¿Qué son los ingresos brutos mensuales? (y 4 formas de calcularlo)

¿Qué son los ingresos brutos mensuales? (y 4 formas de calcularlo)
Resumen del artículo:

¿Qué son los ingresos brutos mensuales? Los ingresos brutos son la cantidad total de dinero que gana un individuo o una empresa antes de contabilizar los impuestos u otros gastos. Calcular los ingresos brutos es relativamente sencillo, y es una medida útil para determinar la posibilidad de obtener un préstamo, elaborar un presupuesto, declarar impuestos y evaluar la salud de tu empresa.

Índice de contenidos
  1. ¿Por qué son importantes tus ingresos brutos?
  2. ¿Qué son los ingresos brutos?
  3. Cómo calcular los ingresos brutos de una persona física
    1. Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos anuales de una persona física
    2. Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos mensuales de una persona
  4. Utilizar los ingresos brutos al solicitar un préstamo
  5. Utilización de los ingresos brutos en la declaración de la renta
  6. Consejo profesional
  7. Utilizar los ingresos brutos para presupuestar y preparar la jubilación
  8. Ingresos brutos de una empresa
    1. Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos anuales de una empresa
    2. Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos mensuales de una empresa
  9. Renta bruta frente a renta neta
    1. ¿Cómo calcular nuestros ingresos netos?
    2. Ingresos brutos de la empresa
  10. Puntos clave

¿Por qué son importantes tus ingresos brutos?

Si solicitas un préstamo o intentas declarar tus impuestos, tendrás que proporcionar diferentes datos financieros. Entre ellos están los ingresos brutos, los ingresos brutos ajustados y los ingresos netos. Todos estos términos están relacionados, pero tienen distintos significados y relevancia. Los ingresos brutos también se conocen como salario bruto, margen bruto o beneficio bruto. Es un valor que te pueden pedir cuando solicitas un préstamo, cuando empiezas a hacer un presupuesto, cuando evalúas la rentabilidad de tu negocio o cuando presentas tus impuestos.

Conocer tus ingresos brutos es importante tanto para los particulares como para las empresas. Sin embargo, dependiendo de si eres un particular o una empresa, el cálculo, la aplicación y la relevancia de los ingresos brutos serán diferentes.

A pesar de las diferencias, los ingresos brutos para las empresas y los particulares pueden considerarse simplemente como el importe total de la remuneración recibida por la actividad comercial. Es una cifra sencilla de calcular, y debes conocer tanto tus ingresos brutos anuales como tus ingresos brutos mensuales. Para los particulares, conocer sus ingresos brutos mensuales es especialmente importante para presupuestar y financiar una gran compra, como un coche o una casa.

¿Qué son los ingresos brutos?

Los ingresos brutos son las ganancias totales de una persona o empresa antes de impuestos y otras deducciones. Esto incluye los ingresos más allá de los procedentes del empleo, es decir, también incluye los ingresos procedentes de propiedades en alquiler, primas, comisiones, trabajos por cuenta propia y actividades secundarias, propinas, dividendos, una pensión e intereses. En otras palabras, es la suma de todos tus ingresos, excluyendo los regalos y las herencias. Los ingresos brutos son sencillos, ya que no tienen en cuenta los impuestos ni las deducciones. Sin embargo, hay algunos matices importantes en los ingresos brutos, especialmente cuando se trata de personas físicas frente a empresas.

Cómo calcular los ingresos brutos de una persona física

La renta bruta de una persona física incluye todas las formas de ingresos procedentes del empleo y de otras actividades comerciales. En tu nómina, tus ingresos brutos aparecen como salario bruto. Al calcular tus ingresos brutos, debes incluir tu salario, primas, comisiones, ganancias secundarias, intereses, dividendos y ganancias de capital. Sin embargo, no tienes que tener en cuenta tus impuestos o deducciones al calcular tus ingresos brutos.

Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos anuales de una persona física

Supongamos que un individuo tiene un salario anual de 60.000$. Este individuo genera 750$ de intereses al año en una cuenta de ahorros y tiene una propiedad en alquiler que genera 12.000$ al año de ingresos. Los ingresos brutos anuales de esta persona son la suma de todos estos flujos de ingresos, es decir, 72.750 $.

Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos mensuales de una persona

A veces, como cuando haces un presupuesto para los pagos mensuales del alquiler y del préstamo, conocer tus ingresos brutos mensuales es más útil que conocer tus ingresos brutos anuales.

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Recibir un salario anual

Si tienes un salario anual, calcular tus ingresos brutos mensuales es sencillo. En primer lugar, suma todos tus ingresos para calcular tus ingresos brutos anuales, y luego divídelos entre 12. Utilizando el ejemplo anterior, los ingresos brutos mensuales de esta persona serían 72.750 $ divididos por 12, es decir, 6.062,50 $. En términos de una fórmula general, esto significa:

Ingresos brutos mensuales = (Ingresos brutos anuales) / 12

Pagado por hora

Si te pagan por hora, calcular tus ingresos brutos mensuales puede ser complicado. En primer lugar, convierte tu salario por hora en un salario anual. Para ello, multiplica tu salario por hora por el número de horas que trabajas a la semana y luego multiplícalo por el número de semanas de un año, es decir, 52. Convierte estos ingresos brutos anuales en ingresos brutos mensuales dividiéndolos por 12. La fórmula es la siguiente:

Ingresos brutos mensuales = ((Pago por hora) x (nº de horas semanales) x 52) / 12

Veamos juntos un ejemplo. Diremos que este individuo gana 12$ por hora y trabaja aproximadamente 30 horas a la semana. Esto da una paga bruta semanal de 360$ y una paga bruta anual de 18.720$ (360$ multiplicados por 52).

Ingresos brutos mensuales = (12 x (30 horas semanales) x 52) / 12 = 18.720 $ / 12 = 1.560 $.

Así que, suponiendo que no haya ninguna otra fuente de compensación, los ingresos brutos mensuales de esta persona serían de 1.560 dólares.

Pagado por horas con una segunda fuente de ingresos

En el mundo real, sin embargo, las cosas rara vez son tan sencillas.

Para ilustrarlo, supongamos también que esta persona tiene 6.000$ de ingresos adicionales por trabajo autónomo. Eso haría que el sueldo bruto anual fuera de 24.720 $ (18.720 $ + 6.000 $). Con esta nueva cifra anual, volvemos a la fórmula más general y repetimos el último paso, dividiendo por 12, y encontramos que los ingresos brutos mensuales de este individuo son 2.060 $.

Ingresos brutos mensuales = (Ingresos brutos anuales de todas las fuentes) / 12 = (18.720 $ + 6.000 $) / 12 = 2.060 $.

Pagado por hora con múltiples fuentes de ingresos adicionales

Para las terceras y cuartas fuentes de ingresos, sólo tienes que sumar las cifras brutas de todos esos flujos de ingresos para hallar tus "Ingresos brutos anuales de todas las fuentes", y luego dividir por 12 para obtener tu bruto mensual.

Pagado por hora con horario variable

Si recibes un salario por hora y trabajas diferentes horas cada semana, puedes calcular tus ingresos brutos mensuales utilizando una media o la mejor estimación.

También puedes tener en cuenta el pago de horas extras o las primas y comisiones recurrentes. La forma más sencilla es calcular la cantidad de pago de horas extras, primas o comisiones que has recibido a lo largo del año. Suma esta cifra a tus ingresos brutos anuales y divídela por 12. De este modo, estos ingresos adicionales formarán parte del cálculo de los ingresos brutos mensuales.

Utilizar los ingresos brutos al solicitar un préstamo

Conocer tus ingresos brutos es importante por varias razones. Por ejemplo, necesitarás conocerlos para obtener un préstamo, declarar tus impuestos y crear un presupuesto. Sobre todo, es probable que los prestamistas y los arrendadores te pidan tus ingresos brutos para determinar si te conceden un préstamo o te alquilan un inmueble. Los prestamistas utilizarán esta métrica para determinar si eres capaz de devolver de forma fiable la cantidad que debes cada mes.

La regla del 28%

Por ejemplo, los prestamistas utilizarán la regla del 28% para determinar el importe de la hipoteca que puedes pagar. Según la regla del 28%, no debes gastar más del 28% de tus ingresos brutos mensuales en el pago de la hipoteca. Un prestamista puede hacer el cálculo para determinar cuánto puedes pagar de hipoteca.

