¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar una casa?

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Alquilar una casa o apartamento tiene muchas ventajas, como un mínimo compromiso de vivir en el mismo lugar. Sin embargo, después de cierto punto, la mayoría de la gente quiere echar raíces, tanto emocional como financieramente, y comprar su propia casa.

Sea dueño de su propia casa el sueño americano. Además, un propietario no le dirá lo que puede y no puede hacer. Pero, ¿qué tipo de puntaje de crédito se necesita para comprar una casa?

Tenemos las respuestas, así como algunos otros consejos sobre cómo cerrar el trato, sin importar el tipo de puntaje crediticio que tenga.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo afecta su puntaje de crédito la compra de una casa?
  2. ¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa?
    1. Préstamos tradicionales
    2. Préstamos FHA
    3. préstamos VA
    4. préstamos USDA
    5. Puntaje de crédito promedio
    6. Más opciones para compradores de vivienda por primera vez y prestatarios de bajos ingresos
  3. ¿Para qué más necesita ser aprobado?
  4. ¿Se puede obtener una hipoteca con mal crédito?
  5. ¿Puede un cosignatario ayudarlo a calificar para una hipoteca?
  6. ¿Qué pasa si no tienes crédito?
  7. ¿Cómo puede mejorar su crédito para calificar para una hipoteca?
    1. Solicite copias de su informe de crédito
    2. Reduzca la utilización de su crédito
    3. Eliminar elementos negativos de su informe de crédito

¿Cómo afecta su puntaje de crédito la compra de una casa?

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para comprar una casa como un factor importante en la aprobación de una hipoteca. De hecho, su puntaje de crédito indica la probabilidad de que no cumpla con su préstamo.

Al sopesar todos los elementos de sus informes crediticios, como el historial de pagos y los montos adeudados, un cálculo complejo crea su puntaje FICO. Los puntajes FICO son los mismos que los puntajes de crédito utilizados por el 90% de los prestamistas. Le dan a los prestamistas hipotecarios una mejor idea de cómo manejas tus finanzas.

Incluso después de que se aprueba un préstamo, su puntaje FICO también afecta la tasa de interés de su hipoteca. ¿Por qué es esto un gran problema? Bueno, dependiendo del costo de su préstamo, es probable que pague miles de dólares (si no más) en intereses, además del monto principal de su préstamo.

Una tasa de interés de solo ¼ por ciento más baja puede ahorrarle mucho dinero durante la vigencia de un préstamo a 30 años. Está claro, entonces, que su historial crediticio es un factor importante no solo para obtener la aprobación, sino también para obtener las mejores tasas de interés para reducir sus pagos mensuales.

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¿Qué puntaje de crédito necesita para comprar una casa?

El puntaje de crédito mínimo requerido puede variar según la economía y el mercado inmobiliario. Sin embargo, existen algunas pautas básicas que puede seguir para determinar la probabilidad de que se le apruebe un préstamo hipotecario. Primero, el puntaje de crédito mínimo depende del tipo de hipoteca que obtenga.

Préstamos tradicionales

Para los préstamos tradicionales, que cumplen con los más altos estándares de préstamo, el puntaje de crédito requerido para comprar una casa es 620. Con un préstamo tradicional, el pago inicial mínimo es del 5%, pero también puede aumentar según su puntaje crediticio.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Para un préstamo de la FHA, el el puntaje de crédito mínimo es solo 580 con un pago inicial del 3,5%. Es posible calificar para un préstamo de la FHA con un puntaje FICO tan bajo como 500, pero necesitará un pago inicial del 10%.

Los diferentes prestamistas hipotecarios tienen diferentes requisitos de calificación crediticia según el riesgo que estén dispuestos a asumir en un préstamo. Además, es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado durante el plazo del préstamo, según el monto de su pago inicial.

préstamos VA

Para los préstamos VA, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ha sin requisito de puntaje de crédito mínimo. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas VA requieren un puntaje de crédito de al menos 620. Sin embargo, algunos permitirán un puntaje de crédito tan bajo como 580.

préstamos USDA

Para los compradores calificados que compran una casa en áreas rurales designadas, el USDA no establece un puntaje de crédito mínimo. Pero, Se recomienda un puntaje de crédito de al menos 640.

