Retirada de fondos ACH: ¿Qué es y cómo funciona?

Si tienes una factura recurrente, es posible que hayas observado la opción de pagar a través de una retirada ACH. Ésta es una de las formas más antiguas de pago digital. Pero, ¿te has preguntado alguna vez qué es este tipo de pago y cómo funciona?

Si tienes curiosidad por saber qué es la ACH y cómo puede facilitarte el pago de tus facturas, no eres el único. Hablemos de ello.

¿Qué es la retirada ACH?

ACH son las siglas de Automated Clearing House. Es un sistema que se desarrolló a través de una gran red de bancos en los años 70, con la intención de reducir el uso de cheques de papel. El concepto es bastante fácil de entender: una retirada de fondos ACH es una transferencia electrónica de fondos que te permite pagar (como si fuera) con un cheque.

La diferencia entre la ACH y otros pagos electrónicos es que tus pagos por ACH están directamente vinculados a una cuenta bancaria. Las retiradas ACH están automatizadas, lo que significa que son ideales para establecer facturas mensuales en un calendario de pagos automáticos.

¿Qué es la Cámara de Compensación Automatizada?

La ACH es, en realidad, una gran organización de bancos y organizaciones gubernamentales, como el IRS y el Tesoro de EEUU. Está gestionada por un grupo llamado Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas, o NACHA para abreviar.

¿Cómo se determina la velocidad de las transacciones ACH?

Los bancos pueden elegir la rapidez de las transacciones ACH. Algunos eligen que se liberen en un día laborable. Otros pueden elegir una solución más asequible con un periodo de espera de dos a cinco días laborables.

¿Cómo funcionan los pagos ACH?

Hay dos tipos diferentes de pagos ACH que pueden producirse: Las transacciones de crédito y débito de la ACH. Ambas implican la transferencia electrónica de fondos de una cuenta corriente o de ahorro a otra.

Todas las autorizaciones y procesos son gestionados por la NACHA, por lo que el proceso para los pagadores y los beneficiarios es bastante ágil.

¿Cómo funcionan los débitos ACH?

Los débitos ACH son transferencias iniciadas por la parte que recibe el pago. En la mayoría de los casos, se trata de una empresa, como una compañía de servicios públicos en la que has contratado el pago automático.

Los adeudos implican una solicitud enviada por el beneficiario al banco del pagador. El banco acepta y envía el dinero. Este tipo de ACH se utiliza para pagos recurrentes, como instalaciones de préstamos o pagos de impuestos.

¿Cómo funcionan los créditos ACH?

Las transacciones de crédito de la ACH se realizan de la misma manera que una retirada de débito de la ACH, pero con un cambio importante. En lugar de ser iniciados por el beneficiario, los créditos ACH son iniciados por el pagador. Por ejemplo, los depósitos directos de tu trabajo pueden ser créditos ACH.

¿Cuáles son las ventajas de las retiradas ACH?

Utilizar la ACH puede ser una medida inteligente tanto para las empresas como para los consumidores. He aquí por qué puedes quererlo.

Conveniencia

Una retirada de fondos por ACH es mucho más fácil que el acto tradicional de escribir un cheque. Los pagos recurrentes realizados mediante transacciones ACH también son excelentes para el pago de facturas. ¿Por qué? Porque garantizan que no te olvides de pagar tus facturas.

Uso generalizado

Todas las empresas importantes van a poder realizar transacciones ACH. Esto se debe principalmente a que casi todas las instituciones financieras, desde la Reserva Federal hasta tu banco local, forman parte de la red ACH. Nunca tendrás que preocuparte por no poder encontrar un proveedor de ACH.

Asequibilidad

Los procesos ACH son una de las formas más asequibles de hacer una transferencia de dinero en Estados Unidos. Por ello, muchas grandes empresas prefieren utilizarlos para aceptar pagos o transferir dinero a los trabajadores.

