Refinanciación de préstamos para empresas: La guía definitiva

Refinanciación de préstamos para empresas: La guía definitiva

Porcentaje de préstamos a empresas utilizados para refinanciar la deuda (Fuente: Reserva Federal)

¿Estás pagando de más por tu préstamo empresarial? Si es así, la refinanciación del préstamo empresarial podría reducir tus costes, mejorar tu tesorería o simplificar la gestión de tu préstamo. Y con los préstamos online, es más fácil que nunca averiguarlo.

En esta guía definitiva sobre la refinanciación de préstamos a empresas, aprenderás todo lo que necesitas saber para asegurarte de que consigues el mejor acuerdo.

Índice de contenidos
  1. Cómo funciona la refinanciación de préstamos a empresas
  2. ¿Cuándo debes refinanciar el préstamo de tu empresa?
  3. ¿Cuándo no debes refinanciar tu préstamo empresarial?
  4. Cómo refinanciar un préstamo empresarial
    1. 1. Analiza tu situación actual
    2. 2. Busca un nuevo préstamo
    3. 3. Compara las mejores ofertas
    4. 4. Calcula tus ahorros
    5. 5. Refinancia tu préstamo empresarial
  5. Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos a empresas
  6. Encuentra la mejor oferta para la refinanciación de tu préstamo empresarial

Cómo funciona la refinanciación de préstamos a empresas

Cuando refinancias tu préstamo empresarial, suscribes un nuevo préstamo -idealmente con tipos más bajos y mejores condiciones- y lo utilizas para amortizar el anterior. Después, haces los pagos de acuerdo con el nuevo contrato de préstamo hasta que el nuevo préstamo se pague en su totalidad.

Puedes refinanciar tu préstamo con tu prestamista actual o con un prestamista totalmente nuevo. Además, puedes refinanciar un préstamo o consolidar varios préstamos en uno solo.

¿Cuándo debes refinanciar el préstamo de tu empresa?

¿Es la refinanciación la solución adecuada para tu empresa?

Depende de tu situación. Aquí tienes varias situaciones en las que la refinanciación del préstamo empresarial tiene sentido.

  • Es probable que puedas optar a mejores tipos y condiciones si tus ingresos anuales, la antigüedad de tu empresa o tu puntuación de crédito personal han aumentado desde que se originó el préstamo.
  • Si los tipos del mercado han mejorado y puedes reducir la tasa anual equivalente (TAE), el coste total o ambos de tu préstamo, la refinanciación es beneficiosa.
  • Si tus pagos son demasiado caros y necesitas liberar algo de liquidez, la refinanciación puede permitirte reestructurar tu plan de pagos.
  • Gestionar varios préstamos puede resultar confuso. Si tienes varias cuentas de préstamos, la refinanciación puede darte la oportunidad de consolidarlas todas en una sola.
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A continuación, veamos las situaciones en las que la refinanciación puede no funcionar tan bien.

¿Cuándo no debes refinanciar tu préstamo empresarial?

Aunque la refinanciación de los préstamos empresariales puede ser útil en muchas situaciones, hay ocasiones en las que no es lo ideal. Entre ellas se encuentran:

  • Cuando tus préstamos actuales tienen penalizaciones por pago anticipado que anulan cualquier ahorro que obtendrías con la refinanciación.
  • Si no puedes conseguir tipos y condiciones que te ayuden a ahorrar mensualmente o en general, estarás mejor con tu préstamo actual.
  • Si no puedes acceder a la refinanciación, deberías trabajar en tus ingresos anuales y en tu crédito personal para poder acceder a ellos en el futuro.

Para saber si la refinanciación te beneficiará, tendrás que investigar un poco. A continuación, hablaremos de cómo averiguar para qué puedes optar, y cómo averiguar qué ofertas merecen la pena.

Cómo refinanciar un préstamo empresarial

¿Estás interesado en refinanciar tu préstamo empresarial? Esto es lo que debes hacer.

1. Analiza tu situación actual

En primer lugar, revisa tu(s) actual(es) préstamo(s) empresarial(es) y el perfil de tu empresa para saber exactamente en qué situación te encuentras. Esto también te ayudará a prepararte para solicitar a nuevos prestamistas.

Para tu(s) préstamo(s) empresarial(es), ten en cuenta lo siguiente:

  • Saldo(s) pendiente(s).
  • Tasa(s) de porcentaje anual (TAE).
  • Importe del pago mensual.
  • El coste total del capital.
  • Calendario de pagos.
  • Nivel de satisfacción con el(los) prestamista(s) actual(es).
  • Penalizaciones por pago anticipado.
  • Plazo de amortización restante.

En cuanto al perfil de tu empresa, la mayoría de los prestamistas se fijarán en lo siguiente al analizar tu solvencia:

  • Puntuación de crédito personal.
  • Cantidad de ingresos anuales.
  • Edad de la empresa.
  • Importe de la deuda.
  • Puntuación de crédito de la empresa.

