¿Qué son los Servicios de Alerta Temprana (EWS)?

Si alguna vez le han rechazado su solicitud de una cuenta bancaria, es posible que se pregunte qué sucedió exactamente. Aunque hay varias posibilidades, una posible causa son los servicios de alerta temprana.

Este servicio de evaluación de riesgos evalúa a los candidatos para ayudar a los bancos y cooperativas de crédito a tomar decisiones informadas. Si bien la prevención del fraude puede ser el objetivo, las tácticas del EWS están afectando a personas de todo el país.

Llegar exactamente qué hacen los servicios de alerta temprana, cómo le afectan y cómo puede evitar que dañen su futuro bancario. Luego, lo guiaremos a través del proceso, para que sepa qué esperar cuando se trata de EWS.

¿Qué son los Servicios de Alerta Temprana?

Early Warning Services LLC es una creación relativamente nueva que permite a las instituciones bancarias evaluar el riesgo potencial de los nuevos clientes. Si se considera que el solicitante es demasiado arriesgado, se le niega el servicio en el banco o cooperativa de crédito. ¿Suena familiar?

Los servicios de alerta temprana son similares a servicios como TeleCheck y ChexSystems. Varios bancos importantes cofundaron EWS, incluidos Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, US Bank y Wells Fargo.

No siempre se ve como una competencia para TeleCheck y ChexSystems; más bien, a menudo se ve como una capa adicional de seguridad durante el proceso de selección.

Específicamente, EWS identifica a las personas que han cometido fraude financiero en el pasado. El término fraude se refiere a una amplia gama de actividades, e incluso puede recibir una notificación si sin darse cuenta ha intentado cobrar un cheque fraudulento que recibió de otra persona.

Si bien el proceso puede ayudar a los bancos a evaluar las solicitudes, puede ser muy perjudicial para las personas. Afortunadamente, hay formas de eludir los servicios de alerta temprana e incluso borrar su registro.

¿Cómo funciona el control EWS?

Early Warning Services es un servicio de suscripción que los bancos y cooperativas de crédito pagan por usar. Examina a los solicitantes del banco y, a veces, incluso a los titulares de cuentas existentes en busca de una serie de cosas diferentes.

Estos incluyen cualquier historial de fraude o abuso de cuentas bancarias, falsificación, falsificación o alteración de cheques, documentos falsos o cheques fraudulentos, verificación de identidad y autenticación de titularidad de la cuenta. La evaluación se puede realizar en cualquier punto de interacción, por ejemplo, en línea, por teléfono o en la ventanilla del cajero.

Aunque la evaluación de EWS no implica mirar su historial crediticio, sí analiza su comportamiento bancario anterior. Además, revisa información de varias fuentes, incluidas otras instituciones financieras y terceros.

Los datos se relacionan principalmente con cuentas bancarias y cómo las ha utilizado en el pasado. Sin embargo, los servicios de alerta temprana no solo se enfocan en datos negativos; también incluyen puntos de datos positivos. Según EWS, tienen mucho cuidado para garantizar que toda la información utilizada en el proceso de revisión sea precisa y validada.

Por supuesto, puedes comprobar si es cierto. La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) también le permite disputar puntos con los que no está de acuerdo, al igual que puede disputar su informe de crédito con las tres principales agencias de crédito.

En una nota positiva, los productos EWS no cambian a "sí" o "no" para su aprobación. En cambio, el objetivo es ayudar a las instituciones financieras a proporcionar a los clientes potenciales productos que sean adecuados para ellos y que el banco se sienta cómodo ofreciéndolos. El EWS puede afectar fácilmente su acceso a los productos bancarios, por lo que es vital que sepa exactamente lo que sucede durante el proceso.

¿Cómo puede afectarte el SAT?

El mayor impacto de los servicios de alerta temprana es que se le puede negar la apertura de una nueva cuenta bancaria, ya sea para cheques, ahorros o incluso un producto más sofisticado. Además, es posible que incluso vea su cuenta bancaria cerrada después de abrirla.

