¿Quieres un crédito excelente? Desarrolla estos hábitos ahora

Para mucha gente, el crédito es uno de los indicadores más importantes de la responsabilidad fiscal. Tener un buen crédito te da mejores oportunidades a la hora de pedir préstamos y bajos tipos de interés. Dependiendo de las circunstancias, tener un crédito excelente puede ahorrarte miles de dólares en intereses a lo largo de los años.

Para ayudar a la gente a mejorar el crédito, Experian ha compartido algunos datos sobre los diferentes niveles de crédito descritos por VantageScore. Con ello vienen unas cuantas lecciones sobre cómo las personas pueden mejorar su puntuación de crédito y establecer un historial excelente.

¿Qué es VantageScore?

VantageScore es un modelo de puntuación de crédito creado como alternativa a la puntuación FICO. Aunque no se utiliza tan ampliamente como la puntuación FICO para los préstamos, el modelo de VantageScore es bastante parecido al de la puntuación FICO.

Muchas herramientas populares de puntuación de crédito utilizan la VantageScore, como Credit Karma y Credit.com.

Los niveles de crédito de VantageScore son los siguientes:

• Superprima: 781-850
• Prime: 661-780
• No prime: 601-660
• Subprime: 500-600
• Subprime profundo: 300-499

La mayoría de los prestamistas siguen utilizando la puntuación FICO al procesar las solicitudes de crédito. Pero la VantageScore sigue siendo un buen indicador de la salud crediticia general y de las áreas que puedes mejorar.

4 formas de construir un crédito excelente

Cuando quieras construir o reconstruir tu crédito, hay ciertos hábitos que querrás desarrollar en el camino:

1. Utiliza menos tus tarjetas de crédito

Los consumidores de alto riesgo utilizan sólo el 8% de los saldos de sus tarjetas de crédito, mientras que los usuarios de alto riesgo prácticamente han agotado sus tarjetas. Cuantas más deudas tengas en tus tarjetas de crédito, más parecerá que no puedes gestionarlas, o que eres financieramente incapaz de pagarlas.

"Una regla general es mantener siempre tu tasa de utilización por debajo del 30%", dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian. "Lo ideal es que pagues tus saldos por completo cada mes"

Para vigilar tu saldo, Griffin recomienda establecer una alerta de saldo en tu cuenta. "Si tienes un límite de crédito de 10.000 dólares, fija la alerta de saldo en 2.500 dólares, para saber cuándo te estás acercando al 30%", dice.

2. Mantén abiertas las cuentas antiguas

Cuanta más experiencia tengas con el crédito, más probable será que los prestamistas confíen en ti. El consumidor medio de súper-prima abrió su primera cuenta de crédito hace 27 años. Cuando mantienes abiertas cuentas antiguas, ya sean tarjetas de crédito o una línea de crédito, tu historial crediticio establece que llevas tiempo haciéndolo.

Aunque no pienses utilizar tus antiguas tarjetas de crédito, pon un pequeño cargo recurrente en ellas y configura el pago automático, para que no se te escape ningún pago. Este proceso mantendrá la cuenta activa. Luego, puedes meter la tarjeta en un cajón de calcetines.

3. Espacia las solicitudes de crédito

Las personas con un crédito excelente tienden a no necesitar nuevos créditos muy a menudo. Sólo el 31% de los que se encuentran en el nivel superior de VantageScore solicitaron un crédito en el último año, en comparación con el 57% del nivel inferior. Si no espacias tus solicitudes de crédito, puede parecer que los prestamistas están desesperados.

Sé prudente con tus préstamos. Evita solicitar un crédito a menos que lo necesites. Y si te lo deniegan, da un paso atrás y trata de averiguar el motivo antes de volver a solicitarlo.

"Demasiadas consultas en poco tiempo pueden afectar negativamente a tu puntuación de crédito", dice Griffin. "Sin embargo, el efecto será mínimo y de corta duración. Aunque las consultas duras permanecen en tu informe de crédito durante dos años, normalmente sólo afectan a las puntuaciones de forma significativa durante unos meses."

4. No te retrases

"Los pagos atrasados son el factor más importante en las puntuaciones de crédito", dice Griffin. "Incluso un solo pago atrasado puede tener un impacto sustancial en tus puntuaciones"

Los que están en el nivel superprima no tienen ningún retraso en los pagos. Si crees que te puede costar hacer los pagos a tiempo, configura el pago automático para que no se te olvide.

Si se trata de una cuestión de asequibilidad, pregúntate si necesitas la deuda. Si se trata de un préstamo de coche, considera la posibilidad de vender el coche y reducirlo a uno más barato. Si se trata de una tarjeta de crédito, crea ahora un plan para pagar la deuda lo antes posible. En cuanto puedas establecer el 100% de los pagos puntuales, estarás en camino del éxito crediticio.

Los siguientes pasos

Ahora que sabes cómo establecer un crédito excelente, el siguiente paso es entender cuál es tu situación actual. Comprueba tu puntuación de crédito y obtén una copia gratuita de tus informes de crédito en AnnualCreditReport.com.

Cuando revises tu puntuación y tus informes, busca las áreas en las que puedes mejorar. Luego crea un plan de acción. Construir el crédito lleva tiempo, pero es un tiempo bien empleado. No sólo ahorrarás dinero cuando llegue el momento de volver a pedir un préstamo, sino que también pasarás menos tiempo preocupándote por tus finanzas.