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Calcúlalo tú mismo: multiplica tus ingresos brutos mensuales por el 28%, es decir, 0,28. Por ejemplo, si tus ingresos brutos mensuales son de 2.000 $, la cuota mensual de tu hipoteca no debería superar los 2.000 $ multiplicados por 0,28, es decir, 560 $.

Según la regla del 28%, no debes gastar más del 28% de tus ingresos brutos mensuales en el pago de la hipoteca"

Utilización de los ingresos brutos en la declaración de la renta

También debes conocer tus ingresos brutos a la hora de presentar tus impuestos estatales y federales. Informarás de tus ingresos brutos anuales y utilizarás esa cifra como punto de partida antes de restar las deducciones para determinar los impuestos que debes pagar.

En tu formulario de impuestos, después de restar las deducciones fiscales por encima de la línea, llegarás a una renta bruta ajustada (AGI), que luego se convierte en renta imponible. Si tienes derecho a alguna deducción o exención, tu renta imponible será menor que tu renta bruta.

Consejo profesional

No incluyas la pensión alimenticia ni la manutención por separado al calcular tus ingresos brutos a efectos fiscales. Además, asegúrate de declarar tus impuestos correctamente para maximizar tus ingresos. Te recomendamos que leas este artículo sobre los errores más comunes para estar lo más preparado posible.

Utilizar los ingresos brutos para presupuestar y preparar la jubilación

Por último, los ingresos brutos son importantes para una persona que intenta hacer un presupuesto y ahorrar para la jubilación. Calcularla es una medida sencilla, y proporcionará una estimación aproximada de la cantidad que tienes disponible para ahorrar para la jubilación y para elaborar un presupuesto mensual.

Utiliza algo más que tus ingresos brutos a la hora de elaborar el presupuesto. No te bases únicamente en tus ingresos brutos para elaborar un presupuesto sostenible. Los ingresos brutos no tienen en cuenta cuánto tendrás que pagar de impuestos, por lo que no son un reflejo exacto del "efectivo gastable" Tus ingresos netos -que tienen en cuenta los impuestos- son la mejor medida para elaborar el presupuesto más preciso.

Ingresos brutos de una empresa

La renta bruta de una empresa es ligeramente diferente a la de un particular. Este tipo de renta bruta también se conoce como margen bruto o beneficio bruto. Los ingresos brutos de una empresa son los ingresos de todos los bienes y servicios menos el coste de los bienes vendidos (COGS).

El ingreso bruto es una partida que se encuentra en la cuenta de resultados de una empresa. Sin embargo, si falta esta partida, puedes calcularla con la siguiente fórmula:

Ingresos brutos = Ingresos brutos - COGS

Los ingresos brutos son una métrica importante para las empresas, ya que indican el beneficio que han obtenido con sus productos y servicios.

Es importante destacar que el COGS sólo tiene en cuenta el coste de producir o suministrar los servicios y bienes. El COGS no tiene en cuenta los gastos adicionales de la empresa, como los costes administrativos o los impuestos. Por tanto, los ingresos brutos anuales sólo reflejan la cantidad de ingresos que recibe una empresa más allá de lo que gasta para producir sus bienes o servicios. No es un reflejo de cuánto dinero gana esa empresa al año. Ni siquiera te dice si la empresa tiene beneficios en general.

Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos anuales de una empresa

Recuerda que los ingresos brutos anuales de una empresa son los ingresos brutos menos el coste de los productos vendidos. Para poner un ejemplo sencillo, digamos que una empresa declara 800.000 dólares en ventas de productos y que el coste de producción de esos productos fue de 200.000 dólares. El ingreso bruto anual de esta empresa sería de 600.000 $.

Ingresos brutos anuales = 800.000 dólares - 200.000 dólares = 600.000 dólares

Ejemplo de cálculo de los ingresos brutos mensuales de una empresa

Podemos determinar fácilmente los ingresos brutos mensuales de esta empresa dividiendo sus ingresos brutos anuales entre 12. Utilizando el ejemplo anterior, una empresa con unos ingresos brutos anuales de 600.000 dólares tendrá unos ingresos brutos mensuales de 50.000 dólares.

