Revisión de la tarjeta de crédito Capital One Savor

Por Adam Jusko, ProudMoney.com, adam@proudmoney.com

el es Tarjeta de recompensas Savourite Capital One es una de las dos tarjetas de crédito de Capital One con el nombre "Savor" (la otra es la Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards). En esta revisión, veremos principalmente lo que ofrece la tarjeta Savor, pero también la compararemos con la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards si está tratando de decidir entre las dos. (Alerta de spoiler: preferimos la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards sin cargo anual).

Capital One Savor tiene una tarifa anual de $95

Si está pensando en solicitar la tarjeta Capital One Savor, definitivamente querrá considerar la tarifa anual de $ 95 que pagará cada año que tenga la tarjeta. ¿Vale la pena pagar las recompensas que obtiene con esta tarjeta?

Capital One Savor ofrece devolución de efectivo

Obtendrá Cash Back en la Tasty Card de acuerdo con la siguiente fórmula:

  • 4% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes
  • 4% de reembolso en efectivo en compras de entretenimiento
  • 4% de reembolso en efectivo en servicios de transmisión "populares".
  • 3% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles
  • 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

¿Qué se incluyen en estas categorías?

  • comer definida como "compras en restaurantes, cafeterías, bares, salones, cadenas de comida rápida y panaderías".
  • Entretenimiento definida como “compra de entradas realizadas en salas de cine, promotoras deportivas (eventos profesionales y semiprofesionales en vivo), promotoras de teatro, parques de diversiones, atracciones turísticas, acuarios, zoológicos, salas de baile, tiendas de discos, salas de billar o boleras”. Capital One también menciona exclusiones Aquí, entretenimiento no significa "campos de golf, eventos deportivos universitarios y códigos comerciales de entretenimiento no industrial, como cable, transmisión digital y servicios de membresía".
  • Servicios de transmisión incluye "servicios de transmisión de música y video, incluidos Netflix, Hulu y Disney +". Se incluyen otros servicios además de los mencionados, pero Capital One también dice que “se excluyen ciertos servicios, como Prime Video, AT&T TV y Verizon FIOS On Demand, así como servicios de suscripción de audiolibros y programas de acondicionamiento físico.
  • tiendas de comestibles definido como "supermercado, frigorífico, congelador, tienda de productos lácteos y mercado especializado". Tenga en cuenta que Capital One establece específicamente que "supermercados como Walmart® y Target®" no forman parte de la categoría de supermercados.
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Oportunidad de bonificación para nuevos titulares de tarjetas

Si gasta al menos $3,000 con la tarjeta Capital One Savor dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta de tarjeta, obtendrá un bono de $300.

Canjear recompensas

Puede canjear sus recompensas en efectivo en cualquier momento y no hay un umbral mínimo para canjearlos. Puedes recuperar tu dinero de la siguiente manera:

  • Se le envía un cheque.
  • Un crédito de estado de cuenta, lo que significa que las recompensas obtenidas se acreditarán en su cuenta y se compensarán todas las compras que se realicen actualmente en la tarjeta. Por ejemplo, si tiene un saldo de $120 en su tarjeta y canjea $25 en recompensas, su saldo se reducirá a $95.

NOTA: También puede usar sus recompensas como puntos para otras cosas, como tarjetas de regalo, o puede vincularlas a sus cuentas de Amazon o PayPal y usarlas de esa manera. Tenga en cuenta, sin embargo, que el valor de sus recompensas puede ser menor si las usa para recompensas que no sean en efectivo.

Otras notas:

  • Tasa de interés: La tasa de porcentaje anual (APR) en la tarjeta Capital One Savor dependerá de su historial crediticio. Al momento de escribir este artículo, podría ser aprobado con una APR del 15,99 %, 20,99 % o 23,99 %, según la evaluación de Capital One de su historial crediticio. NO hay tasa de interés inicial de ningún tipo. (Algunas tarjetas de crédito le ofrecerán una tasa del 0% en compras y/o transferencias de saldo cuando abra su cuenta de tarjeta por primera vez; esta tarjeta no lo hace).
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero. No se le cobrará ninguna tarifa adicional por compras realizadas fuera de los Estados Unidos. (Algunas tarjetas de crédito le cobran una tarifa del 3% en transacciones extranjeras).
  • Las ventajas de la tarjeta élite World Mastercard: "World Elite" es una designación de Mastercard que agrega beneficios adicionales cuando paga con esta tarjeta, incluida la protección de garantía extendida (extiende las garantías de los fabricantes) y el seguro de accidentes de viaje. La mayoría de los tarjetahabientes nunca usan estos beneficios, pero pueden ser útiles dos recuerda que están disponibles.

Oportunidades aprobadas / Puntaje de crédito requerido

Capital One dice que la tarjeta es para clientes de "excelente crédito". Señalan que un crédito excelente significa "tener un préstamo o una tarjeta de crédito por 3 años o más con un límite de crédito superior a $5,000", así como no haber estado en bancarrota o incumplimiento en el pasado, y sin pagos atrasados ​​​​de más de 60 días. Entonces, comprender sus posibilidades de aprobación es un buen punto de partida.

Si está buscando medir su probabilidad de aprobación en función de su puntaje de crédito, puntajes superiores a 700 Probablemente generalmente aprobado para esta tarjeta, pero 650-699 sería limitante, y menos de 650 Probablemente será rechazado. Tenga en cuenta que es solo nuestra cuota y no se basa en ninguna información de Capital One. Las puntuaciones más altas podrían rechazarse y permitirse puntuaciones más bajas; Varios factores intervienen en las decisiones de aprobación de tarjetas de crédito.

Capital One Rewards vs Capital One SavorOne Cash Rewards Tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards ofrece menos recompensas (3 % en comparación con el 4 % de Savor en compras de comidas, entretenimiento y transmisión) y una oportunidad de bonificación más pequeña para nuevos titulares de tarjetas (bonificación en efectivo de $200 cuando gasta $500 en compras en los primeros 3 meses desde apertura de cuenta), pero la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards no tiene tarifas anuales, por lo que al comparar las dos, desea ver cuánto está gastando en las categorías que recompensan para ver si la tarifa anual de Savor vale la pena.

En nuestra opinión, la mayoría de los posibles titulares de tarjetas probablemente estarían más contentos con la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards sin cargo anual que con la tarjeta Savor con cargo anual de $95. ¿Por qué? Porque si no está gastando más de $ 9500 al año en las categorías de comidas, entretenimiento y transmisión combinadas, realmente estaría a la vanguardia en recompensas con la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards porque no tiene una tarjeta de crédito anual. tarifa.

Conclusión

Si bien Capital One Savor Card es una excelente tarjeta de crédito en su primer año debido a la oportunidad de obtener bonos más grandes, a la mayoría de las personas les resultará difícil pagar la tarifa anual anterior de $ 95 más allá de ese punto una vez que saben que Capital One no tiene un tarjeta de cuota anual es probable que sea una mejor oferta. (Tenga en cuenta, sin embargo, que Capital One generalmente no le permitirá "rebajar" Savor Rewards a la tarjeta de crédito SavorOne Cash Rewards después del primer año, por lo que tendrá que elegir entre los dos por adelantado).



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