Como las transacciones ACH no requieren tarjetas de débito o de crédito, te ahorras el dinero de las típicas comisiones por transferencia de dinero asociadas a las tarjetas. Tampoco tienes que pagar tantos gastos administrativos como con otros métodos de transferencia de dinero.

Con la ACH, todo está automatizado, lo que hace que este método de pago sea atractivo para los servicios de suscripción; tan atractivo, de hecho, que pueden permitirte fijar el precio actual durante meses si estableces los pagos de la ACH. Esto te permite evitar el aumento de los costes debido a las fluctuaciones del mercado o a la subida de precios. Eso es parte de la belleza de poder sacar los fondos directamente de tu cuenta bancaria.

Primer paso para aprovechar las ventajas de la ACH

Antes de poder aprovechar las ventajas de la ACH, necesitarás una cuenta que reúna los requisitos, como una cuenta corriente. Conoce algunas de las mejores cuentas corrientes disponibles actualmente aquí. O compara algunas calificaciones y opiniones de cuentas corrientes a continuación.

¿Cuáles son los riesgos de las retiradas de fondos ACH?

Aunque las transacciones ACH son increíblemente populares, no siempre son la mejor opción. He aquí por qué no siempre son buenas para tus finanzas personales.

Velocidades lentas

La retirada ACH no es la forma más rápida de pagar facturas o transferir dinero. Una transacción ACH tarda unos días hábiles en realizarse. Dependiendo de las circunstancias, puede que no tengas unos días para esperar. Cuando la velocidad es esencial, otros servicios de transferencia de dinero pueden ser una mejor opción.

Riesgos de seguridad

Para obtener depósitos directos o pagar facturas a través de la retirada ACH, vas a tener que dar a una empresa los datos de tu cuenta corriente o de tu cuenta de ahorros. Esto incluye tanto tu número de ruta como tu número de cuenta.

Si das esta información a un estafador, o si alguien tiene acceso a tu información a través de una violación de datos, las consecuencias para ti y tu cuenta bancaria pueden ser nefastas.

FAQ

¿Qué significa ACH en tu cuenta bancaria?

Cuando veas "ACH" en tus extractos bancarios, significa que se ha iniciado una transferencia ACH. Por lo general, puedes averiguar a dónde va este pago mirando los detalles de la transacción. La cuenta del destinatario suele aparecer entre los detalles.

¿Cuánto tiempo tarda una retirada ACH?

Las retiradas por ACH pueden tardar entre dos y cinco días laborables para una transferencia tradicional. Sin embargo, algunos bancos y empresas optan por recibir las retiradas por ACH tan rápido como el siguiente día laborable.

¿Puedes detener una retirada de fondos por ACH?

Si la retirada ya está en curso, puede que tengas que esperar para anularla. Sin embargo, siempre puedes detener futuras retiradas por ACH. Todo lo que tienes que hacer es llamar a tu proveedor de servicios financieros y decir que quieres revocar tu autorización ACH para futuros pagos.

¿Las retiradas por ACH son instantáneas?

Las retiradas por ACH no son instantáneas, ya que tardan al menos un día laborable en procesarse.

Prepararse para la ACH

Es difícil encontrar un escritor de finanzas personales que no sugiera el uso de los retiros ACH como forma de ahorrar tiempo y esfuerzo en el pago de las facturas. Sin embargo, si quieres configurar un depósito directo ACH o empezar a utilizar la Red de la Cámara de Compensación Automatizada para tus facturas, primero necesitas lo básico.

Como hemos dicho antes, esto significa que vas a necesitar tener una cuenta corriente. En caso de que nunca hayas tenido una cuenta corriente o no la hayas tenido recientemente para saber cómo proceder, SuperMoney ofrece un artículo con toda la información que necesitas para aprender a abrir una cuenta corriente. Una vez que hayas leído sobre las mejores cuentas que puedes utilizar, estarás muy adelantado.