Reagrupar Deudas | Cómo Puedes Hacerlo y Ventajas

05/12/2021

Cuando hemos adquirido un grupo de deudas y estamos pagándolas todas al mismo tiempo, esto puede volverse un poco caótico. Sin embargo, hay un proceso que podemos utilizar para facilitar el pago de todas estas deudas, este proceso nos ayuda a reagrupar deudas para que sea más sencillo pagarlas.

Si eres una de estas personas que tiene varias deudas que pagar y estás sintiéndote abrumado o te cuesta estar al día con todos los pagos que debes hacer, puedes probar reagrupar deudas. A continuación te hablamos acerca de este proceso, cómo puedes llevarlo a cabo y cómo puede ayudarte a facilitar el pago de tus deudas.

Índice de contenidos

    ¿Qué se considera reagrupar deudas?

    reagrupar deudas El proceso de reagrupar deudas es un método utilizado para agrupar las diferentes deudas que tenemos en un solo pago mensual en vez de las varias que tenemos contratadas en la actualidad.

    Este tipo de proceso se hace a través de un préstamo para reagrupar deudas que es una oferta hecha tanto por bancos como por otro tipo de entidades financieras. Por lo general este préstamo es de tipo hipotecario y lo que significa es que este préstamo se usará para pagar las deudas pendientes de modo que el cliente solo pague una deuda, la de este préstamo.

    Es importante entender que aunque esto ayuda a minimizar la cantidad de pagos y reducir las cuotas mensuales, por lo general terminarás pagando más dinero de lo que las deudas conjuntas antes dignificaban.

    ¿Qué deudas se pueden reagrupar?

    La idea de reagrupar deudas es que podamos agrupar todos los pagos que tenemos pendientes en una cola cuota al mes. La buena noticia es que podemos reunificar una amplia variedad de deudas que hayamos adquirido en diferentes entidades.

    Estas deudas incluyen hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para compra de coche o cualquier otro tipo de préstamos o créditos bancarios de consumo.

    ¿Cómo puedes reagrupar deudas?

    Si quieres reagrupar deudas es importante que sepas que hay varias formas en las que puedes obtener el tipo de préstamo que necesitas para hacerlo. Dependiendo del tipo que elijas podrás obtener cierta cantidad de dinero y las características serán diferentes para cada uno de estos préstamos:

    Reagrupar deudas con hipoteca

    Este tipo de préstamo utiliza como garantía una vivienda propiedad del solicitante. Se trata del método más utilizado para reagrupar deudas. Lo que sucede es que el titular de una vivienda solicita una hipoteca sobre esta y utiliza el dinero para pagar las demás deudas que tenga, en consecuencia, solo deberá pagar los compromisos financieros de esta hipoteca.

    Una de las ventajas de utilizar una hipoteca para reagrupar deudas es que los intereses de este tipo de préstamo son por lo general menores y los plazos de pago mayores. Por esto se considera una excelente alternativa.

    Las características de este tipo de reagrupación de deudas son las siguientes:

    • Este préstamo es ofrecido por bancos
    • Otorga hasta el 80% del valor de la propiedad
    • Los intereses son menores
    • Puede tener intereses fijos, variables o mixtos
    • Genera gastos por comisiones
    • El proceso de solicitud puede ser bastante lento
    • El plazo de devolución será el de una hipoteca, es decir entre 25 y 30 años
    • Los requisitos y condiciones son un poco más difíciles

    Reagrupar deudas con garantía

    Este tipo de préstamo funciona parecido al hipotecario pero se trata de un producto en el que incluyes una garantía que no tiene que ser exclusivamente una vivienda, sino que puede ser por ejemplo un coche.

    Este tipo de préstamo para reagrupar deudas es otorgado tanto por bancos como por otras entidades financieras que ofrezcan préstamos. Las características de este tipo de préstamo son las siguientes:

    • Préstamos con garantías ofrecidos por bancos y entidades financieras
    • Ofrece hasta 40% del valor de la propiedad en garantía
    • Los intereses pueden ir desde 7% hasta 20% dependiendo de la empresa
    • Por lo general tiene un tipo de interés fijo
    • Mayormente se entregan poniendo como garantía una vivienda aunque puede ser otra propiedad dependiendo del monto de las deudas que debas reunificar
    • El proceso de solicitud es un poco más rápido que el de la hipoteca
    • En cuanto al plazo de devolución es por lo general cerca de 20 años

    Reagrupar deudas sin garantía ni hipoteca

    Si lo que esperas es reagrupar deudas sin tener que pedir una hipoteca ni presentar una garantía de propiedad como una vivienda o un coche, puedes procurar un préstamo de tipo personal en el que estos requisitos no se solicitan.

    Aunque por lo general es más fácil solicitar una hipoteca o préstamo con aval o garantía, es posible que puedas obtener un préstamo sin presentar avales o garantías. En este caso, este sería un préstamo de tipo personal.

    Lo que debes hacer es solicitar un préstamo que alcance el monto de las deudas que faltan por pagar y usarlo para cancelar las anteriores mientras obtienes una sola deuda nueva. El único problema es que este tipo de préstamos personales tiene un monto máximo, por lo que elegir esta alternativa dependerá del monto de tus deudas.

    Las características de esta forma de reunificación de deudas son las siguientes:

    • Este tipo de préstamos por lo general los otorgan empresas financieras
    • El importe máximo otorgado ronda los 60.000€
    • Los plazos de pago son más cortos, por lo general hasta 8 años
    • En cuanto a los intereses estos pueden variar entre 6% y 15%
    • Usualmente solo aplican comisiones por cancelación
    • El proceso de obtención es más rápido comparado con otros tipos

    ¿Cuánto es lo máximo que se puede reagrupar?

