Refinanciación de préstamos estudiantiles: Variable vs. Fijo - ¿Cuál ofrece el mejor trato?

Cuando decidí optar por un tipo de interés fijo en la refinanciación de mi préstamo estudiantil, pensé que había tomado una gran decisión porque los tipos de interés estaban en un bajo 8%. Espera un momento -probablemente estarás pensando- que el 8% no se considera bajo.

Es cierto: es un tipo de interés decente, pero si hubiera optado por un tipo de interés variable podría haber llegado a un 4% en un momento dado. Pero acababa de salir de la universidad y no tenía ni idea de los tipos de interés, así que por ahora me he quedado con mi 8% medio.

Por supuesto, los tipos de interés podrían haberse disparado hasta los porcentajes vistos en décadas anteriores, en las que los tipos estaban en la adolescencia. Lo que quiero decir es que es difícil predecir el mercado y lo que harán los tipos de interés.

Así que, ¿cómo decidir a la hora de refinanciar tu préstamo estudiantil? ¿Debes optar por un tipo de interés variable o fijo? Echemos un vistazo.

Índice de contenidos
  1. Variable vs. Fijo
  2. Los pagos de los préstamos se basan en los tipos de interés
  3. Cómo empezar

Variable vs. Fijo

Rick Castellano, vicepresidente de comunicaciones corporativas de Sallie Mae, dice: "Cada situación es diferente, así que realmente se reduce a la preferencia del estudiante. Los préstamos a tipo fijo pueden ser más predecibles, pero los tipos tienden a ser más altos, por lo que pagarás más.

SOPESA LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Los tipos de interés fijos son muy atractivos, pero no siempre son la mejor opción. Aquí tienes una lista de las ventajas y los inconvenientes de los tipos de interés fijos.

Contras
  • Si los tipos se mantienen bajos y bajan, ahorrarás dinero durante la vida del préstamo
  • Si los tipos son más altos de lo que te gustaría ahora, pueden bajar en el futuro
  • Proporciona una variación en tu presupuesto, que podría ser útil cuando los tipos sean bajos

Los tipos variables pueden ser menores y podrían suponer un coste total más bajo del préstamo estudiantil, pero el tipo puede subir o bajar en función del índice de mercado. En Sallie Mae, durante el proceso de solicitud, exponemos ambas opciones y ayudamos a estimar los pagos mensuales con cada una de ellas"

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Los tipos de interés fijos son muy atractivos, pero no siempre son la mejor opción. Aquí tienes una lista de las ventajas y los inconvenientes de los tipos de interés fijos.

Pros
  • Si los tipos se mantienen bajos y bajan, ahorrarás dinero durante la vida del préstamo
  • Si los tipos son más altos de lo que te gustaría ahora, pueden bajar en el futuro
  • Proporciona una variación en tu presupuesto, que podría ser útil cuando los tipos sean bajos
Contras
  • Si los tipos de interés se disparan, acabarás debiendo más ese mes
  • Si los tipos de interés suben y se mantienen, acabarás pagando más a lo largo de la vida del préstamo
  • No hay estabilidad en tu presupuesto

Los pagos de los préstamos se basan en los tipos de interés

Puedes oír una cifra como el 8%, pero es difícil imaginar lo que significa en términos de reembolso. Veamos un préstamo estudiantil imaginario de 20.000 $, con un plazo de 10 años y tipos de interés variables.

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Como puedes ver, si tu préstamo tiene un tipo de interés del 5% durante la vida del préstamo, podrías ahorrarte 16.255,72$ en intereses (si la otra opción fuera el 17%). También pagarías 135$ menos cada mes.

Cuando vayas a refinanciar tu préstamo, recuerda esta tabla. Si puedes fijar un tipo de interés del 5% o inferior, un préstamo a tipo fijo es una opción bastante segura. Si los tipos son superiores al 7%, considera la posibilidad de arriesgarte con un tipo variable.

Sin embargo, recuerda los pros y los contras de cada opción y sopesa tu decisión cuidadosamente.

Cómo empezar

El proceso de refinanciación implica renegociar las condiciones de un préstamo estudiantil existente o de varios préstamos estudiantiles en un préstamo totalmente nuevo. Puedes comparar el tipo de interés -y saber si será fijo o variable- y las condiciones de reembolso, incluida la duración del mismo.

Si tu préstamo estudiantil es un préstamo federal Stafford o Directo, no se puede refinanciar en un nuevo préstamo federal, por lo que tendrás que recurrir a un prestamista externo, como SoFi o CommonBond. Algunos bancos, como el CItizens Bank, también refinancian los préstamos estudiantiles.

Para encontrar las mejores condiciones a los tipos más bajos, compara ahora las empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles.

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