Quicken Loans vs LoanDepot vs Veterans United: ¿Cómo se comparan estos prestamistas hipotecarios?

El mercado hipotecario ha cambiado en los últimos siete u ocho años. Donde los bancos solían prestar la mayor parte del dinero, ahora las entidades no bancarias les están dando el valor de su dinero. De hecho, cuando miro a los 10 principales prestamistas hipotecarios, 2016cinco son compañías hipotecarias independientes.

Entre los prestamistas no bancarios, Densidad de préstamo allanó el camino con préstamo de depósito también se une a las etapas iniciales. Aquí veremos a estos dos principales prestamistas uno al lado del otro. Veteranos Unidosprestamista no bancario especializado en préstamos VA.

Aprenderá sobre los pros y los contras de cada uno para ayudarlo a encontrar la mejor opción para su próximo movimiento.

Índice de contenidos
  1. Densidad de préstamo
    1. Afilar productos extranjeros
    2. Hipotecas Rocket Quicken Loans
    3. Aceleración de las tasas de préstamo
    4. Reseñas de Quicken Loans
    5. Ventajas y desventajas de los préstamos Quicken
  2. préstamo de depósito
    1. Productos de préstamo de LoanDepot
    2. Servicios en línea de LoanDepot
    3. Tasas ofrecidas por préstamoDepósito
    4. Reseñas de Loan Depot
    5. Ventajas y desventajas de LoanDepot
  3. Veteranos Unidos
    1. Productos de préstamo de Veterans United
    2. Tarifas de Veteranos Unidos
    3. Reseñas de Veteranos
    4. Ventajas y desventajas de Veterans United
  4. El veredicto
  5. Compare para encontrar el tamaño adecuado para usted

Densidad de préstamo

Quicken Loans Inc. es una compañía hipotecaria. fue fundada en 1985 (como Rock Financial) y actualmente es el prestamista hipotecario minorista en línea más grande de los Estados Unidos. Ofrece una gama de productos hipotecarios, así como préstamos personales.

Chris Aldridge, representante de fondos del IRD, dice: “Hay dos segmentos emergentes de préstamos no bancarios. El primer segmento incluye empresas que atienden el primer mercado de cumplimiento y compiten con los bancos. Quicken Mortgage es una de las más grandes. Utiliza tecnología para acelerar el proceso de préstamo y genera enormes ganancias a través de márgenes más pequeños y escala masiva.

Afilar productos extranjeros

Aquí está el resumen de los productos de préstamo de Quicken:

  • Hipotecas de tasa ajustable (BRAZOS): Los ARM comienzan con una tasa de interés fija que se convierte en una tasa ajustable después de un cierto período de tiempo. Quicken ofrece opciones de cinco, siete y 10 años con un pago inicial mínimo del 5 %.
  • Hipotecas a tipo fijo: Una hipoteca de tasa fija tiene una tasa de interés que permanece igual durante la duración de su préstamo. Quicken ofrece opciones de 15 y 30 años.
  • Préstamos FHA: Los préstamos hipotecarios respaldados por la Administración Federal de Vivienda están disponibles y tienen requisitos de préstamo flexibles con pagos iniciales tan bajos como 3.5%.
  • Préstamos AV: Los préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ofrecen un pago inicial de tan solo el 0 % en una casa para veteranos.
  • préstamos USDA: Quicken Loans también ofrece préstamos USDA, que están respaldados por el Departamento de Agricultura de EE. UU. y ofrecen financiamiento del 100 % para viviendas en áreas rurales.
  • Préstamos gigantes: Préstamos más grandes (hasta $ 3 millones) están disponibles si desea comprar una casa por encima de los límites de préstamo conformes.
  • PARA corredores de apuestas: Abreviatura de "su hipoteca", YOURgage es un programa ofrecido exclusivamente por Quicken. Te permite personalizar el plazo de tu hipoteca, fijándolo entre ocho y 30 años. Los tipos de interés son fijos y la financiación puede llegar al 97% del coste de la vivienda.
  • Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible(ARPA): Quicken también ofrece HARP, un programa creado por el gobierno federal para ayudar a los propietarios a refinanciar sus casas, incluso si debe más de lo que vale su casa.
  • hipotecas inversas: Los préstamos están disponibles para personas mayores de 62 años y funcionan convirtiendo parte del capital de su casa en efectivo.
  • Préstamos personales: Los préstamos personales van desde $2,000 a $35,000 y puede pedir prestado por 36 o 60 meses.
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Quicken ayuda a unir a los solicitantes con un préstamo que se ajuste a sus necesidades, ofreciendo soporte en línea y por teléfono.

Hipotecas Rocket Quicken Loans

Hablando de soporte en línea, Rocket Mortgage es el brazo de préstamos en línea de Quicken Loans. Puede usarlo para solicitar una hipoteca o un préstamo personal, eliminando el tedioso papeleo y el tiempo de espera.

