Requisitos para la refinanciación de automóviles: 5 factores que determinan tu elegibilidad

Muchas personas obtienen un préstamo para comprar un coche y después no piensan mucho en él, salvo en el pago mensual.

Sin embargo, es posible que puedas ahorrar dinero refinanciando tu préstamo de coche.

Gary Guthridge, director de la cartera de préstamos al consumo de Navy Federal Credit Union, aconseja: "No pases por alto el préstamo del coche a la hora de ahorrar.

La refinanciación es fácil, permite un tiempo de respuesta muy corto y puede ayudarte a largo plazo. Puede ser una forma estupenda de ahorrar en el pago mensual de tu coche.

Con un margen de maniobra adicional en tu presupuesto, puedes aumentar tus ahorros o reducir tus deudas. Nuestra investigación nos dice que estos son los principales objetivos financieros de los consumidores, y la refinanciación es una forma fácil de abordarlos."

¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo de coche, y en qué se fijan los prestamistas cuando lo solicitas? Echemos un vistazo.

Índice de contenidos
  1. ¿Ha llegado el momento de considerar la refinanciación de un préstamo para automóviles?
    1. Tipos de interés más bajos
    2. Mejora de las finanzas
  2. ¿Cuánto tiene que bajar la TAE para que merezca la pena el proceso?
  3. 5 requisitos comunes de elegibilidad para la refinanciación de préstamos para automóviles
    1. 1 - Información actual del préstamo
    2. 2 - Valor de tu vehículo
    3. 3 - Ingresos
    4. 4 - Puntuación de crédito
    5. 5 - Otras obligaciones de deuda
  4. Comienza

¿Ha llegado el momento de considerar la refinanciación de un préstamo para automóviles?

Hay dos razones por las que puedes considerar la refinanciación de tu préstamo de coche:

  1. Si los tipos de interés de los préstamos para automóviles son más bajos que tu tipo actual.
  2. Si tu situación financiera ha mejorado desde que obtuviste el préstamo para automóviles.
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Tipos de interés más bajos

"Siempre es beneficioso conocer el mercado cuando se trata de los tipos de los préstamos para automóviles", dice Guthridge. Para empezar, tendrás que conocer tu tipo de interés actual.

El segundo paso es comprobar mensualmente el entorno actual de los tipos para ver cuál es tu situación. Si observas que los tipos son más bajos que cuando financiaste tu coche originalmente, puede que quieras considerar la posibilidad de refinanciar.

Comprueba los tipos publicados en sitios web de préstamos individuales, o investiga varias empresas en un solo lugar en la página de refinanciación de préstamos para automóviles de SuperMoney.

Mejora de las finanzas

También puedes optar a un tipo de interés más bajo si tu situación financiera ha cambiado. Tal vez tengas un nuevo trabajo mejor pagado, o tu puntuación de crédito haya mejorado sustancialmente. Ambos factores podrían hacerte merecedor de un tipo de interés más bajo en tu actual préstamo de coche.

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¿Cuánto tiene que bajar la TAE para que merezca la pena el proceso?

El tipo de interés de tu préstamo afecta en gran medida a tu pago mensual. Supongamos que debes 11.000 $ en tu préstamo actual y que el tipo de interés es del 9%. En un préstamo a cinco años, pagarías aproximadamente 228 $ mensuales.

Si pudieras refinanciar ese mismo préstamo al 4% TAE, tu pago mensual bajaría a 203 $. Puede que no parezca mucho. Sin embargo, con cada pago mensual que harás durante la vida del préstamo, podrás ahorrar 1.500 dólares.

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¿Cuál debería ser la TAE para considerar una refinanciación? Guthridge dice: "No hay un número mágico cuando se trata de una TAE. Lo más importante es revisar tu crédito con respecto a cuando financiaste originalmente tu coche, ya que una mejora en la puntuación crediticia podría significar que puedes optar a un tipo más bajo."

Guthridge también sugiere tener en cuenta cuánto vale tu coche frente a cuánto debes todavía en tu préstamo.

"Por ejemplo, los camiones son populares entre nuestros miembros y los precios suelen ser más altos que los de los vehículos ligeros, lo que significa que se financian con préstamos más grandes. Para alguien que haya comprado un camión nuevo y quiera ajustar sus pagos, la refinanciación debería ser una opción, especialmente con un vehículo que pueda mantener su valor durante más tiempo en el mercado actual."

5 requisitos comunes de elegibilidad para la refinanciación de préstamos para automóviles

Si vas a solicitar la refinanciación de tu préstamo de coche, aquí tienes cinco factores que los prestamistas tendrán en cuenta para determinar tu TAE y las condiciones del préstamo.

1 - Información actual del préstamo

Debes conocer la TAE y el saldo de tu préstamo actual para el coche. Trae el número de servicio de tu préstamo para que se pueda buscar fácilmente si es necesario.

2 - Valor de tu vehículo

Esto es muy importante, ya que los prestamistas que ofrecen opciones de refinanciación utilizan esta relación Préstamo-Valor como punto clave de decisión, dice Guthridge. Busca el Valor del Libro Azul de tu coche para obtener un valor exacto y actual.

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3 - Ingresos

Tus ingresos afectarán a la TAE. Normalmente, los bancos te pedirán tus ingresos brutos mensuales. Lleva los recibos de sueldo si vas a refinanciar en persona.

4 - Puntuación de crédito

Conoce tu puntuación el día que vayas a refinanciar. Guthridge añade: "En lo que respecta a los requisitos de puntuación de crédito, es más bien un punto de referencia que buscas puesto que ya tienes la financiación en marcha.

Si tu crédito ha mejorado desde que tomaste el préstamo original, es más probable que la refinanciación te favorezca. Si tu puntuación crediticia no ha mejorado, es posible que quieras trabajar en ella antes de refinanciar"

5 - Otras obligaciones de deuda

Si tienes alguna otra deuda, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, un préstamo hipotecario, etc., lleva la información contigo o tenla a mano si vas a refinanciar por Internet.

"Una combinación de estos factores y la institución con la que refinancias influyen en la elegibilidad", dice Guthridge.

Comienza

Puedes empezar a investigar tus opciones desde tu sofá ahora mismo. Sólo tienes que dirigirte a la página de refinanciación de préstamos para automóviles de SuperMoney para comparar fácilmente los tipos y las condiciones de los principales prestamistas actuales.

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