Recibir una devolución de impuestos es malo: He aquí por qué

Millones de contribuyentes esperan recibir una devolución de impuestos cada año. Pero, ¿son las devoluciones de impuestos algo bueno o una oportunidad perdida?

Cada año, cuando llega la temporada de impuestos, millones de estadounidenses se mueren de ganas de presentar su declaración de la renta en espera de su gran cheque "extra". De hecho, hubo 31.937.000 reembolsos emitidos en la temporada de presentación de solicitudes de 2019, por un total de 101.212 millones de dólares. El importe medio de las devoluciones fue de 3.169 dólares. Si ves estas cifras y piensas "¡Vaya, qué bien!", quizá debas pensarlo de nuevo.

¿Qué es una devolución de impuestos?

El hecho de que recibas una devolución de impuestos significa que es posible que hayas pagado de más a Hacienda a lo largo del año. Si lo hiciste, también significa que prestaste dinero al gobierno sin intereses. Si no hubieras pagado de más en tus impuestos, podrías haber destinado ese dinero a otra cosa, ganando intereses o ahorrándolos.

Aunque la emoción de una gran cantidad de dinero a principios de año puede ser tentadora, te ofrecemos otra forma de ver tus impuestos y cómo hacer algunos cambios podría realmente añadir más dinero a tu bolsillo.

Por qué apesta la devolución de impuestos

Si el Tío Sam te extiende un cheque cada temporada de impuestos, no es porque estés recibiendo una bonificación especial: te están devolviendo el dinero que pagaste de más. Simplemente te están devolviendo el dinero, y lo peor es que puede valer menos de lo que valía cuando lo prestaste al gobierno gracias a la inflación. Por ejemplo, utilizando el Calculadora de inflación del IPC puedes ver que 3.169 $ en diciembre de 2018 tenían el mismo poder adquisitivo que 3.241,42 $ en diciembre de 2019.

Pagar de más al gobierno durante todo el año no te hace ningún favor. Ten en cuenta que, según un estudio reciente de Fidelity, las tres principales preocupaciones financieras para 2020 son los gastos inesperados, las deudas personales y no ahorrar suficiente dinero para las necesidades a corto y largo plazo. Esos impuestos que te retienen podrían ayudarte a calmar estas preocupaciones a lo largo del año.

La conclusión es que, si estás recibiendo regularmente reembolsos de impuestos considerables, podría ser el momento de empezar a replantearte tu estrategia fiscal para poder tomar decisiones financieras más inteligentes.

Cómo se pueden aprovechar mejor los ingresos extra a lo largo del año

Los ingresos extra que actualmente prestas al gobierno a lo largo del año en forma de deducciones en la nómina podrían utilizarse mucho mejor. He aquí cómo:

Construye un fondo de emergencia

En lugar de pagar de más en los impuestos de cada nómina, podrías utilizar ese dinero para crear un fondo de emergencia, que te ayudaría a resolver la principal preocupación financiera de 2020: los gastos imprevistos. Al tener un fondo de emergencia a tu disposición, estarás mejor equipado para cubrir gastos imprevistos -como un pinchazo o una rotura del calentador de agua- sin endeudarte. Esto te permite tanto la tranquilidad como la seguridad financiera.

Saldar las deudas

Otra alternativa es pagar parte de tus deudas, lo que resuelve la segunda preocupación financiera de 2020. Si tienes préstamos personales o deudas de tarjetas de crédito, puedes utilizar el dinero de tu devolución de impuestos antes para pagarlas. De acuerdo con el importe medio de la devolución, esto podría permitirte unos cientos de dólares cada mes para hacer pagos adicionales al principal de tu deuda, lo que te permitirá ahorrar en intereses.

Ahorra para la jubilación

La tercera preocupación de los estadounidenses en 2020 es ahorrar para el futuro. Págate a ti mismo primero. Toma los ingresos extra que tendrás cada mes al no enviar tu dinero a Hacienda y ponlo en tu fondo de jubilación, donde puede ganar intereses.

Como puedes ver, si te replanteas tu estrategia fiscal, puedes resolver y prevenir algunas de las preocupaciones financieras más acuciantes para 2020.

Ventajas e inconvenientes de pagar impuestos en exceso

Aquí tienes un resumen de los pros y los contras de recibir una devolución de impuestos. Tenlos en cuenta cuando evalúes y determines tu estrategia fiscal este año.

Tómate un tiempo para sopesar estos pros y contras con tu situación financiera y decidir qué tiene más sentido para ti.

Cómo solucionar el problema

Si sólo estás recibiendo un pequeño cheque de reembolso cada temporada de impuestos, probablemente no hay razón para ir a Recursos Humanos y hacer ningún cambio ahora mismo. Dicho esto, si estás recibiendo repetidamente un reembolso que se acerca a la media nacional de 3.169 dólares, deberías plantearte hacer un cambio.

La mejor manera de calcular tu retención óptima es utilizar el La calculadora de retenciones del IRS. Todo lo que necesitas para utilizar esta herramienta es tu nómina más reciente y tu última declaración de la renta para poder introducir la información necesaria y determinar tu retención. Una vez que tengas este número, podrás presentar un nuevo W-4 a tu empresa con tus nuevos datos fiscales. Después, puedes esperar ver más dinero en tu nómina.

El resultado final

Hay dos maneras diferentes de ver tu configuración/reembolso de impuestos. Aunque puede ser emocionante recibir esa suma global de dinero a final de año, también es importante entender que el dinero que recibes se debe a menudo a un pago excesivo a lo largo del año. Si éste es tu caso, asegúrate de considerar tus otras opciones.

Si eres una persona que no tiene deudas, no tiene interés en invertir y le cuesta ahorrar dinero, puede que una devolución de impuestos mayor te venga bien porque funciona como un plan de ahorro automático. Sin embargo, hay mejores formas de ahorrar dinero y ganar realmente intereses, como un CD que requiere que mantengas tu dinero en él mientras gana intereses. Independientemente de lo que decidas, siempre te conviene estar informado de cuáles son tus opciones para poder tomar las decisiones que tengan más sentido financiero para ti.