Saber si Eres Moroso | Cómo Puedes Consultar los Ficheros

24/03/2022

Estar inscrito en una lista de morosos, sin importar si somos persona natural o jurídica, puede traernos muchos problemas a la hora de obtener otro tipo de productos crediticios, especialmente en un banco. Esta es la razón por la que es importante saber si eres moroso.

Aunque se supone que se nos debe notificar si hemos sido inscritos en un fichero de morosos, no siempre estamos al tanto de que lo estamos o las características exactas de la deuda por la que se nos ha inscrito. Por esto queremos decirte cómo puedes saber si eres moroso en los tres ficheros principales que funcionan en España.

Índice de contenidos

    ¿Qué significa ser moroso?

    Lo que llamamos ser o estar moroso es una frase con la que nos referimos a una persona o empresa que ha sido inscrita en un fichero de morosos. Esto quiere decir que tiene una deuda sin pagar que lo ha llevado a esta situación.

    Las personas que aparecen como morosas en los sistemas a causa de su presencia en los ficheros, pueden tener varios problemas, siendo el más importante la posibilidad de que se le nieguen otros tipos de productos crediticios como, pero no limitados a, créditos bancarios o tarjetas de crédito.

    Ficheros de morosos en España

    Existen varios ficheros de morosos en España y la mayoría de ellos funcionan más o menos de la misma forma. Se trata de empresas privadas que ofrecen a sus clientes la posibilidad de inscribir las deudas que otros tienen con ellos y la posibilidad de consultar los datos de una persona que quiera hacer negocios con ellos para conocer su historial crediticio.

    Esto quiere decir que los clientes de estos ficheros son principalmente entidades bancarias y financieras así como empresas que se dedican a ofrecer productos o servicios a crédito.

    ¿Cómo saber si eres moroso?

    Como ya hemos dicho, en España funcionan varios ficheros de morosos. Algunos de ellos inscriben solo datos de personas naturales, otros solo incluyen datos de empresas y personas jurídicas y en otros, se pueden inscribir cualquier tipo de deuda sin importar el carácter del deudor.

    A continuación te hablaremos de cómo saber si eres moroso en 3 de los ficheros más usados en España. Dependiendo de si eres persona física o jurídica, puedes revisar tus datos en el fichero correspondiente.

    ASNEF

    saber si eres morosoASNEF es el fichero más usado para inscribir deudas de personas físicas o naturales, por lo que usualmente es uno de los que más se revisa. En ASNEF las entidades pueden inscribir tanto a personas físicas como jurídicas para que esta asociación funcione como intermediaria entre todas las partes involucradas en la deuda pendiente.

    Por lo general las personas llegan a este fichero de la misma forma en la que pueden ser inscritos en otros ficheros similares. Si tienes una deuda impaga con una empresa que esté afiliada a ASNEF, lo más seguro es que tus datos sean inscritos en este fichero.

    ASNEF es tan usado, que por lo general es la referencia que vemos en los requisitos de muchos productos, no tener ASNEF. Por eso, cuando se trata de saber si eres moroso, es probable que el primero de los ficheros que quieras revisar sea este.

    Cómo saber si eres moroso en ASNEF

    Una de las cosas que debes saber es que todos los ficheros, incluyendo ASNEF, tienen la responsabilidad de notificar al usuario que su deuda ha sido inscrita. Esto por lo general sucede enviando una carta por correo postal en la que se detalla nuestro ingreso al fichero. Sin embargo, han ocurrido casos en los que la dirección actual del deudor no es la misma y la carta no se recibe.

    A continuación te damos algunas opciones que tienes para saber si eres moroso en ASNEF tanto si has recibido la carta y quieres conocer detalles como si no la has recibido y no sabes tu estatus.

    Saber si eres moroso usando el número de referencia

    Las personas que han recibido la carta por parte de ASNEF puede que quieran conocer muchos más datos acerca de esta deuda. Sobre todo si se considera que ha habido un error y que hemos sido inscritos de forma equivocada.

    Todos los datos correspondientes a la deuda así como a la empresa que nos ha inscrito pueden ser consultados usando un número de referencia que encontraremos en la carta que hemos recibido. Lo que debemos hacer es lo siguiente:

    • Ingresa a la página web de Equifax.es
    • Una vez allí, selecciona la opción Ederechos en el menú horizontal superior
    • En la página que se abrirá, a tu derecha verás una sección titulada Consulte GRATIS sus datos en los ficheros. La primera opción es la de ASNEF
    • Haz clic en esa imagen
    • Se te abrirá una nueva página en la que podrás ingresar los datos incluyendo el número de referencia para verificar la deuda

    Al seguir estos pasos podrás saber si eres moroso en ASNEF y verificar los datos de tu deuda como tus datos personales, la cantidad que adeudas y las razones por las que sete ingresó en el fichero

    Saber si eres moroso en ASNEF sin el número de referencia

    Como ya hemos dicho, algunas personas simplemente no han recibido ninguna carta o la recibieron hace algún tiempo y no pueden encontrarla para tener a la mano el número de referencia que se necesita para hacer la consulta con los pasos anteriores. Si este es tu caso, lo que puedes hacer es lo siguiente:

    • Envía un correo electrónico: lo que debes hacer es escribir una carta formal solicitando información acerca de tu posible presencia en este fichero. Debes incluir copia por ambos lados de tu DNI, CIF o NIF y enviarla a sac@equifax.es.
    • A través de correo postal: si lo prefieres puedes saber si eres moroso enviando una carta similar a la que hemos descrito arriba y una copia de tu documento por correo postal a la dirección de EQUIFAX IBÉRICA, al apartado de correos 10.546, 28080, Madrid
    • Usando intermediarios: en línea podemos encontrar algunos intermediarios que te pueden ayudar a saber si eres moroso en ASNEF u otras plataformas. Algunos ejemplos de plataformas que ofrecen este servicio son MiSolvencia y Crédito Claro.
    • Saber si eres moroso en tu banco: muchos bancos ofrecen la posibilidad de hacer una consulta de ficheros a sus clientes sin que esto genere ningún costo.

    RAI

    saber si eres morosoEl RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas es un fichero de morosos que funciona muy similar a ASNEF, sin embargo, no son exactamente iguales. La principal diferencia entre estos ficheros es que en el RAI solo se inscriben deudas de personas jurídicas.

    Este fichero es responsabilidad del Centro de Cooperación Interbancaria o CCI pero es manejado pro EXPERIAN Bureau de Crédito, S.A. Al igual que con otros ficheros, las empresas a las que se les adeuda el dinero ingresan los datos del moroso en este sistema.

    La idea principal detrás de este fichero es la de ayudar a otras entidades financieras y empresas a reducir sus riesgos mediante la exposición de personas jurídicas morosas. Solo las empresas y entidades asociadas al RAI pueden incluir datos de sus morosos. Igualmente, solo las entidades asociadas pueden consultar quienes están inscritos en este fichero.

    Saber si eres moroso en RAI

    Si lo que necesitas es saber si eres moroso en RAI, lo primero que debes saber es que al igual que en ASNEF, este fichero tiene la obligación de informarte si has sido inscrito, por lo que a tu dirección jurídica debería haber llegado una carta explicativa con los detalles de la deuda. Si esto no ha pasado, puedes enviar una carta.

    Esta carta debe ser enviada a la oficina de atención del fichero RAI Apartado de correos 1186, 28108, Alcobendas (Madrid). Junto a la carta solicitando información debemos anexar una copia de nuestro documento de identidad, poder de representación de la sociedad o empresa y la tarjeta acreditativa del CIF de la sociedad.

    Badexcug

    saber si eres morosoEl nombre Badexcug son las siglas de Base de Datos Experian Closed Users Group y es básicamente un fichero de morosos que pertenece a Experian Bureau de Crédito en el que las empresas o entidades asociadas pueden inscribir a las personas que tienen deudas con ellos.

    Por su parte, Experian es una empresa de tecnología que se especializa en servicios crediticios y análisis y soluciones de riesgos crediticios. Esta empresa funciona a través de inteligencia artificial para poner al alcance de sus socios los medios necesarios para analizar el riesgo del crédito y encontrar soluciones a los problemas.

    Entonces, Badexcug es una base de datos en la que las empresas asociadas pueden hacer públicos los datos de sus deudores, de la misma forma en la que estos pueden inscribirse en ASNEF, RAI u otros ficheros similares.

    Cómo saber si eres moroso en Badexcug

    Al igual que sucede con los otros ficheros, Badexcug tiene el deber de informar al deudor a través de una carta enviada en físico por correo ordinario que ha sido ingresado en la plataforma.

    Esa carta es la mejor forma de saber si eres moroso en este fichero e indicará los datos de la empresa acreedora que ha introducido nuestros datos así como los de la deuda que tenemos pendiente. Además de eso, se informa que bajo los estatutos de la Ley de Protección de Datos la publicación de estos datos está protegida.

    Sin embargo, como ya hemos dicho, este tipo de cartas no siempre llegan a tiempo o a veces se envían a una dirección antigua lo que hace que no la recibamos por lo que es posible que nos enteremos de que estamos inscritos en el fichero cuando hacemos la solicitud de un préstamo o hacer otro tipo de contratos en donde se chequee el historial crediticio.

    El problema con Badexcug es que la única forma en la que una persona o empresa pueden saber si están inscritos es comunicarse con Experia de forma escrita bien a través de su correo electrónico badexcug@experian.com o enviando una carta física a la dirección de la empresa que es Fichero BADEXCUG Apartado de Correos 1.188 – 28108 Alcobendas (Madrid).

    Además de comunicarte directamente con Experian puedes utilizar a otras empresas para saber si te encuentras en este fichero. Estas empresas cobrarán por el servicio de consultar tus datos pero el proceso será bastante rápido, por lo que si necesitas con urgencia conocer tu pertenencia en el fichero y no te importa pagar el importe, pueden ser una buena solución. Una de las empresas de este tipo que puedes probar es Ibercheck.

    Palabras finales

    Cuando se trata de saber si eres moroso, existen muchas vías diferentes que puedes utilizar, sobre todo si no has recibido una carta de parte del fichero que te indique los datos que necesitas saber. Dependiendo del fichero que quieras consultar, puedes probar diferentes formas para saber si eres moroso.

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