Cómo Saber si Estás en ASNEF y Por Qué es Importante

16/03/2022

Aunque todos sabemos que existe la posibilidad de que nos inscriben en algún fichero de morosos si no pagamos una deuda, puede que no lo sepamos con seguridad. Considerando las consecuencias que esto puede traer, es importante saber si estás en ASNEF.

No solo es importante saber si estás en ASNEF, sino conocer los detalles de la deuda por la que nos han ingresado. Esto facilita que podamos pagarla para limpiar nuestro registro o que tomemos otra decisión como hacer un reclamo en caso de que la deuda realmente no exista.

Índice de contenidos

    ASNEF

    saber si estás en ASNEFAntes de hablarte de cómo puedes saber si estás en ASNEF, es importante que sepamos exactamente qué es este fichero y cómo funciona. Las siglas ASNEF identifican a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta se define como una asociación española empresarial cuya función es la de elaborar un fichero que le permite a algunas entidades financieras inscribir a aquellos deudores que se han vuelto morosos.

    En ASNEF las entidades pueden inscribir tanto a personas físicas como jurídicas para que esta asociación funcione como intermediaria entre todas las partes involucradas en la deuda pendiente.

    La creación de este tipo de ficheros tiene el propósito de que los bancos y otras empresas puedan conocer las condiciones crediticias de una persona o empresa en particular antes de aprobar productos crediticios. Con esto esperan evitar hacer negociaciones con personas que tengan un historial negativo en el pago de productos de este tipo.

    ¿Por qué estás en ASNEF?

    No solo es importante saber si estás en ASNEF, sino por qué has sido ingresado. Las personas que terminan en este fichero de morosos lo hacen porque dejan de pagar una deuda previamente adquirida. Por ejemplo, si solicitamos un crédito o préstamo y no pagamos, terminaremos en el fichero. Esta deuda puede ser desde un crédito hasta la factura del teléfono.

    Es importante que entendamos que lo que lleva a una persona a ASNEF no es el monto de la deuda sino la deuda en sí. Siempre y cuando la entidad adeudada incluya tus datos en el fichero, estarás en él.

    ¿Quién puede inscribir una deuda en ASNEF?

    Otra información importante que debemos conocer a la hora de saber si estás en ASNEF es quién puede inscribir una deuda. Existen una gran cantidad de empresas y entidades financieras que utilizan plataformas como la de ASNEF para que sirvan como intermediarios entre ellos y los deudores que tienen deudas sin pagar.

    Por ejemplo, las entidades bancarias pueden utilizar este tipo de ficheros para inscribir a los clientes que tienen deudas. Igual sucede con las financieras privadas online que a menudo trabajan con el fichero para inscribir a sus deudores.

    De la misma forma, hay una serie de oficinas estadales que también incluirán en estos ficheros a aquellas personas que adeudan por ejemplo cuotas de la seguridad social o pagos por multas de tránsito.

    Además de estas, existen otra serie de empresas que se asocian a ficheros como ASNEF para incluir personas con deudas como por ejemplo con servicios como la telefonía. Esto quiere decir, que solo aquellas empresas que estén asociadas a ASNEF podrán inscribir sus deudas en este fichero.

    Por lo general, las entidades asociadas a ASNEF deben de forma responsable hacerle saber a sus clientes o futuros clientes que de no pagar, sus deudas los llevarán a ser inscritos en el fichero.

    También es importante entender que ASNEF es el fichero más usado para deudas personales. Aunque trabaja también con deudas de empresas, en lo que respecta a deudas de particulares, este es el fichero más grande de España, aunque no es el único.

    ¿Hay una deuda mínima para ser ingresado en ASNEF?

    Esta es una pregunta que muchas personas se hacen cuando se trata de saber si estás en ASNEF. La respuesta es que no, no existe deuda demasiado pequeña para ser ingresado en este fichero. Siempre y cuando la empresa a la que se le adeuda esté afiliada a ASNEF, tu deuda puede llevarte a ser inscrito, sin importar lo pequeña que sea. Solo basta que no hayas pagado alguna cuota o factura para que la empresa responsable te incluya como deudor.

