Refugio seguro para las inversiones: Significado y ejemplos

Un refugio seguro es un activo de bajo riesgo -normalmente de bajo rendimiento- que puede rendir de forma constante en tiempos de volatilidad económica y del mercado. Las inversiones en refugios seguros, como los metales preciosos, las divisas, las acciones defensivas, etc., pueden ayudar a los inversores a sortear condiciones económicas difíciles. Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de que los refugios seguros no suelen ofrecer grandes rendimientos.

Ahora más que nunca, el mercado de valores puede parecer una montaña rusa. Un día el valor de tus inversiones puede duplicarse, y al siguiente puede reducirse a la mitad. Aunque es inevitable cierta volatilidad, los inversores pueden preparar sus carteras para capear las tormentas financieras utilizando inversiones seguras.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un refugio seguro?
    1. Por qué debería importarle a los inversores
  2. Pros y contras de las inversiones en refugios seguros
    1. Ventajas de las inversiones seguras
    2. Desventajas de las inversiones de refugio
  3. Cómo empezar a invertir en valores seguros
  4. Tipos de inversiones seguras
    1. Metales preciosos
    2. Monedas
    3. Acciones defensivas
    4. Letras y bonos del Tesoro
  5. ¿Cuándo tienen sentido las inversiones en activos seguros?
  6. Puntos clave

¿Qué es un refugio seguro?

Los refugios seguros son un tipo de inversión que se utiliza en épocas de mayor incertidumbre económica y de la que se espera que conserve (o incluso aumente) su valor, incluso cuando otros activos del mercado puedan estar depreciándose. A los inversores les gustan porque limitan la exposición a las pérdidas en caso de caída del mercado.

Ahora que tienes algunos antecedentes sobre las inversiones de refugio, vamos a entrar en por qué debería importarle al inversor medio, y cómo puedes hacer que las inversiones de refugio te sirvan.

Por qué debería importarle a los inversores

Los refugios seguros son una forma inteligente de que los inversores blinden sus carteras y se protejan cuando el mercado empiece a funcionar mal. Un refugio seguro que merezca la pena puede convertirse en uno de los pilares de la cartera de un inversor. Permiten invertir con poco riesgo en épocas de gran volatilidad económica, cuando la economía puede dar fácilmente un giro hacia lo peor.

Pros y contras de las inversiones en refugios seguros

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios e inconvenientes a tener en cuenta.

Ventajas de las inversiones seguras

Por lo general, los activos seguros tienen un rendimiento constante a lo largo del año, independientemente del clima económico de un país determinado. Cuando se combinan con acciones de crecimiento y otros activos, las inversiones de refugio pueden ayudar a repartir el riesgo de forma más uniforme en tu cartera, limitando así tus pérdidas durante las crisis económicas graves.

Los mejores tipos de refugios seguros no suelen perder calidad y son siempre necesarios. Por ejemplo, los servicios públicos son buenos activos de refugio porque cosas como el gas, el agua y la electricidad se necesitan continuamente.

Desventajas de las inversiones de refugio

A pesar de todo lo bueno que pueden aportar los refugios seguros, también hay algunos inconvenientes que hay que tener en cuenta antes de invertir. Por ejemplo, cuando el mercado va bien, los refugios seguros suelen obtener un menor rendimiento de la inversión en comparación con otros valores, quizá más arriesgados. Esto significa que los inversores que busquen crear una cartera que maximice los rendimientos probablemente deberían alejarse de los refugios seguros.

Además, las inversiones en refugios seguros, en particular las letras del Tesoro y los bonos, están expuestas al riesgo de inflación. Si la inflación aumentara durante un descenso del mercado, los compradores podrían quedarse con inversiones que tienen mucho menos poder adquisitivo que cuando la inflación era baja. Especialmente ahora, con el aumento de la inflación en EE.UU., los inversores están vendiendo bonos, lo que ha hecho subir los rendimientos del Tesoro. Como siempre, es importante prestar atención a los cambios en el mercado y a los nuevos datos económicos que se publican.

Cómo empezar a invertir en valores seguros

Debido a su naturaleza de bajo riesgo, las inversiones en activos seguros son excelentes para los inversores experimentados y principiantes. Tanto si buscas abrirte al mercado de valores como si quieres diversificar un poco tu cartera, considera la posibilidad de hablar con un asesor de inversiones sobre las inversiones en activos seguros.

Tipos de inversiones seguras

Hay muchos tipos diferentes de inversiones de refugio seguro que los inversores pueden utilizar en su beneficio. Aunque esta lista no es en absoluto exhaustiva, debería darte una buena idea de lo que debes buscar al decidir qué constituye un refugio seguro. He aquí algunos de los ejemplos más comunes.

