Revisión de sésamo de crédito para 2022

Credit Sesame

Credit Sesame ofrece puntajes de crédito gratuitos y monitoreo de crédito a través de su sitio web y aplicación móvil. No obtendrá su puntaje FICO real, pero puede usar la información para comprender mejor sus finanzas.

Los servicios básicos del sitio son gratuitos. Credit Sesame no le pedirá la información de su tarjeta de crédito y no es una prueba gratuita. Al igual que Credit Karma, Credit Sesame ofrece servicios de monitoreo de crédito 100% gratuitos para rastrear su puntaje de crédito y ver cómo ciertas acciones que toma pueden afectar su número.

Las opciones de actualización también están disponibles para servicios adicionales que paga mensualmente.

Aquí hay una revisión detallada de Credit Sesame, que incluye lo que obtiene con una cuenta gratuita y si es adecuado para usted o no.

Índice de contenidos
  1. Características del sésamo de crédito
    1. Puntajes de crédito gratis
    2. Servicio gratuito de seguimiento de crédito.
    3. Hoja de informe de crédito personalizada
    4. Análisis de deudas y préstamos
    5. Para ahorrar dinero
    6. Estimaciones del valor de la vivienda
    7. Establecer metas financieras
    8. Protección de identidad
    9. Una especie de sésamo
  2. ¿Es seguro Sésamo Credit?
  3. ¿Es el Crédito Sésamo correcto?
  4. ¿Qué puntuación de crédito utiliza Credit Sesame?
  5. ¿Verificar su crédito con Credit Sesame perjudica su puntaje de crédito?
  6. ¿Cómo determina Crédit Sésame las ofertas de crédito?
  7. ¿Cuáles son las quejas comunes contra Credit Sesame?
  8. ¿Qué obtienes con una suscripción paga?
    1. Plan de Crédito Avanzado
    2. Plan de crédito Pro
    3. Plan de Protección Platino
  9. ¿Cómo gana dinero Crédit Sésame?
  10. ¿Cómo se crea una cuenta?

Características del sésamo de crédito

Una vez que haya creado una cuenta, verá un panel con su historial financiero y su estado actual. Siga leyendo para ver un desglose de todo a lo que tiene acceso con una cuenta gratuita de Credit Sesame.

Puntajes de crédito gratis

Cada mes recibirá actualizaciones gratuitas sobre su puntaje de crédito de TransUnion. Aunque no es su puntuación FICO real, puede realizar un seguimiento de su progreso con cada actualización. Esto le da una idea de cómo sus acciones financieras están ayudando a mejorar su puntaje crediticio.

Servicio gratuito de seguimiento de crédito.

Credit Sesame recupera mensualmente su informe crediticio de TransUnion.

Descubrirá qué tipo de información ha cambiado en su informe de crédito, lo que le permitirá identificar los factores que afectan su puntaje de crédito. Además, puede pagar una actualización para obtener informes de crédito de las tres agencias de crédito si desea una imagen más integral de su crédito.

Hoja de informe de crédito personalizada

Esta función analiza su informe crediticio en cada una de las cinco categorías de calificación que contribuyen a su puntaje crediticio: historial de pago, utilización del crédito, antigüedad del crédito, composición de la cuenta y consultas de crédito.

Credit Sesame proporciona información esencial sobre lo que ayuda o perjudica su historial crediticio. Por ejemplo, la boleta de calificaciones puede indicarle que la utilización de su crédito es alta o cómo se compara su puntaje crediticio con el de sus pares.

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Análisis de deudas y préstamos

Credit Sesame lo ayuda a analizar su deuda actual en función de su informe crediticio. También obtendrá recomendaciones personalizadas sobre nuevos préstamos personales, incluidos préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

Esta herramienta puede ayudarlo a comparar ofertas y encontrar las mejores tasas de interés al solicitar un nuevo préstamo o refinanciar un préstamo existente.

Para ahorrar dinero

Credit Sesame utiliza tecnología avanzada para ayudarlo a elegir los préstamos y las tarjetas de crédito que le ahorrarán la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses cada mes y con el tiempo.

