¿Qué puntuación de crédito utilizan los concesionarios de coches?

Mucha gente opta por utilizar un préstamo para automóviles al comprar un coche. El préstamo para automóviles viene determinado por la puntuación y la información crediticia de los informes de crédito vinculados al comprador del vehículo. El prestamista de automóviles utilizará una combinación de varios tipos de puntuaciones de crédito y diferentes formas de calibrar si el comprador cumple los requisitos para obtener un préstamo. Aquí exploraremos las formas en que los concesionarios miran el crédito de un comprador para determinar su préstamo para automóviles.

Los concesionarios de automóviles y los vendedores de ventanas de doble cristal son conocidos en todo el mundo por una razón: "Quieren venderte algo y harán cualquier cosa para conseguir la venta" Si alguna vez entras en un lote de coches usados, probablemente te recibirá un vendedor ansioso. Te pasearán por el lote y te venderán el sueño de entrar en el "mejor coche de la historia", que al final temes que sea un limón. Seguro que te dicen algo así como "Si necesitas financiación, no hay problema, te garantizamos que podemos conseguir financiación para este coche" Pero, ¿realmente pueden hacerlo? ¿Y cómo es eso?

Lo primero que va a mirar un concesionario de automóviles antes de ofrecerte un paquete completo de préstamos para automóviles es tu puntuación de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que tu puntuación crediticia no es una copia al pie de la letra en todos los casos. Podrían extraer las puntuaciones de crédito de un par de lugares diferentes. Además, puede que se fijen en diferentes aspectos de tu crédito, como si estás a punto de declararte en quiebra (o lo has hecho recientemente). La mayoría de los concesionarios utilizarán diversos métodos para evaluar tu solvencia y ofrecerte el préstamo para automóviles que mejor se adapte a vuestras necesidades.

Aquí tienes algunos puntos importantes que debes tener en cuenta antes de entrar en ese concesionario exigiendo un préstamo para ese vehículo que, con suerte, no es un limón y al que has estado echando el ojo.

Índice de contenidos
  1. Diferentes puntuaciones e informes de crédito
    1. FICO
    2. VantageScore
  2. FICO vs. VantageScore
    1. Necesitas más historial con una puntuación FICO
    2. Utilizan diferentes modelos
    3. Obtienes números diferentes para cada puntuación de crédito
  3. Los concesionarios también tienen en cuenta otros factores
    1. Bancarrota
    2. Otros préstamos para coches
    3. Consejo profesional
    4. Duración del historial crediticio
  4. Conclusión: Controla tu crédito
  5. Preguntas frecuentes
    1. ¿Qué puntuaciones de la oficina de crédito se utilizan más habitualmente para los préstamos para automóviles?
    2. ¿Los concesionarios de coches utilizan Equifax o TransUnion?
    3. ¿En qué se fijan los concesionarios de coches para la financiación?
  6. Puntos clave

Diferentes puntuaciones e informes de crédito

Es posible que hayas visto tu informe de crédito gratuito en cualquiera de los diferentes sitios web. Sin embargo, debes saber que la mayoría de estos sitios web ofrecen una estimación de tu crédito, no necesariamente la cifra real. La mayoría de los concesionarios de automóviles tienen en cuenta dos puntuaciones de crédito: tu puntuación FICO y tu VantageScore, cada una de las cuales utiliza un modelo de puntuación de crédito ligeramente diferente.

Lee:  ¿Cómo obtener un préstamo personal?

La cosa se complica. Cada modelo sólo tiene en cuenta la información de uno de tus informes de crédito de Experian, Equifax o TransUnion para determinar tu puntuación. Por tanto, normalmente tendrás tres "puntuaciones" para cada modelo: seis en total.

Obviamente, cuanto más alta sea la puntuación, mejor, porque indica que es menos probable que no pagues el préstamo, pero no tienes forma de saber qué informe crediticio mirará un concesionario. Así que tienes que intentar mejorarlos todos. En general, los prestamistas de automóviles suelen utilizar las puntuaciones de Equifax y Experian. Sin embargo, las puntuaciones de TransUnion también se utilizan, pero no con tanta frecuencia.