Reúne la documentación que demuestre esta información. Además, comprueba tus informes crediticios (tanto de empresa como personales) para verificar que todo es correcto. Si encuentras alguna discrepancia, corrígela antes de solicitarla a cualquier prestamista, ya que puede afectar negativamente a tus resultados.

Con toda esta información preparada, estás listo para buscar un nuevo préstamo.

2. Busca un nuevo préstamo

A continuación, empieza a buscar un nuevo préstamo. Pero, ¿dónde puedes encontrar prestamistas que refinancien préstamos para empresas? Puedes buscar prestamistas de préstamos para empresas aquí y comparar los importes de los préstamos disponibles, las TAE, las condiciones de los préstamos y las comisiones.

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Consideraciones sobre el préstamo de la SBA

Mientras buscas, debes considerar si un préstamo de la SBA puede ser el más adecuado para tu empresa. Los programas de préstamos 7(a) y 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE.UU. permiten a las empresas refinanciar las deudas empresariales que cumplan los requisitos.

Las principales ventajas de un préstamo de la SBA son que los costes del préstamo suelen ser más bajos que los de los préstamos que no pertenecen a la SBA, y los plazos de devolución son más largos. El principal inconveniente es que los numerosos requisitos de los préstamos de la SBA dan lugar a un proceso de solicitud largo y tedioso. Si estás interesado, puedes solicitar un préstamo de la SBA online a través de SmartBiz.

3. Compara las mejores ofertas

Una vez que hayas buscado y recibido ofertas de precalificación de los prestamistas, es hora de compararlas entre sí para encontrar la mejor. Comprueba todos los detalles de cada préstamo, incluidos los:

  • Los plazos de amortización.
  • Tasa de interés anual (TAE).
  • Importes de los préstamos.
  • Cuotas.
  • Coste total.
  • Valoraciones del servicio de atención al cliente.

Asegúrate de investigar cada empresa en Internet para averiguar si tiene una buena reputación. SuperMoney ofrece páginas de reseñas con opiniones reales de antiguos clientes.

4. Calcula tus ahorros

Ahora es el momento de hacer cuentas. ¿Cuánto te ahorrará el nuevo préstamo? Es importante conocer tu ahorro mensual y tu ahorro total.

Una táctica habitual de los prestamistas es ampliar el plazo de tu préstamo para que las cuotas mensuales sean asequibles y atractivas. Sin embargo, los plazos de préstamo más largos también implican pagar más en intereses durante la vida del préstamo.

Así que asegúrate de mirar todo el panorama al comparar tus ahorros, tanto el coste mensual como el coste total. Y no olvides tener en cuenta las comisiones aplicables

5. Refinancia tu préstamo empresarial

Si un nuevo préstamo puede proporcionarte ahorros y/o beneficios que justifiquen el proceso de refinanciación, entonces tiene sentido seguir adelante. Tendrás que aceptar las condiciones del nuevo préstamo, aportar la documentación que se te solicite y asegurarte de que el antiguo préstamo queda saldado. Después, harás los pagos al nuevo prestamista hasta que el préstamo esté totalmente pagado.

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Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos a empresas

¿Se puede refinanciar un préstamo empresarial?

Sí, la mayoría de los préstamos para empresas pueden refinanciarse (excluyendo los préstamos de la SBA). Sin embargo, los requisitos específicos de elegibilidad varían según el prestamista. Además, si quieres refinanciar préstamos que no son de la SBA en un préstamo de la SBA, hay muchas restricciones. Comprueba los detalles con tu posible prestamista.

¿Puedo refinanciar mi préstamo SBA 7(a)?

La SBA no suele refinanciar los préstamos SBA 7(a). Sin embargo, hará excepciones en determinadas circunstancias. Por ejemplo, si tu prestamista actual te ha denegado financiación adicional, o si tu prestamista se niega a modificar las condiciones del préstamo de la SBA existente para acomodar un nuevo préstamo, la SBA puede permitirte la refinanciación.

¿Se puede consolidar la deuda empresarial?

Sí, muchos prestamistas aprobarán a los prestatarios cualificados un importe de préstamo lo suficientemente grande como para pagar varias deudas. Sin embargo, depende del prestamista y de tu solvencia. Consulta y compara los prestamistas de préstamos para empresas aquí.

¿Por qué refinancian las empresas?

Las empresas refinancian su deuda cuando pueden obtener algún beneficio del nuevo préstamo. Los beneficios más comunes son la reducción de costes, la disminución de las cuotas mensuales y la consolidación de la deuda.

Encuentra la mejor oferta para la refinanciación de tu préstamo empresarial

¿Estás preparado para ver si la refinanciación de tu préstamo comercial es la mejor opción para ti? Averigua si puedes optar a una oferta mejor hoy mismo. Si es así, puedes ahorrar en los costes del préstamo y/o actualizar las condiciones del mismo para que se ajusten mejor a tus necesidades. Si no, puedes tomar nota de tu situación actual y trabajar en tu solvencia para el futuro.

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