Refinanciación del préstamo del coche: La forma inteligente de reducir los pagos de tu préstamo de coche

Un estudio reciente analizó 2,4 millones de préstamos para automóviles concedidos por 326 empresas financieras de los 50 estados y 1,3 millones de solicitudes de préstamos para automóviles de 41 instituciones diferentes. El hallazgo número uno fue bastante interesante.

La mayoría de los prestatarios del estudio podrían haber ahorrado significativamente en sus préstamos para automóviles simplemente comparando y comprobando las ofertas de otros dos prestamistas: se encontró una diferencia de precio significativa entre un proveedor y otro para el mismo producto de préstamo.

El estudio concluyó que los consumidores no consiguen identificar las mejores condiciones de financiación en los préstamos para automóviles, en parte porque los costes de búsqueda son elevados.

Si actualmente tienes un préstamo para coches, merece la pena dedicar tiempo a buscar si puedes ahorrar refinanciando. Además, las nuevas herramientas agilizan la búsqueda, reduciendo efectivamente el esfuerzo que requiere la investigación.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo funciona la refinanciación de un préstamo de coche?
  2. ¿Debo refinanciar mi coche?
  3. Requisitos para la refinanciación de préstamos para automóviles
  4. Cómo comparar prestamistas de refinanciación de préstamos para automóviles
  5. Reduce tu préstamo para coches con el prestamista adecuado

¿Cómo funciona la refinanciación de un préstamo de coche?

La refinanciación de un préstamo de coche es un proceso en el que sustituyes un préstamo de coche existente por uno nuevo. Obtendrás un nuevo préstamo, lo utilizarás para pagar el antiguo y luego seguirás haciendo los pagos del nuevo préstamo.

La mayoría de la gente hace esto si puede conseguir un mejor trato en el nuevo préstamo y ahorrarse algo de dinero.

Jim Landy, director general de SpringboardAuto, dice: "Es una buena idea revisar regularmente tu préstamo de coche para ver si puedes reducir el pago o los intereses. En SpringboardAuto, hemos facilitado a los clientes la posibilidad de ver si se beneficiarían de una refinanciación.

Nuestros clientes rellenan una solicitud de tres minutos, pulsan el botón de envío y ven al instante su potencial de ahorro sin que ello afecte a su puntuación de crédito. De media, nuestros clientes recientes han ahorrado 85 dólares en su pago mensual, más de 1.500 dólares en intereses, y hemos podido reducir la TAE en un 6,7%"

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¿Debo refinanciar mi coche?

Aquí tienes algunas preguntas que debes hacerte para saber si es un buen momento para refinanciar tu vehículo.

  1. ¿Puedes conseguir una oferta mejor? ¿Ha mejorado tu crédito o han aumentado tus ingresos, estás preparado para prescindir de un cofirmante o han bajado los tipos de interés de los préstamos? Tal vez hayas conseguido un trato realmente malo en primer lugar. Todas estas situaciones podrían hacer que redujeras tus costes.
  2. ¿Tienes problemas para hacer tus pagos? Si crees que no puedes mantener tus pagos actuales, la refinanciación podría reducirlos. Si no puedes optar a un tipo de interés más bajo, podrías ampliar los plazos para reducir la cuota mensual. La desventaja de esto es que pagarás más en total por tu coche. Sin embargo, puede ser mejor que perder tu coche y manchar tu informe de crédito.
  3. ¿Cuándo fue la última vez que refinanciaste tu préstamo de coche? La mayoría de los prestamistas te hacen esperar un tiempo determinado.

Ten en cuenta que los prestamistas tienen ciertos requisitos de elegibilidad, por lo que es posible que no puedas refinanciar tu coche si no cumples los requisitos.

Requisitos para la refinanciación de préstamos para automóviles

Veamos con más detalle siete requisitos comunes con los que te encontrarás cuando intentes refinanciar tu vehículo:

1) Puntuación de crédito

Tu crédito será un factor para recibir una aprobación. Los prestamistas suelen realizar una consulta de crédito blanda para preaprobarte y ofrecerte un trato. Si aceptas, realizarán la investigación crediticia dura para iniciar el préstamo.

2) Ubicación

No todos los prestamistas prestan servicio en todos los EE.UU. Consulta con los que te interesan para asegurarte de que prestan servicio en tu estado.

3) Ingresos

Los prestamistas comprobarán tus ingresos mediante recibos de sueldo, extractos bancarios, etc. Cada uno variará sus requisitos mínimos.