FICO

La puntuación FICO debe su nombre a la Fair Isaac Corporation (originalmente Fair, Isaac and Company). Fundada en 1956, esta conocida empresa tecnológica desarrolló un algoritmo para medir el crédito que se sigue utilizando hoy en día. En 1989, las agencias de calificación estandarizaron el algoritmo de calificación crediticia trabajando con Fair, Isaac and Company. Las puntuaciones FICO se utilizan para determinar el riesgo de conceder un préstamo a un prestatario y actualmente las utilizan hasta el 90% de los prestamistas de Estados Unidos.

La puntuación FICO es un resumen del crédito de un prestatario, que se determina examinando su historial de crédito y de pagos. Todas las personas que hayan utilizado alguna vez algún producto financiero o que hayan tenido que pagar una factura tendrán una puntuación FICO.

Puntuación FICO para automóviles

La puntuación FICO para automóviles es una puntuación especial que utiliza el sector del automóvil. Toman tu puntuación FICO básica y la sopesan con los riesgos específicos del sector para determinar si puedes pagar un préstamo para automóviles. Aunque no es muy conocido, últimamente se ha hecho más frecuente en el sector.

VantageScore

Una VantageScore es similar a una puntuación FICO en el sentido de que te da una puntuación de crédito basada en tu historial de crédito y de pagos. En realidad es una puntuación conjunta creada por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Crearon esta puntuación en 2006 para ayudar a racionalizar las calificaciones crediticias entre las agencias.

Vale la pena señalar que VantageScore no se utiliza ampliamente entre los prestamistas de automóviles; sin embargo, algunos podrán acceder a ella. Por lo tanto, vale la pena conocer tu VantageScore antes de ir a negociar un préstamo de coche.

FICO vs. VantageScore

FICO y VantageScore utilizan muchos de los mismos criterios, pero hay algunas diferencias importantes que debes conocer.

Necesitas más historial con una puntuación FICO

Para tener una puntuación FICO, necesitas tener información comercial o crediticia de al menos seis meses de antigüedad. Esto significa que tienes que haber estado utilizando activamente el crédito de alguna manera, e incluso tener varias puntuaciones de crédito.

Lee:  3 razones por las que los préstamos personales ya no llevan un estigma

Con VantageScore, no necesitas un mínimo de seis meses de historial crediticio para tener una puntuación. Siempre que hayas contratado una línea de crédito y lo hayas utilizado en algún momento de tu vida, puedes tener una VantageScore.

Utilizan diferentes modelos

FICO y VantageScore utilizan cada uno un modelo de puntuación de crédito diferente. Por ejemplo, si te saltas un pago, puedes perder 50 puntos de tu puntuación FICO, pero sólo 45 puntos de tu VantageScore. El mismo comportamiento puede dar resultados diferentes entre los dos tipos de puntuación crediticia.

Obtienes números diferentes para cada puntuación de crédito

Normalmente, las puntuaciones de crédito oscilan entre 350 y 800 para la puntuación de crédito FICO o la puntuación de crédito VantageScore. Sin embargo, las puntuaciones FICO suelen ser más altas que las VantageScores. A continuación hay una tabla que muestra la diferencia típica entre FICO y VantageScore.

Tipo de créditoFICOVantageScore
Excepcional/Excelente800-850781-850
Muy bueno/bueno740-799661-780
Bueno/Justo670-739601-660
Regular/Pobre580-669500-600
Pobre/Muy pobre300-579300-499

¿Tienes una mala puntuación de crédito tanto en FICO como en VantageScore y quieres saber cómo aumentarla? Hay varias formas de mejorar tu puntuación de crédito. Una de ellas es conseguir una tarjeta de crédito y hacer pagos regulares a tiempo. Aquí tienes algunas tarjetas de crédito que aumentarán tu puntuación en poco tiempo (y vienen con algunas ventajas ingeniosas).

Los concesionarios también tienen en cuenta otros factores

Los concesionarios y los proveedores de financiación de préstamos para automóviles tienen otros métodos para determinar tu solvencia más allá de tu puntuación. Aquí tienes otros factores que tendrán en cuenta:

Bancarrota

¿Te has declarado en quiebra en el pasado? Aunque tu puntuación de crédito sea estupenda ahora, si te declaraste en quiebra hace diez años, podría ser una bandera roja en el modelo de puntuación de crédito de un prestamista de automóviles. Del mismo modo, si estás a punto de declararte en quiebra o ya estás pasando por el proceso, esto aparecerá en la comprobación de tus antecedentes. Asegúrate de ser sincero y honesto sobre tu historial de quiebras, ya que será asunto.