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Ingresos brutos mensuales = (Ingresos brutos anuales) / 12 = 600.000 $ / 12 = 50.000 $

Renta bruta frente a renta neta

Has aprendido lo que es la renta bruta, pero quizá te preguntes en qué se diferencian la renta bruta y la neta. Ambos términos están estrechamente relacionados. Para los particulares, los ingresos netos son los ingresos brutos menos los impuestos y las deducciones. En el caso de las empresas, los ingresos netos son los ingresos brutos menos todos los gastos y deducciones de la empresa.

¿Cómo calcular nuestros ingresos netos?

Si eres una persona física que quiere calcular sus ingresos netos, necesitarás conocer la siguiente información:

  • Ingresos brutos
  • Impuestos sobre la renta
  • Pagos de seguros
  • Aportaciones a cuentas de jubilación
  • Impuestos de la Seguridad Social
  • Impuestos sobre la salud
  • Otras obligaciones legales, como el pago de préstamos y la manutención de los hijos

Por ejemplo, si tus ingresos brutos anuales son de 50.000 $ y tienes 6.000 $ de impuestos y otras deducciones, tus ingresos netos anuales son de 44.000 $.

Puedes pensar en tus ingresos netos como tu "efectivo gastable", o la cantidad total de dinero que tienes disponible para gastar o ahorrar en un año determinado. Por este motivo, tus ingresos netos son una cifra mejor que los ingresos brutos para elaborar un presupuesto.

Ingresos brutos de la empresa

Si eres una empresa que quiere calcular sus ingresos netos, debes conocer los siguientes datos

  • Ingresos brutos
  • Gastos empresariales (gastos de viaje, gastos de marketing, pagos de impuestos, gastos de oficina, nóminas, etc.)
  • Otras deducciones, como honorarios legales o profesionales.

Suma estos impuestos y gastos y resta ese valor de tus ingresos brutos.

Como empresa, conocer tus ingresos netos ayuda a evaluar la sostenibilidad de tu modelo de negocio actual. Si tus ingresos brutos son mucho más elevados que los netos, quizá debas considerar la posibilidad de eliminar o reevaluar ciertos gastos.

Puntos clave

  • Los ingresos brutos mensuales son los ingresos totales de una persona -incluyendo el salario, las propinas, las primas, las comisiones, los intereses y otros ingresos- durante un mes. Se calcula más fácilmente dividiendo los ingresos brutos anuales entre 12.
  • Los ingresos brutos de una empresa son la cantidad total de ingresos de un servicio menos el COGS, o el coste de (producir o proporcionar) bienes y servicios.
  • Los ingresos brutos son un valor sencillo de calcular porque no se tienen en cuenta los impuestos ni las deducciones. Sin embargo, esta simplicidad tiene un inconveniente. Los ingresos brutos son no la mejor herramienta presupuestaria, porque no refleja tu "efectivo gastable" real en un periodo determinado.
  • La renta bruta anual individual es el punto de partida de tu declaración de la renta. Tras las deducciones, los ingresos brutos anuales se convierten en ingresos brutos ajustados (AGI) y, finalmente, en ingresos imponibles. Tu renta imponible puede ser inferior a tu renta bruta anual.
  • Si tus ingresos netos o los de tu empresa son significativamente inferiores a tus ingresos brutos, debes reevaluar tus gastos para ser más sostenible a largo plazo.
Ver fuentes del artículo
  1. Hoja de cálculo de tus ingresos brutos mensuales - NeighborWorks America
    Una hoja de trabajo clara y sencilla para calcular tus ingresos brutos mensuales teniendo en cuenta varios calendarios de pago
  2. Cómo calcular los ingresos brutos anuales - Autoridad de la Vivienda de Topeka
  3. Pensiones alimenticias y de separación - HACIENDA
  4. Sistema del Manual de Operaciones del Programa DI 10505.005 Determinación y verificación de los ingresos brutos del empleo - Administración de la Seguridad Social
  5. Artículo(s) relevante(s) del sitio de la carrera De hecho.
  6. 10 errores comunes al declarar tus impuestos - SuperMoney
  7. Los ingresos medios de los millennials han aumentado, pero ¿a qué precio? - SuperMoney
  8. Cómo calcular tus ingresos brutos ajustados - SuperMoney

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