4) Ciudadanía

Los prestatarios deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes con documentos de identidad válidos emitidos por el gobierno.

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5) Seguro

Tendrás que demostrar que tienes un seguro a todo riesgo y de colisión.

6) Restricciones del vehículo

Muchos prestamistas tienen requisitos que limitan el tipo de vehículos que financian para proteger su inversión. Por ejemplo, LendingClub sólo refinancia vehículos de 10 años o más con menos de 120.000 millas.

Además, los vehículos tienen que ser de uso personal y no pueden ser vehículos recreativos, motocicletas o vehículos recuperados TrampolínAuto tiene requisitos similares y también limita las marcas de vehículos que financiará.

7) Restricciones actuales de los préstamos

Los prestamistas suelen tener también límites mínimos y máximos en sus préstamos. Tu préstamo actual tendrá que estar dentro de ese rango. Por ejemplo, Autopago ofrece préstamos de entre 2.500 y 100.000 dólares, y la gama de LendingClub va de 5.000 a 55.000 dólares.

Además, puede haber normas sobre el tiempo que debes tener tu préstamo actual y el tiempo que le queda (por ejemplo, LendingClub requiere al menos tres meses desde que se inició el préstamo y 24 meses restantes del plazo del préstamo).

Asegúrate de consultar a los prestamistas cuando busques, porque los requisitos varían de unos a otros.

Cómo comparar prestamistas de refinanciación de préstamos para automóviles

Para encontrar las mejores empresas de refinanciación de automóviles, he aquí cuatro factores clave que debes tener en cuenta:

1) Tipos de financiación de automóviles

Mira la gama de tipos de interés que ofrecen los prestamistas y pide presupuestos para saber qué puede ofrecerte cada uno de ellos. Esto determinará cuánto te costará durante el plazo del préstamo, así que es uno de los factores más importantes. Tu historial crediticio y tu perfil financiero determinarán lo que puedes obtener.

SuperMoney's motor de ofertas de préstamos para automóviles puede ayudarte a comparar sin esfuerzo los tipos de interés de diversos prestamistas. Sólo tienes que responder a unas cuantas preguntas de calificación y, sin afectar a tu puntuación de crédito, te proporcionaremos varias ofertas que compiten entre sí.

Después, puedes comparar a los prestamistas entre sí para encontrar el más adecuado para ti.

2) Coste total

Además del tipo de interés, deberás tener en cuenta el panorama general. Calcula el coste total de los intereses a lo largo del plazo del préstamo junto con las comisiones que cobre el prestamista. Así podrás comparar manzanas con manzanas. Una calculadora online de refinanciación de préstamos para coches puede ayudarte en este paso.

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3) Requisitos de elegibilidad

Comprueba los requisitos de elegibilidad para asegurarte de que el prestamista se adapta a tus necesidades. Es muy posible que uno se adapte mejor que otro. Por ejemplo, SpringboardAuto refinancia préstamos de hasta 45.000 $, mientras que el límite máximo de LendingClub es de 55.000 $. Además, algunos pueden ser más indulgentes cuando se trata de refinanciar un coche con mal crédito.

Estas son las mejores opciones de refinanciación de automóviles para personas con crédito bueno, regular y malo.

Lo mejor es que hagas una lista de las empresas que te convienen, y luego pidas presupuestos a ellas. O deja que SuperMoney haga el trabajo por ti.

4) Opiniones de los clientes

A continuación, averigua si los clientes actuales están contentos con el servicio. Aunque un prestamista pueda ahorrarte algo de dinero, puede que no merezca la pena el dolor de cabeza si proporciona una mala experiencia al cliente.

Lee las opiniones para saber cómo califican los clientes a un prestamista en general y si hay áreas específicas de las que la gente se queja repetidamente.

He aquí algunas cosas clave en las que fijarse:

  • Representantes de atención al cliente accesibles a través de múltiples canales
  • Un proceso de solicitud en línea fácil
  • Gestión de la cuenta en línea fácil de usar
  • Conocimientos técnicos
  • Resolución rápida de problemas
  • Solución de problemas centrada en el cliente
  • Financiación rápida
  • Gestión racionalizada de los títulos

Reduce tu préstamo para coches con el prestamista adecuado

Comparar precios es siempre una buena práctica a la hora de tomar una decisión de compra, sobre todo si se trata de una decisión importante. Con la ayuda de SuperMoney motor de ofertas de préstamos para coches y los criterios anteriores, podrás encontrar fácilmente la mejor oferta de refinanciación de tu préstamo de coche. ¡Que empiece el ahorro!

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