Hay informes de personas que obtienen la aprobación para una nueva cuenta bancaria y luego la cierran poco después cuando otro servicio bancario está ejecutando el software EWS (generalmente prevención de pérdidas o fraude). EWS puede hacer que los cheques que emita no sean aceptados.

Muchas personas en EWS no ejecutan programas de lavado de dinero o una tienda de falsificación en su sótano. Pero, desafortunadamente, se le puede informar en EWS sobre algo pequeño, como una pequeña tarifa adeudada a un banco antiguo. Incluso si ya pagó la multa, el aviso puede seguir apareciendo en su informe de alerta temprana.

Si te ha pasado esto, ya sea por infracciones mayores o menores, hay solución. Puede solicitar una cuenta bancaria de segunda oportunidad con un banco o cooperativa de crédito que se especialice en estas áreas.

Muchos bancos ofrecen este tipo de cuenta corriente, a menudo sin cargos o con algunos otros requisitos. Si tiene problemas para abrir una cuenta corriente debido a EWS, TeleCheck o ChexSystem, puede beneficiarse de una cuenta de segunda oportunidad.

¿Cuál es la diferencia entre EWS, ChexSystem y TeleCheck?

Con todas estas agencias de informes de los consumidores informando a los bancos, puede ser difícil hacer un seguimiento de todos ellos. Algunos bancos usan EWS, ChexSystem y TeleCheck, mientras que otros usan solo uno o dos. ChexSystem es el programa de detección de riesgos más utilizado por las instituciones financieras; sin embargo, la industria en su conjunto se está volviendo más popular.

La mayor diferencia es cómo se transmite su información al banco. Los servicios de alerta temprana, por ejemplo, proporcionan un formulario simple con su historial financiero relevante. Sin embargo, ChexSystems, que es utilizado por el 80% de los bancos estadounidenses, incluye un resumen en su calificación.

TeleCheck proporciona una puntuación de riesgo, así como un formulario y un resumen. Básicamente, estas tres empresas son muy similares, especialmente desde la perspectiva del consumidor.

Pero si se le niega, es esencial saber qué servicio se utilizó para que pueda verificar (y posiblemente cuestionar) sus informes de consumidores.

¿Cómo accede a su informe de consumidor EWS?

Si su solicitud de cuenta es rechazada debido a la información de los Servicios de Alerta Temprana, tiene derecho a un informe de cliente gratuito de la empresa para que pueda ver por qué no fue aprobado. Al igual que el informe ChexSystem, su informe EWS enumera cualquier información negativa sobre su historial bancario.

Esto incluye todos los puntos de detección de riesgos comentados anteriormente, como el fraude y el abuso. En lugar de ignorar el problema y permanecer sin servicios bancarios, tome la iniciativa para averiguar exactamente qué hay en su informe del consumidor. Si es inexacto, puede ajustarlo para que pueda comenzar a realizar operaciones bancarias.

Para obtener una copia de tu informe de consumo, puedes contactar directamente con los servicios de alerta temprana. Visita su Página web de servicios al consumidor imprimir el formulario de identificación. Luego puede crear una cuenta en línea y enviarla electrónicamente o enviarla por correo a:

LLC El servicio de alerta temprana
Atención: Departamento de Servicios al Consumidor
16552 N. Calle 90
Scottsdale, Arizona 85260

O puede enviar el formulario por fax al (480) 656-6850. Para comunicarse con EWS si tiene preguntas, llámelos al 1 (800) 325-7775.

Una vez que haya recibido su informe de los Servicios de Alerta Temprana, recibirá cualquier información negativa sobre su historial bancario. También incluirá su información personal y el motivo de la contribución explicando por qué se incluye la cuenta.

El informe también enumera las disputas antiguas que se han iniciado usted y cualquier refutación en caso de que se rechace su disputa. De esta manera, los futuros bancos al menos pueden ver su respuesta a las alegaciones del banco anterior.

¿Puede disputar su archivo EWS?