Aceleración de las tasas de préstamo

Con respecto a las tasas, Quicken Loans ofrece tasas fijas y variables, que varían según las condiciones del mercado, el plazo del préstamo, el tipo de préstamo y su solvencia. Para saber a qué tiene derecho, acceda a sitio web y aplicar.

Reseñas de Quicken Loans

El servicio hipotecario central de Quicken Loans ha ganado el premio JD Power and Associates por "Mejor satisfacción del cliente en los Estados Unidos" durante ocho años consecutivos, y su división de Servicios hipotecarios lo ha ganado durante cuatro años consecutivos. La compañía gestiona directamente el 99% de sus préstamos, lo que garantiza el mismo servicio durante toda la vida de los préstamos.

Quicken se enfoca en préstamos rápidos en línea a través de Rocket Mortgage. Entonces, si prefiere la interacción cara a cara, probablemente este no sea el mejor prestamista. Pero puede contar con su servicio de atención al cliente para ayudarlo durante el proceso.

Lee más reseñas de usuarios reales.

Ventajas y desventajas de los préstamos Quicken

AUMENTO DE PESO Y LOS CONTRAS

Compara los pros y los contras para tomar una mejor decisión.

Ventajas
  • Aplicar completamente en línea
  • Asesores hipotecarios disponibles
  • Una amplia variedad de productos de préstamo
  • Obtenga una decisión en minutos
  • Opción de hipoteca de tasa fija personalizada
  • Excelente reputación de servicio al cliente
los inconvenientes
  • Sin préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria
  • Pautas de aprobación más estrictas que algunos otros prestamistas
  • Sin sucursales físicas

préstamo de depósito

Primero está LoanDepot, lanzado por el veterano de la industria de préstamos Anthony Hseih en 2010. Rápidamente ascendió a la posición de segundo prestamista de consumo no bancario más grande y el quinto originador más grande de hipotecas minoristas en los Estados Unidos.

Ofrece préstamos personales, hipotecarios e inmobiliarios y se enfoca en tecnologías financieras emergentes. Además, tiene más de 180 ubicaciones físicas en los Estados Unidos.

Productos de préstamo de LoanDepot

Los productos de préstamo de Loan Depot incluyen (tenga en cuenta que estas tasas son solo un ejemplo y pueden cambiar en cualquier momento):

  • Hipotecas a tipo variable: LoanDepot ofrece una amplia selección de límites de tasa de interés para limitar la tasa de interés y los pagos mínimos pueden ser tan bajos como 5%.
  • Hipotecas a tipo fijo: Las hipotecas de tasa fija están disponibles a 10, 15, 20 y 30 años con tan solo un 5% de pago inicial.
  • Préstamos VA: Están disponibles préstamos asegurados para veteranos con 100% de financiamiento.
  • Préstamos FHA: También se encuentran disponibles préstamos asegurados con pagos iniciales tan bajos como 3.5%.
  • gigante: Puede pedir prestado hasta $2 millones para comprar o refinanciar una casa.
  • Refinanciamiento HARP: El refinanciamiento está disponible para compradores con poco o ningún capital.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: Puede obtener préstamos para retirar hasta el 90 % del capital de su vivienda (hasta $250 000).
  • Préstamos personales: Los préstamos personales no garantizados están disponibles por montos entre $5,000 y $35,000.
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LoanDepot recomienda a los clientes la información sobre préstamos disponible en su sitio web comprender los productos. Luego, si necesita más ayuda, puede llamar a los expertos en compra de viviendas al 1-888-337-6888 o visitar una sucursal.

Servicios en línea de LoanDepot

LoanDepot le permite solicitar un préstamo hipotecario, con garantía hipotecaria y personal en el sitio web. Deberá completar una serie de formularios y cargar documentos en la parte de proceso. Cuando eres cliente, también puedes realizar tus pagos en línea.

Tasas ofrecidas por préstamoDepósito

Las tasas de interés dependen del producto de préstamo que elija y de su solvencia. Si está considerando un préstamo de depósito, es mejor obtener una aprobación previa y luego comparar la tasa que obtiene en ofertas precalificadas de otros prestamistas.

Reseñas de Loan Depot

A LoanDepot le fue bien en la sección de reseñas con clientes anteriores que reclamaron tasas de interés bajas y un buen servicio al cliente. Lea reseñas aquí.

Ventajas y desventajas de LoanDepot

AUMENTO DE PESO Y LOS CONTRAS

Compara los pros y los contras para tomar una mejor decisión.

Ventajas
  • Tarifa de originación solo en el primer préstamo
  • Opciones de préstamo con garantía hipotecaria
  • Amplia gama de productos de préstamo
  • Tecnología avanzada para facilitar el proceso de préstamo a los clientes
  • Aplicar fácilmente en línea
  • Funciona en los 50 estados en línea.
  • Tasas de interés competitivas
  • Buen servicio al cliente
  • Más opciones de préstamos a plazo fijo
  • Hay más de 180 ubicaciones físicas en todo el país.
los inconvenientes
  • Es posible que las ubicaciones físicas limitadas no puedan atender a todos los clientes
  • Límite de préstamo jumbo más pequeño que Quicken
  • El mínimo del préstamo personal es más alto que Quicken
  • Sin productos de hipoteca inversa

Veteranos Unidos

Finalmente, Veterans United ha estado en el negocio desde 2002 y se enfoca en préstamos hipotecarios respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) de EE. UU. Cuenta con un equipo de especialistas de la industria que reciben una amplia capacitación sobre la elegibilidad de VA y el proceso de préstamo de VA. Parece estar funcionando bien, ya que la empresa emitió más préstamos VA para compra de vivienda que cualquier otro prestamista en 2017.

