¿Qué son los compradores de deuda no deseados?

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Si alguna vez le enviaron una factura vencida a cobranza, es posible que se haya encontrado con un comprador de deuda no solicitado. Estas empresas compran cuentas morosas de una empresa o prestamista en un esfuerzo por cobrar la deuda ellos mismos.

Pero, ¿qué es un comprador de deudas incobrables y es lo mismo que una agencia de cobro de deudas? Este artículo explica qué es un comprador de deudas incobrables y cómo estas empresas pueden afectar su puntaje crediticio.

¿Qué es un comprador de deuda basura?

Un comprador de deudas incobrables es una agencia de cobro que compra deudas vencidas de compañías de tarjetas de crédito. A veces incluso compran deudas de otras agencias de cobro. Los compradores de deuda basura a veces se denominan compradores de deuda zombie o compradores de deuda incobrable.

Digamos que no realiza los pagos mensuales de su tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito intentan cobrar la deuda por un tiempo.

Pero en algún momento venderán deuda de tarjetas de crédito a compradores de deuda. En este punto, ya no puede hacer arreglos de pago con su acreedor original y debe hacer arreglos con el comprador de la deuda.

Los compradores de deuda basura compran deuda de tarjetas de crédito por centavos de dólar. A partir de ahí, deberán buscar la manera de cobrar esa deuda. Los compradores de deuda utilizan una variedad de métodos para lograr que los consumidores paguen su deuda, y estos métodos no siempre son éticos o legales.

Los compradores de deuda basura a menudo compran deudas que han pasado el plazo de prescripción, lo que legalmente significa que ya no es necesario pagar la deuda. Pero si pueden convencer al prestatario de que haga incluso un pago pequeño, el estatuto de limitaciones se restablece y pueden demandar para cobrar la deuda. Más del 90% de los casos se ganan por sentencia en rebeldía porque el acusado no está presente en el tribunal.

Compradores de deudas no deseados versus cobradores de deudas

Mucha gente usa los términos comprador de deuda basura y cobrador de deudas indistintamente, pero no son lo mismo. Un comprador de deudas incobrables es una empresa que compra deudas incobrables para cobrarlas.

Por el contrario, un cobrador de deudas es una empresa de terceros que cobra los pagos de deudas de otras empresas. Los compradores de deudas incobrables pueden cobrar la deuda ellos mismos o subcontratar este trabajo a una agencia de cobro de deudas.

¿Los compradores de deudas incobrables están afectando su crédito?

Si tiene una factura o un préstamo enviado a cobranza, afectará su crédito. Los compradores de deudas incobrables pueden informarlo a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. A menudo son responsables de múltiples devoluciones de la misma deuda cuando la venden a otros compradores de deuda basura.

Los valores predeterminados y los descuentos no permanecen en su informe de crédito para siempre, pero la mayoría permanecen allí hasta por siete años. Y los compradores de deuda no solicitados no eliminarán la marca negativa de su informe de crédito, aunque esté actualizado para mostrar que ha realizado su pago.

Es posible que pueda negociar con un comprador de deuda incobrable un acuerdo de pago de liquidación. Esto significa que pagará la totalidad de la deuda si acepta eliminar la cuenta de su informe de crédito.

Sin embargo, no hay garantía de que esta estrategia funcione y querrá obtener el acuerdo por escrito antes de realizar cualquier pago.

¿Cómo sabrá si su deuda ha sido vendida?

Si debe mucho en una factura o tarjeta de crédito, ¿cómo sabe si la deuda se vendió a un comprador de deuda no deseado? Desafortunadamente, su prestamista original no está obligado a compartir esta información con usted.

Es posible que no sepa que su deuda ha sido vendida hasta que el comprador de la deuda no solicitado se comunique con usted. La empresa probablemente le enviará una carta informándole que ha recibido su deuda.

Si esto sucede, no debe reaccionar de forma exagerada. Pero, desafortunadamente, la deuda está vendida y no hay nada que pueda hacer al respecto. Entonces, en este punto, su mejor opción podría ser negociar con ellos.

Primero, debe pedirle al comprador de la deuda que valide su deuda. Para hacer esto, debe enviar una carta de validación de crédito al cobrador de deudas. Si la deuda es legítima, la empresa le enviará documentos que demuestren que incurrió en la deuda original y que tienen derecho a cobrarla.

Esto es importante porque, según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, los compradores de deuda basura no pueden tratar de cobrar una deuda a menos que puedan probar que usted debe la deuda. Y tampoco pueden incluir la deuda en su informe crediticio.

¿Cómo puedo saber si el estatuto de limitaciones ha pasado?

Si un comprador de deudas incobrables se comunica con usted, también debe considerar si el estatuto de limitaciones ha pasado. Si la deuda es reciente, es posible que el plazo de prescripción no haya vencido y aún deba el monto total.

Pero si se trata de una deuda anterior, es posible que ya no sea responsable de ella. El estatuto de limitaciones puede variar según el lugar donde viva, pero en promedio dura entre cuatro y seis años.

Desafortunadamente, los cobradores de deudas no siempre cumplirán con el estatuto de limitaciones y continuarán comunicándose con usted e intentarán que pague. Esto puede conducir a un problema conocido como caza de zombis.

La deuda zombie es cuando pensabas que habías resuelto un problema de deuda, pero sigue creciendo con los años. Aunque haya liquidado la deuda, los acreedores continúan tratando de cobrarla.

Si está siendo acosado por un cobrador de deudas por una deuda que ha excedido el estatuto de limitaciones, debe cortar todo contacto. No pueden demandarte por la deuda, así que si dejas de comunicarte, deberían dejar de intentar cobrarla.

Conclusión

Un comprador de deuda basura es un negocio que compra deuda de prestamistas y otras agencias de cobro con el fin de cobrar la deuda. Un comprador de deuda puede intentar cobrar los pagos por sí mismo o asignar esta tarea a otra agencia de cobro.

Es difícil tratar con los compradores de deudas incobrables, ya que a menudo recurren a tácticas poco éticas o al acoso. Asegúrese de comprender sus derechos cuando intente negociar con un comprador de deuda. Si no está seguro, puede valer la pena buscar el consejo de un abogado.

Lo que es más importante, una vez que haya resuelto el problema, debe hacer un plan para administrar sus finanzas y evitar deudas en el futuro. De esta manera, no estarás en la misma situación unos años más tarde.