Puntaje de crédito promedio

el es el puntaje de crédito promedio para comprar una casa es de 680 a 739. Sin embargo, aquellos que son "buenos" puntuación de crédito de 740 y superior aprovecha las mejores tasas hipotecarias.

Es importante verificar su puntaje de crédito para saber cuál es su posición. Sin embargo, su puntaje de crédito por sí solo no determina si será aprobado. Los prestamistas hipotecarios también analizan su historial laboral, el monto de su deuda y el monto de su pago inicial.

Por ejemplo, los compradores con puntajes de crédito más altos pueden ser elegibles para pagar tan solo el 3.5 % del monto de la hipoteca con un préstamo de la FHA.

Sin embargo, aquellos con puntajes crediticios más bajos pueden tener que pagar hasta un 10%, ya que los prestamistas hipotecarios consideran que corren un mayor riesgo de no pagar el préstamo.

Más opciones para compradores de vivienda por primera vez y prestatarios de bajos ingresos

También puede explorar nuevos programas hipotecarios disponibles para compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados. el es Freddie Mac Home Posible Hipoteca, por ejemplo, puede comprar una casa con solo un pago inicial del 3%. Fannie Mae también ofrece una opción de pago inicial del 3% con el Préstamo listo para el hogarsiempre que tenga un puntaje de crédito de al menos 620.

¿Para qué más necesita ser aprobado?

Además de sus puntajes de crédito, su prestamista hipotecario analiza una serie de otros factores al aprobar su préstamo hipotecario. Revisarán su estado laboral para asegurarse de que tenga un ingreso estable para hacer los pagos mensuales de su hipoteca.

Es probable que deba enviar talones de pago, extractos bancarios, formularios W-2 y, a veces, incluso un formulario de verificación de empleo. Si está considerando seriamente comprar una casa, comience por guardar estos documentos en un lugar seguro para que estén listos para entregárselos al prestamista cuando llegue el momento.

El prestamista no solo analiza su relación de deuda a capital y otros detalles financieros, sino que también verifica la casa que está comprando. Ciertos tipos de préstamos hipotecarios requieren que la casa esté en ciertas condiciones, lo que puede descartar proyectos de rehabilitación.

Antes de hacer una oferta, consulte con el prestamista qué tipos de propiedades puede considerar. Esto le permite evitar una oferta que no puede seguir. La valoración de la propiedad debe ser igual o mayor que el monto del préstamo, ya que un prestamista no puede prestar más que el valor de tasación.

¿Se puede obtener una hipoteca con mal crédito?

Todavía puede obtener una hipoteca incluso si tiene mal crédito, aunque es probable que pague una tasa de interés mucho más alta para compensar el mayor riesgo para el prestamista.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA, se dirigen específicamente a los prestatarios con puntajes crediticios más bajos. Pero incluso si no está seguro de calificar, vale la pena ofrecerle al prestamista una seguridad adicional.

Por ejemplo, puede proporcionar un pago inicial mayor o reservar reservas de efectivo adicionales para mostrarle al prestamista que tiene el dinero para pagar la hipoteca. O puede proporcionar pruebas de que ha pagado el alquiler a tiempo de forma constante durante un largo período de tiempo.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:

Las mejores hipotecas con mal crédito en 2022

También puede intentar escribir una carta explicando su situación crediticia. Se puede hacer, especialmente si se debe a circunstancias atenuantes como gastos médicos de emergencia. Esté preparado para preguntarle a su prestamista qué puede hacer para calificar para un préstamo, aunque es posible que no cumpla con los estándares normales de suscripción de inmediato.