    Si tienes muchas deudas diferentes y quieres saber cuánto es el monto máximo para hacer deudas, es importante que sepas que esto dependerá de muchas cosas. Por ejemplo, de la suma total de las deudas que quieras reagrupar.

    Debemos recordar que para que el proceso de deudas sea efectiva, debemos encontrar la forma de obtener suficiente dinero para pagar todos estos compromisos. Esto quiere decir que dependiendo de lo que debamos podremos o no reunificar todo en una sola deuda.

    Adicionalmente, dependiendo del tipo de reagrupación de deudas que decidas elegir podrás conseguir cierta cantidad de dinero. Por ejemplo, por lo general los préstamos hipotecarios te pueden ayudar a obtener mucho más dinero que un préstamo personal, por lo que dependiendo del monto de las deudas puedes elegir el tipo de reunificación que se ajuste a lo que necesitas.

    Con respecto a los montos, estos serán muy subjetivos porque dependerán en gran medida de otras condiciones. Por ejemplo, aquellos préstamos en los que se entrega una garantía, el monto máximo será un porcentaje de su valor de tasación y en el caso de los préstamos personales, dependerá de tu historial crediticio y de tus posibilidades financieras.

    ¿Qué debo hacer para reagrupar deudas?

    Si quieres comenzar el proceso para reagrupar deudas es importante que tomes algunos pasos importantes para que sepas exactamente lo que necesitas para poder llevar a cabo el proceso sin problema. Los pasos que debes tomar son los siguientes:

    • Estudia a profundidad todas las obligaciones de pago que tienes pendientes organizando todas tus deudas
    • Reúne toda la información financiera acerca de tus deudas incluyendo los montos completos adeudados hasta el momento
    • Escribe los plazos de pago de cada una de las deudas así como los intereses aplicables
    • Recuerda incluir en las cuentas las comisiones por cancelación anticipada para que estas se incluyan en lo que debes cancelar

    Toda esta información acerca de las deudas pendientes debes reunirla y tenerla a disposición ya que esto es lo que debes presentar en tu banco o entidad financiera cuando vayas a solicitar un préstamo para lograr una reunificación de deudas.

    Reagrupar deudas con ASNEF

    Si estas inscrito en ASNEF u otro de los ficheros de morosos, la buena noticia es que puedes reagrupar deudas, sin embargo, en estos casos debe hacerse a través de la presentación de una garantía o aval.

    Esto quiere decir que puedes usar un préstamo hipotecario en el que tu vivienda está en garantía por el dinero que obtendrás para poder reagrupar deudas. Aunque no todas las entidades otorgan este tipo de producto a personas con historial crediticio negativo, es posible que encuentres algunas que sí.

    Reagrupar deudas sin nómina

    Al igual como sucede con quienes están en ASNEF, también es posible que quienes no tengan una nómina puedan lograr reagrupar deudas. Y al igual que en el caso anterior, no todos los bancos o empresas financieras lo permiten pero si es posible encontrar una que lo haga.

    Si tienes otros tipos de ingresos como pensiones o ingresos como trabajador autónomo, puedes usar esto como una especie de aval de pago, pero en el caso de que no los tengas, puedes usar una propiedad como garantía como tu vivienda o coche siempre que el monto que te ofrezcan sea suficiente para cancelar tus deudas.

    Reagrupación de deudas con préstamos online

    Un producto financiero que ha ganado mucha tracción en los últimos años son los préstamos online. Por esto muchas personas se preguntan si este tipo de préstamos pueden ser una buena alternativa cuando quieren reagrupar deudas.

    La verdad es que este tipo de préstamos pueden ser una buena alternativa pero solo si elijes la plataforma adecuada. Es decir, una que pueda otorgar la cantidad de dinero que necesites bien sea con aval o garantía.

    El único problema de usar este tipo de productos es que los intereses son mucho más altos que los préstamos que podemos obtener en un banco.

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    ¿Cuándo es recomendable reagrupar deudas?

    Aunque esta pareciera una solución sencilla, es importante entender que no es para todos. Hay una serie de cosas que debes considerar antes de tomar esta decisión. Este tipo de procesos se recomienda principalmente para las personas que tienen deudas que superan sus ingresos mensuales.

    Cuando lo que debes pagar mensualmente a las diferentes entidades con las que tienes deudas supera tus ingresos, entonces hacer una reagrupación de deudas mediante un préstamo cuyas cuotas sean menores de lo que estás pagando será la mejor alternativa.

    Adicionalmente, debes recordar que al capital adeudado debes sumar intereses y comisiones que sin duda debes considerar a la hora de decidir tomar el paso de agrupar tus deudas.

    Ventajas de reagrupar deudas

    Este tipo de proceso puede tener muchas ventajas para muchas personas, algunas de las más importantes son las siguientes:

    • Al hacer una reunificación de deudas las cuotas mensuales suelen disminuir considerablemente
    • Es posible encontrar préstamos que ofrezcan tasas de interés bastante bajas
    • Los plazos de devolución de este préstamo de reunificación de deudas serán más largo
    • Solo harás un pago mensual en vez de varios pagos distintos a diferentes entidades
    • Al pagar tus deudas eliminas el riesgo de padecer terribles consecuencias financieras

    Palabras finales

    Si tienes muchas deudas que estás tratando de pagar, reagrupar deudas puede ser una excelente decisión. Bien sea porque quieres pagar menos o porque quieres que el proceso sea más sencillo en vez de pagar varias cuotas a la vez, deberías estudiar esta alternativa porque podría ser la solución que buscas.

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