    Es por esto que es tan importante tratar de llevar un control de nuestros pagos. Las dificultades que pueden presentarse por sr parte de este fichero puede que no valgan la pena una factura impaga de telefonía.

    Legalidad de ASNEF y nuestros datos personales

    Es imperativo entender qué tan legal es que nuestros datos aparezcan en la plataforma y cuándo no lo es. En España existe una ley llamada Ley Orgánica de Protección de Datos que se encarga de establecer cuándo es legal o no compartir los datos de otra persona. Esto es muy importante cuando hablamos de saber si estás en ASNEF.

    Esta ley en su artículo 20 informa acerca de la legalidad de la publicación de datos personales en ficheros de morosos. Lo que establece es que, en primera instancia, los datos que la plataforma publique deben haber sido facilitados por el acreedor de la deuda o su representante legal.

    La deuda que se inscriba debe ser real y comprobable y debe estar ya vencida. La naturaleza de la deuda debe hacerla exigible, es decir, que no debe haber reclamos judiciales o administrativos pendientes para con esa deuda.

    Además de esto, es indispensable que a la hora de hacer cualquier tipo de contrato que pueda generar una deuda, las empresas afiliadas a ASNEF tienen la obligación legal de informar que en caso de impago, los datos del deudor pueden terminar inscritos en el fichero.

    Otro dato importante cuando se trata de saber si estás en ASNEF es que las deudas tienen por ley un plazo de vencimiento luego del cual los datos deben ser retirados del fichero. Por lo general este plazo es de entre 5 y 6 años.

    En caso de que alguna de estas condiciones no se cumplan, el ingreso de la deuda en ASNEF será considerado ilegal, por lo que facilita salir de ASNEF por el incumplimiento de la ley establecida.

    ¿Cómo saber si estás en ASNEF?

    Inicialmente, el fichero debería informarte que tus datos se han ingresado como moroso. Lo que se establece es que se te envíe una carta certificada a tu dirección física notificándote los detalles de la deuda por la que has sido ingresado al fichero. Esta es la primera forma de saber si estás en ASNEF.

    Legalmente, se supone que en los siguientes 30 días del ingreso de una persona o empresa al fichero ASNEF se debe hacer esta notificación escrita. El problema con este método es que las cartas se envían por correo certificado y muchas veces no se verifica que la dirección ingresada sea la actual. Esto significa que es probable que la carta nunca llegue a destino y el moroso nunca se entere de la deuda ni de su entrada a ASNEF.

    Si quieres saber si estás en ASNEF, la primera y más obvia respuesta sería, a través de esta carta. Sin embargo, ¿qué pasa si nunca recibimos la carta? En ese caso, tendremos que hacer las consultas por nuestra cuenta para saber si estamos o no inscritos en el fichero.

    A continuación, te damos todas las opciones que tienes para saber si estás en ASNEF, bien sea que hayas recibido la carta y quieras conocer los detalles o que no tengas conocimiento de deuda alguna y quieras revisar si has sido inscrito.

    Saber si estás en ASNEF usando el número de referencia

    Si eres de los que ha recibido la carta de notificación por parte de ASNEF pero no estás seguro de qué se trata o deseas verificar la deuda por la que te han incluido, puedes hacerlo usando un número llamado número de referencia que encontrarás en la carta que has recibido.

    Para verificar los detalles de tu deuda usando el número de referencia lo que debes hacer es lo siguiente:

    • Ingresa a la página web de Equifax.es
    • Una vez allí, selecciona la opción Ederechos en el menú horizontal superior
    • En la página que se abrirá, a tu derecha verás una sección titulada Consulte GRATIS sus datos en los ficheros. La primera opción es la de ASNEF
    • Haz clic en esa imagen
    • Se te abrirá una nueva página en la que podrás ingresar los datos incluyendo el número de referencia para verificar la deuda
    • Al seguir estos pasos podrás verificar los datos de tu deuda como tus datos personales, la cantidad que adeudas y las razones por las que sete ingresó en el fichero.

    Saber si estás en ASNEF si el número de referencia

    Aunque la mejor forma de saber si estás en ASNEF y conocer los detalles de tu deuda es a través del número de referencia incluido en la carta, muchas cosas pueden pasar que evitan que tengamos acceso a este número. Por ejemplo, si nunca recibiste la carta o si te deshiciste de ella antes de guardar el número de referencia, el método anterior no te servirá de mucho.