Si ha tenido una bancarrota o una ejecución hipotecaria en el pasado, hay algunas reglas que no puede eludir fácilmente. Los detalles dependen exacto en su tipo de préstamo.

Generalmente, sin embargo, debe esperar un "período de ajuste" predeterminado después de una liquidación de quiebra o ejecución hipotecaria antes de que pueda ser aprobado para un préstamo hipotecario.

En caso de quiebra, el periodo de aclimatación suele ser de entre dos y cuatro años. Para ejecuciones hipotecarias, tendrá que esperar entre tres y siete años.

¿Puede un cosignatario ayudarlo a calificar para una hipoteca?

Para los compradores de vivienda que están preocupados por su puntaje de crédito al comprar una casa, es posible que desee considerar obtener un codeudor para su hipoteca.

Si puede conseguir que alguien con una buena calificación crediticia (como un miembro de la familia) sea cofirmante del préstamo con usted, fortalecerá su solicitud de préstamo. Recuerde que su codeudor es tan responsable como usted de pagar el préstamo.

Si no puede pagar su préstamo y su cuenta está en mora o incluso incautada, esto afectará el crédito del codeudor.

Si decide contratar a un codeudor para su aprobación, asegúrese de que esa persona comprenda la responsabilidad, y el riesgo, de la decisión. Obviamente, se necesita una relación cercana para este tipo de situación, así que asegúrese de elegir sabiamente a sus co-firmantes.

¿Qué pasa si no tienes crédito?

Construir crédito desde cero es difícil, pero se puede hacer. Un codeudor trabaja con la solicitud de hipoteca para personas sin crédito y con mal crédito. Otra opción es usar una tarjeta de crédito de manera responsable.

Comience con una tarjeta segura y haga su pago mensual completo cada mes para generar crédito. O pregunte a un pariente cercano si puede ser agregado como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.

Puede acordar no gastar nada (o hacer pagos puntuales si lo hace). Este simple paso agregará todo el tiempo que usó esta tarjeta de crédito a su informe de crédito.

También puede mostrarle a un prestamista que ha pagado regularmente otras facturas a tiempo, como su teléfono móvil, servicios públicos o alquiler. Otro método es hacer un pago inicial mayor para compensar su falta de crédito. Hable con su prestamista para ver qué más puede proporcionar para que el préstamo funcione.

¿Cómo puede mejorar su crédito para calificar para una hipoteca?

Hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito. Solo sé que no sucederá de la noche a la mañana.

Solicite copias de su informe de crédito

Empiece por pedir copias de su informe de crédito. De esta forma, puedes hacerte una idea de todo lo que vería un prestamista al revisar tu solicitud de préstamo.

Primero, verifique que toda la información sea 100% precisa. A partir de ahí, busque debilidades en su informe. ¿La cantidad de deuda que tiene es realmente alta?

Reduzca la utilización de su crédito

Trate de reelaborar su presupuesto para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas. Esto reducirá su índice de utilización de crédito y, en última instancia, aumentará su puntaje de crédito.

¿Tu línea de crédito es mínima? Pídale a un acreedor existente que extienda su límite máximo en una de sus tarjetas de crédito existentes. También reducirá la utilización de su crédito.

Eliminar elementos negativos de su informe de crédito

Si tiene muchas notas negativas en su informe y se siente abrumado, podría considerar contratar a una empresa de reparación de crédito.

Consulte nuestra lista de las principales empresas de reparación de crédito en su área para encontrar una de confianza con la que trabajar. Ellos tomarán la iniciativa de disputar las cuentas negativas con los burós de crédito y serán eliminados de su historial crediticio. Cuando esto suceda, automáticamente verá un aumento en su puntaje de crédito.

Incluso si no tiene el puntaje de crédito mínimo para calificar para una hipoteca, hay muchas maneras de comprar una casa. Ya sea para obtener el préstamo correcto o mejorar su puntaje crediticio, puede encaminarse rápidamente hacia la propiedad de una vivienda.

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