Productos de préstamo de Veterans United

Como se mencionó anteriormente, Veterans United se especializa en productos de préstamos VA. Estos incluyen en particular los siguientes:

  • Préstamos hipotecarios de Seanagh: Préstamos para compradores de vivienda con 100% de financiamiento y sin requisitos de seguro hipotecario.
  • Retiro de efectivo de refinanciamiento VA: Una opción para quienes tienen VA o hipotecas convencionales que desean cobrar parte del capital de su vivienda.
  • Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés del VA (IRRRL): Un programa para aquellos con un préstamo VA que pueden ahorrar dinero en su tasa de interés al refinanciar.

También ofrece otros tipos de préstamos, incluidos FHA, USDA y préstamos convencionales. Puede obtener una cotización para cualquiera de estos préstamos en el sitio web de veteranos.

Tarifas de Veteranos Unidos

Dado que los préstamos VA están garantizados por el gobierno, por lo general vienen con tasas de interés competitivas que son más bajas que las que se ofrecen con una hipoteca convencional. Sin embargo, su solvencia, la relación deuda-ingreso y el plazo del préstamo, así como el mercado actual, afectarán la tasa que obtenga. Puede obtener un presupuesto de forma rápida y sencilla en el sitio web para saber a qué tarifa tendrá derecho.

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Reseñas de Veteranos

¿Qué dice la gente sobre Veterans United? En 2017, la empresa recibió su opinión de cliente número 100.000 y logró una calificación del 97,7 %. Lea reseñas de usuarios reales de SuperMoney's Página de revisión de Veterans United.

Ventajas y desventajas de Veterans United

AUMENTO DE PESO Y LOS CONTRAS

Compara los pros y los contras para tomar una mejor decisión.

Ventajas
  • Expertos en préstamos VA
  • Sólida reputación de satisfacción del cliente
  • Servicio al cliente 24/7
  • Precalifique en línea y complete la solicitud por teléfono
  • El programa Lighthouse Credit ayuda a aquellos que no califican a reparar su crédito
  • Tiene un equipo de defensa del cliente compuesto por personas que se han alistado previamente en varias ramas de las fuerzas armadas.
  • Sirve a los 50 estados
  • También ofrece otras opciones de préstamo
los inconvenientes
  • Solo tiene sucursales en aproximadamente la mitad de los 50 estados a los que sirve.
  • Sin préstamos con garantía hipotecaria o productos de línea de crédito
  • Es posible que no tengan las tasas de interés más bajas.

El veredicto

Cada uno de estos prestamistas se ha ganado la reputación de ser un prestamista no bancario líder. Sin embargo, todos tienen sus puntos fuertes y débiles.

Densidad de préstamo Es el prestamista líder con un excelente historial de satisfacción del cliente. Ha simplificado el proceso de solicitud y aprobación en línea, lo que hace que obtener una hipoteca sea mucho más fácil. Sin embargo, eso no es suficiente cuando se trata de tiendas físicas para personas que desean una experiencia personal. Además, no ofrece opciones de préstamo con garantía hipotecaria.

Por otra parte, préstamo de depósito préstamos con garantía hipotecaria y ofrece más sucursales en todo el país, pero no tiene un historial tan positivo en lo que respecta a la satisfacción del cliente. Además, sus límites de préstamo no son tan amplios como los de Quicken y no ofrece hipotecas inversas.

Recientemente, Veteranos Unidos proporciona un excelente apoyo y servicio a los miembros del servicio. Puede hablar con un miembro del Equipo de defensa del cliente que tenga experiencia militar y comprenda sus necesidades. El servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y si no puede calificar, el programa Lighthouse puede ayudarlo a reparar su crédito para que pueda obtener la aprobación. Sin embargo, a menos que sea un veterano o quiera un tipo de préstamo que no sea un préstamo VA, probablemente esta no sea la mejor ruta.

Compare para encontrar el tamaño adecuado para usted

Un hilo común entre estos tres prestamistas no bancarios es que puede obtener una aprobación previa en línea. Esas son buenas noticias para los consumidores porque significa que puede comprar fácilmente sin levantarse del sofá.

Si alguna de estas empresas es adecuada para usted, descubra lo que tienen para ofrecer, pero no se detenga allí. Explore algunos otros prestamistas y obtenga cotizaciones. Al hacerlo, podrás encontrar al que En serio más adecuado para una situación particular.

¡Revise y compare los mejores prestamistas hipotecarios ahora!

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