    En este caso, puedes comunicarte directamente con el fichero a través de un correo electrónico a la dirección sac@equifax.es. Lo que debes enviar para saber si estás en ASNEF es enviar un correo que contenga una copia por ambas caras de tu DNI, NIF o CIF. Debe ser una carta formal en la que incluyas tus datos personales como nombre y apellido y exponiendo la necesidad de saber si estás en el fichero y los detalles de la deuda en caso de que exista.

    Si lo prefieres también puedes hacer la consulta a través de correo postal. En este caso, puedes también enviar una carta certificada que incluya una copia de los documentos mencionados anteriormente a la dirección de EQUIFAX IBÉRICA, al apartado de correos 10.546, 28080, Madrid.

    Otras formas de saber si estás en ASNEF

    Existen otras formas de saber si estás en ASNEF que no incluyen los pasos anteriores, sin embargo, debes comprender que algunas de ellas son servicios de pago. La ventaja, es que muchos de estos métodos podrán darte respuestas más inmediatas que esperar la respuesta de la carta enviada al fichero. Algunas de las otras alternativas que tienes para saber si estás en ASNEF son las siguientes:

    • A través de intermediarios: existen algunas empresas intermediarias que pueden consultar ASNEF por ti en caso de que busques cómo saber si estoy en ASNEF. Una de estas intermediarias es MiSolvencia. Esta empresa se pondrá en contacto directo con ASNEF por ti para saber si has sido ingresado.
    • En tu banco de confianza: otra opción para saber si estás en ASNEF es comunicarte con tu banco y pedirles que revisen tus datos para verificar si apareces en el fichero de morosos. Esta operación debería ser gratuita para los clientes de los bancos.
    • Solicita un préstamo: si solicitas un préstamo y estás en ASNEF, te rechazarán y lo harán enviándote una carta en la que se incluirá el número de referencia y con este puedes revisar los datos de la deuda tal como se explica más arriba.

    ¿Qué información podré saber si consulto ASNEF?

    Saber si estás en ASNEF con estos métodos no solo sirve para saber si has sido ingresado en el fichero, también brinda otra información importante. Si logras acceder a la plataforma de ASNEF podrás conocer el nombre de la empresa que te ha incluido en el fichero, la cantidad de dinero que adeudas, la fecha exacta en la que se te ha incluido en el listado y quiénes han consultado tus datos en la plataforma.

    Estos datos pueden resultar de mucha importancia si la deuda que ha sido inscrita efectivamente no existe. Estos errores pueden pasar, pero son solucionables haciendo un reclamo formal ante la empresa y demostrando que de hecho has pagado la deuda. Este tipo de reclamos son completamente legales y pueden ayudarte a salir del fichero luego de saber si estás en ASNEF.

    ¿Cómo nos afecta ASNEF?

    Ahora que hemos hablado acerca de cómo puedes saber si estás en ASNEF, es importante que entendamos las consecuencias que puede traernos tener una deuda inscrita. El problema principal de estar en un fichero de morosos como ASNEF, además del hecho de representa que tienes una deuda activa, es que no podrás ser elegible para otro tipo de productos financieros que incluyan financiamiento como hipotecas, créditos personales o para compra de vehículos.

    Esto es porque tu historial crediticio será considerado negativo simplemente por el hecho de que no te hayas hecho responsable de pagos anteriores. Esta es la razón por la que estos ficheros se crearon, para que otras entidades y empresas puedan saber qué tan confiable es la persona que les solicita un producto a crédito.

    No dejes de ver: Cómo Salir de ASNEF | Todos los Métodos a tu Alcance

    Palabras finales

    Como puedes ver, saber si estás en ASNEF es una necesidad en muchos casos, incluido si queremos solicitar productos crediticios importantes como una hipoteca o un préstamo personal. Pero estas no son las únicas transacciones que se pueden ver afectadas si estamos inscritos. Inclusive un nuevo contrato telefónico podría ser negado si tenemos deudas impagas.

    ►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

    Subir

    Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información