Metales preciosos

Los metales preciosos son una apuesta segura en caso de caída del mercado porque suelen considerarse un depósito de valor, especialmente en épocas de aumento de la inflación como la que estamos viviendo actualmente. Por ejemplo, el oro es una de las inversiones más populares en tiempos de crisis. Históricamente, el oro ha mantenido su valor a lo largo del tiempo, y es utilizado por el gobierno estadounidense para proteger la credibilidad del dólar.

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La plata se considera el metal precioso hermano del oro y es otro de los activos preciosos preferidos en tiempos de incertidumbre. Es menos cara que el oro, lo que la hace más accesible al inversor común, y ofrece una buena oportunidad de diversificación. Sin embargo, la plata puede ser más volátil que el oro, por lo que los compradores querrán investigar antes de comprar.

Monedas

Las divisas se consideran a veces un refugio seguro en tiempos de volatilidad del mercado. El franco suizo, el yen japonés y el dólar estadounidense son divisas notables que son refugios seguros debido, en parte, a sus gobiernos estables, su independencia de otros países y su expectativa de crecimiento económico general positivo.

El dólar estadounidense, concretamente, ha sido un atractivo activo de refugio. También es la moneda de reserva del mundo y una denominación popular para muchos negocios internacionales. Sin embargo, mantener grandes reservas de efectivo durante un periodo de alta inflación no suele ser una buena idea.

Acciones defensivas

Los valores defensivos son los que proporcionan dividendos constantes y beneficios estables independientemente del estado general del mercado de valores. Las categorías de valores defensivos incluyen los productos básicos de consumo, la biotecnología, los servicios públicos y la sanidad, entre otros.

La pandemia de Covid-19, en particular, ha puesto de manifiesto el valor de los valores sanitarios y farmacéuticos en toda su extensión. Las empresas que ofrecen este tipo de valores suelen ser lo que oirás llamar empresas de primer orden, que tienen la capacidad de operar con beneficios en muchos climas económicos diferentes.

Letras y bonos del Tesoro

Las letras del Tesoro, o T-Bills como a veces se llaman, están respaldadas por la plena fe y el crédito del gobierno de EEUU. Cuando la T-Bill vence, el gobierno empezará a pagar los intereses del principal, y como se considera que el gobierno tiene una gran solvencia, las T-Bills se consideran prácticamente libres de riesgo.

Los bonos también pueden entrar en esta categoría, especialmente los que tienen un bajo riesgo de impago. Los bonos pueden proporcionar al titular un rendimiento constante de su inversión, independientemente de la evolución del mercado. Hay que tener en cuenta que la rentabilidad de estos activos es baja, por lo que existe el riesgo de perder dinero cuando se calcula la inflación.

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¿Cuándo tienen sentido las inversiones en activos seguros?

Antes de invertir en un refugio seguro, los inversores deben planificar y considerar cuidadosamente las mejores opciones disponibles para ellos. Los que buscan una oportunidad de menor riesgo harían bien en mantener las inversiones en refugios seguros en su cartera. Sin embargo, si buscan inversiones de mayor riesgo y rendimiento, quizá sea mejor seguir esas vías y no fijarse tanto en los activos de refugio.

Puntos clave

  • Un refugio seguro es un tipo de inversión que se utiliza en tiempos de mayor incertidumbre en el mercado y que se espera que aumente o mantenga su valor. Suelen ser inversiones de bajo riesgo y baja rentabilidad que se comportan de forma constante independientemente de las tendencias económicas y de mercado actuales.
  • Algunos ejemplos de refugios seguros son los metales preciosos, las divisas, las acciones defensivas y las letras del tesoro. Siempre es bueno buscar cosas que se consideren necesarias, ya que éstas mantendrán continuamente su valor a largo plazo. Sin embargo, los inversores deben tener cuidado de que lo que constituye un refugio seguro puede cambiar dependiendo de las condiciones del mercado.
  • Los activos específicos que se consideran refugios seguros pueden variar en función del estado del mercado, por lo que es crucial que los inversores investiguen antes de comprar.
  • Las inversiones de refugio seguro, en particular las divisas, las letras del Tesoro y los bonos, están sujetas al riesgo de inflación y proporcionan un menor rendimiento de las inversiones durante los periodos de crecimiento económico. No son la mejor opción para los compradores que buscan asumir riesgos y maximizar los beneficios.
  • La diversificación es la clave para que los inversores puedan aprovechar el crecimiento económico y a la vez estar protegidos durante los descensos del mercado.
Ver las fuentes del artículo
  1. Aviso a los clientes: Cuidado con los esquemas de oro y plata - Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas
  2. Ahorrar e invertir - Oficina de Educación y Defensa del Inversor
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