Cuando haya revisado su caso de EWS, puede estar de acuerdo con una o más de las listas negativas. Sin embargo, si la información es precisa, especialmente en relación con fraudes bancarios anteriores, puede ser difícil eliminar los datos.

Sin embargo, si la lista se refiere a deudas antiguas impagas o cuotas que se han pagado desde entonces, puede eliminarlas. EWS proporciona una lista de verificación de litigios para guiarlo a través del proceso.

Deberá proporcionar cierta información básica sobre la cuenta en cuestión. Como mínimo, puede esperar recolectar:

• Su número de identificación de consumidor de EWS
• Información específica sobre la cuenta en disputa, incluido el número de cuenta
• Por qué está iniciando la disputa, incluido por qué el listado es incorrecto o está incompleto
• Una descripción de cada disputa, cada una firmada en una hoja de papel separada
• Detalles relevantes sobre la cuenta en cuestión
• Documentos de respaldo para respaldar su reclamo (envíe copias, no originales)

Dentro de los 30 días, debe recibir una respuesta sobre el resultado de su disputa. Si se acepta su solicitud, EWS debe eliminar el elemento negativo relevante de su informe del consumidor. Entonces podría valer la pena solicitar una cuenta nuevamente.

Si su solicitud no ha sido aceptada, puede presentar una objeción. Esta es la última línea de la entrada para que el banco pueda usar su propio criterio al revisar su solicitud.

Puede enviarlo de la misma manera que el formulario de disputa. Tenga en cuenta que una refutación no puede contener nombres o nombres de personas o empresas.

Cómo evitar estafas relacionadas con los servicios de alerta temprana

Cuando se trata de la industria de servicios financieros, puede apostar que siempre hay alguien tratando de aprovecharse de otra persona en una situación difícil.

Desafortunadamente, esto es cierto si tiene problemas para obtener una cuenta. Hay muchas compañías falsas que se enfocan en EWS que intentarán extorsionarte.

Aquí le mostramos cómo identificar a estos estafadores y evitarlos por completo.

Informe sobre los servicios gratuitos de alerta temprana

Primero, sepa que EWS debe proporcionarle un informe gratuito una vez al año. Si encuentra una empresa o sitio web que afirma ayudarlo a obtener su información de EWS por una tarifa, probablemente no sea legítimo. Como habrás aprendido, solicitar tu informe es sencillo y gratuito.

Otras estafas

Otra táctica de estafa que debe tener en cuenta es que alguien se comunique con usted para cobrarle dinero que dice tener para el servicio de alerta temprana. EWS es solo una agencia de informes del consumidor, y cualquier empresa que actúe de otra manera debe ser informada. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Finalmente, esté atento a las empresas dispuestas a desafiar las listas negativas de EWS en su nombre. Esto es especialmente cierto si garantizan resultados. Desafortunadamente, no hay forma de garantizar que su informe EWS esté libre de elementos negativos.

Es probable que pague tarifas altas por algo que podría haber hecho usted mismo. O peor aún, pagará y no obtendrá respuesta de la empresa. Así que confíe en su instinto cuando se trata de proteger su información financiera.

No querrás regalar el dinero que tanto te ha costado ganar ni tus datos personales. Al editar su informe, trabaje directamente con EWS.

Conclusión

El Servicio de Alerta Temprana trata de proporcionar herramientas de evaluación de riesgos para bancos y cooperativas de crédito. Pero como ocurre con todos los esfuerzos de recopilación de datos, no todo se hace bien.

Las computadoras pueden ser geniales, pero no siempre cuentan toda la historia. Entonces, en lugar de asumir que nunca podrá acceder a una cuenta bancaria, manténgase al tanto de su informe EWS.

Es posible que se sorprenda al descubrir que su historial bancario no se refleja con precisión. Si es así, usted tiene el derecho y la responsabilidad de arreglarlo. Aunque los resultados nunca están garantizados, debe saber qué información personal y financiera sobre usted se recopila y distribuye.