Refinanciación de los préstamos estudiantiles en 2022: la guía completa

44.2 millones de estadounidenses deben un total de 1,4 billones en préstamos estudiantiles privados y federales, según el Reserva Federal. ¿Eres uno de los muchos que están pagando más de lo necesario? ¿Te has preguntado: "¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles?" Si es así, aquí tienes una guía completa sobre cómo refinanciar los préstamos estudiantiles.

La refinanciación de tus préstamos estudiantiles no sólo te ayudará a reducir los costes del préstamo, sino que también puede añadir un nivel de comodidad, ya que sólo tendrás que hacer un pago al mes.

Aunque hay factores que hay que tener en cuenta antes de optar por la refinanciación, como la pérdida de las ventajas de los préstamos federales, estos cinco prestamistas están ayudando a los estadounidenses a recortar miles de euros de su deuda estudiantil.

1. LendKey

LendKey ofrece la refinanciación de préstamos federales y privados a tipos de interés fijos o variables y no cobra comisiones de apertura.

Ahorra a los clientes una media de unos 16.000 dólares durante la vida del préstamo. Eso es aproximadamente la mitad de lo que SoFi ahorra a los clientes, pero sigue siendo significativo. Además, los plazos de los préstamos van de cinco a 20 años. El director general Vince Passione dice que los clientes suelen consolidar varios préstamos con intereses más altos en un solo préstamo con un tipo de interés más bajo.

Una diferencia entre LendKey y otros prestamistas es que es una plataforma online que conecta a los prestatarios con una red de cooperativas de crédito y bancos, en lugar de ser el propio prestamista. Cada préstamo será financiado por un prestamista de la red.

Para saber si cumples los requisitos, puedes presentar una solicitud, y LendKey sólo realizará la extracción suave de crédito. Los cofirmantes están permitidos y pueden ayudarte a conseguir la aprobación o a obtener un tipo de interés más bajo.

Más información sobre LendKey y solicitud

2. SoFi

SoFi ha refinanciado 14.000 millones de dólares en préstamos estudiantiles para más de 194.000 miembros, y el 65% de ellos dice que recomendaría el servicio a un amigo.

¿Cuáles son las condiciones y los costes?

SoFi no tiene comisiones ocultas ni penalizaciones por pago, ofrece tipos de interés muy competitivos y te permite elegir entre un tipo de interés fijo o variable. Puedes refinanciar tanto préstamos federales como privados.

Sin embargo, SoFi aconseja a los prestatarios que consideren cuidadosamente los beneficios que se perderán tras la refinanciación de un préstamo estudiantil federal (es decir, programas de dificultades económicas, condonación de servicios públicos, etc.). Además, los plazos de los préstamos son flexibles, y van de cinco a 20 años.

SoFi es una buena opción si eres un ciudadano estadounidense o un residente permanente que:

• Se haya graduado en una universidad o programa de posgrado acreditado por el Título IV
• Debe al menos 5.000 dólares en préstamos estudiantiles de alto interés (Graduate PLUS, privados o directos)
• Tiene un fuerte flujo de caja mensual
• Tiene un historial financiero responsable
• Está empleado, tiene una oferta de trabajo con fecha de inicio en un plazo de 90 días o tiene ingresos suficientes de otras fuentes.

Para los que no cumplen los requisitos solos, puedes solicitarlo con un cofirmante. Si estás interesado en conocer los tipos y plazos a los que puedes optar, puedes averiguarlo sin perjudicar tu puntuación de crédito. Después, utiliza la calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi para ver cuánto te ahorrarás.

Haz clic aquí para obtener más información sobre SoFi y leer las opiniones de usuarios reales

3. CommonBond

El siguiente es CommonBond. El objetivo de CommonBond es ofrecer a los prestatarios solventes tipos de interés más bajos que los de las instituciones tradicionales. El director general y cofundador, David Klein, afirma que los préstamos de refinanciación de CommonBond ahorran a sus clientes una media de 24.000 dólares a lo largo de la vida del préstamo.

Escucha al director general y cofundador de CommonBond, David Klein

A través de este prestamista, los clientes pueden refinanciar hasta 500.000 dólares de préstamos federales, privados y previamente consolidados. Hay disponibles tipos de interés fijos y variables, no hay comisiones de apertura ni penalizaciones por pago anticipado, y los plazos van de cinco a 20 años.

Puedes optar a la ayuda si tienes al menos 2.000 dólares en universidades y programas de posgrado acreditados por el Título IV, y si cumples los requisitos de suscripción. Para saber si reúnes los requisitos y el tipo de interés que puedes obtener, solicítalo sin que ello afecte a tu puntuación de crédito.

Conoce más sobre CommonBond y comprueba si eres apto

4. Upstart

Upstart ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles y tiene en cuenta muchos factores al evaluar a los solicitantes. La empresa examina tu puntuación FICO, tus años de crédito, tu educación, tu área de estudio y tu historial laboral para entender tu potencial futuro. De hecho, fue la primera plataforma que aprovechó el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para generar tasas y automatizar el proceso de préstamo.

Los préstamos estándar de Upstart van de 1.000 a 50.000 dólares. Sin embargo, ofrece la refinanciación de préstamos estudiantiles hasta 200.000 dólares a través de sus socios. Si quieres ver qué tipos y condiciones puedes obtener, el prestamista también utiliza una consulta de crédito suave para que tu crédito no se vea afectado.

Lee los detalles y las opiniones de los usuarios de Upstart aquí

5. Earnest

Earnest es otro prestamista que utiliza la tecnología para conceder préstamos de bajo coste a personas financieramente responsables. Earnest examina de forma más exhaustiva el perfil financiero de los solicitantes, mirando más allá de la puntuación FICO, la trayectoria profesional del solicitante, sus patrones de ahorro y mucho más. Esto significa que los solicitantes a los que se les deniega el préstamo en otros lugares pueden obtener la aprobación con Earnest.

El producto de refinanciación de préstamos estudiantiles del prestamista ahorra a los clientes una media de 21.810 dólares durante la vida de sus préstamos. Si te aprueban, podrás financiar desde 5.000 $ hasta el importe total de los préstamos estudiantiles que figuren en tu informe de crédito. Hay disponibles tipos de interés variables y fijos, y los plazos van de cinco a 20 años.

Si quieres ver para qué puedes optar, Earnest también permite una preaprobación que no perjudicará tu puntuación de crédito.

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Dado que todos estos prestamistas te permiten comprobar rápidamente los tipos y las condiciones sin afectar a tu informe crediticio, lo mejor es que te preaprobes con todos ellos para poder comparar las ofertas.

Lee la guía paso a paso para la refinanciación de los préstamos estudiantiles

El mejor prestamista para una persona no será necesariamente el mejor para otra, porque cada persona tiene una situación financiera diferente. Algunos prestamistas serán más adecuados para ti que otros.

Por ejemplo, SoFi ofrece algunos de los tipos de interés más bajos, pero también tiene algunos de los requisitos de aprobación más estrictos. Si tu puntuación crediticia no es muy buena, pero la has ido construyendo y tienes una sólida historia financiera, Upstart y Earnest serán probablemente más adecuados.

Lo mejor es comparar los requisitos de elegibilidad, las comisiones, los tipos de interés, los plazos, los costes totales y la calidad del servicio al cliente de cada prestamista. Después, elige el que te haga ahorrar más y te ofrezca la mejor experiencia.

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