Estimaciones del valor de la vivienda

Crédito Sésamo cuenta con una herramienta de monitoreo para los usuarios que son propietarios de sus viviendas. Recibirá actualizaciones sobre el valor estimado de su casa, así como el valor líquido que merece en función de su hipoteca actual.

Establecer metas financieras

También puede obtener ayuda para alcanzar sus objetivos financieros a través de Credit Sesame. Ingrese lo que desea hacer, como refinanciar su hipoteca u obtener un préstamo personal, y Sésame Crédit lo alertará sobre ofertas relevantes según su perfil crediticio, destacando las que le ahorrarán más dinero por intereses.

Protección de identidad

Junto con su cuenta gratuita, obtendrá un paquete de seguro contra robo de identidad de $50,000 y ayuda profesional para restaurar su identidad.

Una especie de sésamo

¡La cuenta Sesame Cash es una cuenta bancaria y tarjeta de débito sin cargo que le paga para mejorar su crédito! Usted gana dinero cuando aumenta su puntaje de crédito, hasta $100 en 30 días. La cuenta del generador de crédito de Sesame Cash le da un reembolso en efectivo en las compras diarias.

Además, le pagarán hasta 2 días antes cuando configure el depósito directo. No hay cargos mensuales por servicio, ni requisitos de saldo mínimo, ni cargos por transacciones en el extranjero. La tarjeta de débito prepago emitida por el Community Federal Savings Bank (CFSB) le permite realizar retiros sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo.

¿Es seguro Sésamo Credit?

El sitio web de Credit Sesame es seguro y legítimo. Por lo tanto, no está de más probar el servicio gratuito y ver si obtiene algún valor de la información y los consejos proporcionados.

A medida que comience a tener más control sobre su situación financiera, es posible que desee agregar mayores niveles de supervisión y protección contra el robo de identidad a su cuenta de Credit Sesame. Hay mucha flexibilidad y el precio mensual no es tan escandaloso como para que no pueda probar un plan durante uno o dos meses para ver cómo funciona para usted.

¿Es el Crédito Sésamo correcto?

Credit Sesame puede ser muy eficaz para obtener acceso regular y gratuito a su información crediticia. Sin embargo, si está a punto de solicitar un crédito, definitivamente no desea confiar en su puntaje crediticio de Credit Sesame como un todo.

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Muchos usuarios informan que su puntaje FICO real es más alto o más bajo que su puntaje de Sesame Credit. Pero si está trabajando activamente para reparar su crédito, es una buena idea revisar su informe de crédito y una versión de su puntaje de crédito con regularidad.

¿Qué puntuación de crédito utiliza Credit Sesame?

Credit Sesame NO usa FICO, por lo que el número que ve cuando se registra no es el puntaje de crédito exacto que la mayoría de los prestamistas ven al solicitar un préstamo. En su lugar, Credit Sesame utiliza VantageScore de TransUnion.

Aunque parezca justo porque proviene directamente de un buró de crédito, el algoritmo no es el mismo que el de FICO. Sin embargo, el rango de puntaje es el mismo (300 a 850), por lo que puede comparar fácilmente los números.

Si bien su FICO y VantageScore pueden diferir mucho, obtener un puntaje de crédito gratuito de TransUnion le permite controlar su crédito, lo que lo convierte en una herramienta útil.

Si está tratando de prepararse para solicitar un préstamo, es mejor que pague a FICO una tarifa única para verificar su puntaje de crédito real y así poder averiguar dónde se encuentra realmente su puntaje. También puede consultar las 13 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes FICO gratuitos.

¿Verificar su crédito con Credit Sesame perjudica su puntaje de crédito?

No, su verificación de crédito no afectará sus puntajes de crédito, ya que cualquier solicitud de informe de crédito que inicie es solo una solicitud informal. Sin embargo, las consultas difíciles pueden dañar su puntaje de crédito de 5 a 10 puntos cada una y pueden hacer sonar las alarmas con los prestamistas con mal crédito.

