que pueden ayudarte a renegociar la deuda o a eliminarla por completo, dependiendo de lo que se te adjudique.

Por último te instamos a no caer en la tentación de querer contratar empresas dudosas que ofrecen soluciones rápidas a esta situación, puesto que en su mayoría representan o bien una farsa u otra deuda más alta que quizás sea más difícil de pagar.

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