Otros préstamos para coches

Obviamente, un concesionario de coches quiere saber si has pedido alguna vez un préstamo para coches. Si lo has hecho y todo ha ido bien, esto puede ser una gran ventaja para conseguir tu actual préstamo para coches. Sin embargo, si te has retrasado en los pagos o incluso has incumplido, los efectos adversos pueden ser exponencialmente profundos. Es mejor tener un historial favorable con los préstamos para coches antes de pedir otro.

Consejo profesional

Firmar conjuntamente un préstamo para automóviles o un préstamo personal podría afectar a tu solvencia general a ojos de la mayoría de los prestamistas de automóviles. Si alguna vez has cofirmado un préstamo para alguien en algún momento de tu vida, tal vez quieras llamar a esa persona y asegurarte de que está al corriente de sus pagos.

Duración del historial crediticio

Los concesionarios de automóviles quieren asegurarse de que tu buena puntuación de crédito siente muchos precedentes. Esto significa que los prestatarios con un historial crediticio corto, aunque sea bueno, están en desventaja. Si eres más joven que la media de los compradores de coches, esto podría suponer un obstáculo a la hora de adquirir un préstamo para automóviles.

Lee:  ¿Cuál es la mejor manera de financiar un ATV?

Conclusión: Controla tu crédito

Ahora que sabes lo que mira un concesionario de coches para determinar tu crédito, ¿cómo te aseguras de que tu puntuación es buena? ¿Y cómo puedes asegurarte de que los demás factores que el concesionario de automóviles puede tener en cuenta están en orden? Por supuesto, controlando tu puntuación de crédito con informes de crédito semanales.

Hay múltiples portales en línea que te permiten controlar tu crédito a diario. Las tres principales agencias de crédito tienen un portal online que puedes consultar regularmente. Hacer un seguimiento de tu crédito, mantener buenos saldos en las tarjetas de crédito y consolidar tu crédito son formas inteligentes de asegurarte de que entras en el concesionario con más conocimiento de tu crédito que las personas que te ofrecen un préstamo.

Preguntas frecuentes

¿Qué puntuaciones de la oficina de crédito se utilizan más habitualmente para los préstamos para automóviles?

Las puntuaciones de Equifax y Experian se utilizan normalmente para los préstamos para automóviles. Las puntuaciones de TransUnion también se utilizan, pero no con tanta frecuencia.

¿Los concesionarios de coches utilizan Equifax o TransUnion?

Los concesionarios de coches utilizan la puntuación VantageScore o FICO. Las tres agencias de crédito -Equifax, TransUnion y Experian- proporcionan ambas puntuaciones a los concesionarios de coches.

¿En qué se fijan los concesionarios de coches para la financiación?

Los concesionarios se fijan en tu puntuación de crédito FICO y/o VantageScore. También tienen en cuenta factores como la quiebra, los préstamos anteriores para automóviles y el historial crediticio para determinar tu préstamo y el tipo de interés.

Puntos clave

  • Si vas a comprar un coche y quieres obtener financiación, es importante saber cómo determina el concesionario tu puntuación de crédito.
  • La mayoría de los concesionarios utilizan FICO o VantageScore para determinar la puntuación de crédito del comprador.
  • La puntuación FICO para un préstamo de coche sopesa tu puntuación base junto con otros factores en su modelo de puntuación crediticia.
  • FICO y VantageScore tienen modelos de puntuación de crédito y valores de puntuación ligeramente diferentes. Por lo tanto, pueden dar lugar a números diferentes.
  • Los concesionarios de automóviles tienen otras formas de determinar tu solvencia, como el historial de quiebras y de préstamos para automóviles.
  • Es una buena idea hacer un seguimiento de tu crédito para determinar tu probabilidad de obtener un préstamo de un concesionario de automóviles.
Ver fuentes del artículo
  1. ¿Cuál es la diferencia entre la financiación del concesionario y la del banco? - Financiación al consumo
  2. Financiar o arrendar un coche - Comisión Federal de Comercio
  3. Puntuaciones de crédito FICO vs. VantageScore: ¿Cuál es la diferencia? - Forbes

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Qué puntuación de crédito utilizan los concesionarios de coches? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información