RAI | Qué Es, Quién Puede y Cómo Saber Si Estás Inscrito

07/10/2021

En España funcionan varios ficheros de morosos en los que podemos terminar si no pagamos nuestras deudas a tiempo. Aunque el más conocido es ASNEF, existen otros sitios similares manejados por empresas que se dedican a enlistar morosos, uno de ellos es el RAI. Muchas personas quieren saber si están en el RAI, por lo que hoy te hablaremos de este fichero y cómo saber si te han incluido.

Índice de contenidos

    ¿Qué es el RAI?

    RAI

    El RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas es un fichero de morosos que funciona muy similar a otros como ASNEF y Badexcug, sin embargo, no son iguales. La principal diferencia entre estos tres ficheros es que en el RAI solo se inscriben deudas de personas jurídicas mientras que en los otros dos se incluyen también personas naturales.

    Este fichero es responsabilidad del Centro de Cooperación Interbancaria o CCI pero es manejado pro EXPERIAN Bureau de Crédito, S.A. Al igual que con otros ficheros, las empresas a las que se les adeuda el dinero ingresan los datos del moroso en este sistema.

    La idea principal detrás de este fichero es la de ayudar a otras entidades financieras y empresas a reducir sus riesgos mediante la exposición de personas jurídicas morosas. Solo las empresas y entidades asociadas al RAI pueden incluir datos de sus morosos. Igualmente, solo las entidades asociadas pueden consultar quienes están inscritos en este fichero.

    ¿Quién puede ser ingresado en el RAI?

    Como ya mencionamos, a diferencia de ASNEF por ejemplo, el RAI es un fichero de morosos en el que solo se pueden ingresar datos de personas jurídicas. Esto quiere decir que no encontraremos ninguna deuda de personas físicas o naturales en este fichero.

    Los requisitos básicos para que una figura jurídica sea ingresada en este fichero son los siguientes:

    • Ser una persona jurídica
    • Que la deuda sea superior a 300€
    • Se debe presentar un documento que certifique la presencia de la deuda con la firma del deudor
    • La deuda debe tener más de 90 días para poder ser ingresada

    ¿Quién puede registrar a una empresa en el RAI?

    Cuando se trata de quiénes pueden incluir los datos de estas empresas deudoras en este fichero es importante entender primero que cualquier entidad que quiera usar este fichero debe estar asociado a él.

    Por lo general este tipo de ficheros, como tratan con figuras jurídicas, son usados por grandes empresas y entidades como bancos, cooperativas de ahorro u otras empresas que manejan grandes cantidades de dinero y por ende, deudas.

    ¿Qué información se ingresa en este fichero?

    En este fichero, tal como sucede con los que tratan con personas naturales, en el RAI se incluirán los datos de la empresa deudora así como los detalles de la deuda. Estos detalles incluyen el monto adeudado expresado en Euros y la última fecha en la que se hizo un pago en favor de la deuda.

    ¿Cuánto tiempo puedes estar en este fichero?

    Al igual que pasa en otros ficheros, existe un plazo de tiempo por el cual una deuda puede permanecer inscrita. En el caso del RAI la deuda permanecerá inscrita por 5 años o 60 meses a menos que la deuda sea cancelada.

    Al finalizar ese plazo de tiempo, el fichero tiene la responsabilidad de sacar los datos de la empresa o sociedad sin importar si la deuda fue o no pagada.

    ¿Cómo saber si estás en RAI?

    Legalmente la empresa que maneja este fichero tiene la obligación de enviar a la persona jurídica que ha sido inscrita una carta en la que se informa el ingreso de la deuda al RAI. Esta carta debe incluir los datos de la deuda, quien la ingresa y el monto. Esta carta debe ser entregada en un plazo de hasta 30 días máximo desde la inclusión de la deuda.

    Si no has recibido la carta por alguna razón y no sabes si estás inscrito, la única forma en la que puedes saber si tu empresa ha sido ingresada es enviando tú una carta a la oficina de atención del fichero RAI Apartado de correos 1186, 28108, Alcobendas (Madrid).

    Junto a la carta solicitando información debemos anexar una copia de nuestro documento de identidad, poder de representación de la sociedad o empresa y la tarjeta acreditativa del CIF de la sociedad.

    ¿Quién puede ver si estoy en el RAI?

    Así como solo las empresas y entidades que estén registrados y asociados al RAI pueden ingresar los datos de los deudores, de igual forma solo estos pueden solicitar información del fichero. Esto quiere decir que ninguna entidad, empresa o persona que no esté registrada podrá ver la información deudora ingresada.

    Consecuencias de aparecer en este fichero

    Las consecuencias para las empresas que aparecen en el RAI son básicamente las mismas que para las personas naturales en cuanto a su relación con entidades crediticias y bancarias. Esto quiere decir que algunas de las consecuencias a las que te podrías enfrentar son las siguientes:

    • Si solicitas un crédito o préstamo sin importar el monto, éste será negado
    • No podrás solicitar ni aplazar una hipoteca
    • Será imposible hacer unificación de préstamos
    • Toda entidad bancaria negará cualquier tipo de financiación para la empresa inscrita
    • Si se estipula en el contrato de deuda, puedes perder propiedades a nombre de la empresa para el pago de la deuda

    Como pasa con las personas naturales, las consecuencias de aparecer en este tipo de fichero pueden ser bastante serias. Por ejemplo, si en el contrato del que proviene la deuda se ha firmado algún tipo de aval o garantía y esta deuda no se paga, es posible que pierdas estas propiedades para que el adeudado pueda cobrar el dinero adeudado.

    Palabras finales

    Como puedes ver el RAI es un fichero especializado para personas jurídicas por lo que ninguna persona natural puede aparecer en esta lista. Sin embargo, para las sociedades que son inscritas en este fichero las consecuencias pueden ser bastante serias porque toda empresa cuenta con el apoyo de la banca para financiar sus inversiones y aparecer en el RAI elimina esa posibilidad completamente.

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