Credit Sesame extrae su crédito por usted con fines educativos. Esto no es una solicitud de préstamo. Así que puede estar tranquilo sabiendo que sus puntajes de crédito no se ven afectados todos los meses.

¿Cómo determina Crédit Sésame las ofertas de crédito?

Credit Sesame utiliza un motor sofisticado para determinar las ofertas de préstamos y tarjetas de crédito adecuadas específicamente para usted.

Dado que Credit Sesame ya tiene acceso a su historial de crédito y otra información financiera, pueden analizar números automáticamente, incluidos sus puntajes de crédito, préstamos existentes, valor de la vivienda, índice de deuda, etc.

Pueden Credit Sesame también tiene en cuenta sus objetivos personales, como querer mudarse o refinanciar su casa. Luego envían ofertas de instituciones financieras que coinciden con su perfil de crédito específico. Esto puede ayudarlo a analizar ofertas y ahorrar tiempo investigando prestamistas y términos de préstamo que sean adecuados para usted.

¿Cuáles son las quejas comunes contra Credit Sesame?

Al igual que con cualquier puntaje que no sea FICO, el número que obtiene de Credit Sesame puede variar mucho del número que obtiene de su prestamista cuando solicita un préstamo.

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Algunas personas también se quejan de que las herramientas analíticas y la orientación son limitadas a menos que actualice a una suscripción paga. Pero un sitio web gratuito que ofrece actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito todos los meses es un excelente lugar para monitorear su crédito.

¿Qué obtienes con una suscripción paga?

Si está buscando un poco más de información y análisis financieros, puede actualizar a tres niveles de suscripción diferentes. Puedes pagar mes a mes u obtener un descuento pagando un año completo por adelantado.

Plan de Crédito Avanzado

La primera opción es el Plan de Crédito Avanzado por $9.95 al mes, o $7.95/mes si se factura anualmente (por un total de $95.40). Esta opción le brinda actualizaciones diarias de puntaje crediticio de una agencia de crédito, actualizaciones mensuales de puntaje crediticio y monitoreo de las tres agencias de crédito, además de servicios gratuitos.

Plan de crédito Pro

Puedes inscribirte en el Plan Pro Credit por $15,95 al mes (o $12,95 al mes con una factura anual: $155,40). Credit Sesame anuncia este plan como la mejor opción de valor.

Obtiene todos los beneficios mencionados anteriormente, además de monitoreo de crédito y alertas de las tres agencias de informes de crédito. También obtiene acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a expertos que pueden ayudarlo a resolver cualquier inexactitud en su informe de crédito.

Plan de Protección Platino

Su última opción de pago es el Plan de protección Platinum, que cuesta $19,95 de mes a mes, o $15,95/mes cuando paga un año por adelantado ($191,40). Además de todo lo incluido en los otros planes, el Plan Platinum Protection ofrece protección contra robo de identidad y servicios de monitoreo de crédito.

¿Cómo gana dinero Crédit Sésame?

Credit Sesame gana dinero de varias maneras. Primero, obtienen ingresos de los clientes que compran las suscripciones mensuales pagas. Credit Sesame también gana una comisión de los anuncios y productos dirigidos que ofrecen a cada miembro en función de los perfiles crediticios específicos.

Si acepta una oferta de préstamo o tarjeta de crédito a través del sitio web, por ejemplo, Credit Sesame recibe una compensación por esa referencia. El sitio también ofrece anuncios de terceros, lo que significa que otras empresas pagan para colocar sus anuncios en Credit Sesame.

¿Cómo se crea una cuenta?

No necesita proporcionar información de tarjeta de crédito para abrir una cuenta gratuita con Credit Sesame, pero necesitará una dirección de correo electrónico e ingresar su número de seguro social. También te pedirá que respondas algunas preguntas relacionadas con tus finanzas para verificar tu identidad.

Esto podría incluir algo como ingresar el monto de su pago mensual en un préstamo específico o cuando abrió una cuenta bancaria específica. Una vez que se confirme su identidad, tendrá acceso a todas las funciones gratuitas disponibles en Credit Sesame.

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