Qué Pasa Si No Pago Un Préstamo | Consecuencias y Soluciones

29/10/2021

En ocasiones solicitamos un préstamo pero por alguna razón nuestra condición financiera empeora y no podemos pagar el compromiso adquirido. Si estás en esta condición puede ser que te preguntes qué pasa si no pago un préstamo.

Puede que te imagines que hay algunas consecuencias si no pagas un compromiso financiero anteriormente adquirido, esto sin importar la razón por la que no puedas pagar. Lo que probablemente no sepas con exactitud es cuáles serán las consecuencias de no pagar.

Hoy queremos responder la pregunta de qué pasa si no pago un préstamo y veremos en detalle las consecuencias que esto puede traer para nosotros.

qué pasa si no pago un préstamo

Índice de contenidos

    ¿Qué pasa si no pago un préstamo?

    Cuando se trata de las consecuencias que puede traer no pagar un préstamo, hay una variedad de estas que se pueden aplicar al deudor por parte del prestamista. Todo proceso de cobro cuenta con ciertos pasos que se deben seguir por parte del prestamista para iniciar los procesos legales por impago.

    Si quieres una respuesta a la pregunta qué pasa si no pago un préstamo, a continuación te explicaremos los pasos que conforman el proceso legal que puede llevar a cabo la entidad prestamista contra quien no haya pagado sus compromisos:

    Intereses de mora

    Este es el primer paso legal que puede aplicar un prestamista a sus deudores cuando no han pagado a tiempo los compromisos adquiridos en el contrato de préstamo. A partir de la primera cuota que no pagamos a tiempo, la empresa que nos ha otorgado el préstamo tiene el derecho legal de aplicar intereses de mora a la cuota pendiente.

    Estos intereses de mora son un porcentaje adicional que se calcula sobre el capital prestado y que se suman a la cuota originalmente planteada en el contrato de préstamo.

    Lo que sucede cuando seguimos sin pagar las subsecuentes cutas, es que estos intereses de mora se irán acumulando lo que aumentará significativamente la deuda al sumar estos intereses a los aplicables al capital y la parte de este que se cobre.

    Reclamo judicial

    Si el deudor no paga entre la tercera y sexta cuota a las que se le han sumado los intereses de mora, la empresa prestamista por ley puede iniciar un proceso judicial conocido como reclamación.

    Este proceso de reclamación puede hacerse independientemente del tipo de préstamo que se tenga contratado. Lo que esto quiere decir es que puede tratarse desde microcréditos o préstamos online hasta productos crediticios por parte de una entidad bancaria.

    La diferencia que existe entre estos dos tipos de préstamos es que en caso de que se trate de un microcrédito o préstamo rápido, el siguiente paso será el de inscribir al deudor en uno de los ficheros de morosos.

    En el caso de que se trate de un crédito bancario, aunque también inscribirán la deuda en uno de los ficheros de morosos, el impago también puede tener consecuencias mayores como el embargo de bienes si se han utilizado como garantía del crédito.

    Inscripción en fichero de morosos

    Cualquier entidad bancaria o financiera que esté asociada a un fichero de morosos como ASNEF o Badexcug tiene la posibilidad de inscribir las deudas no pagadas. Esto quiere decir que una de las consecuencias de qué pasa si no pago un préstamo es la de aparecer como morosos.

    Lo que sucederá es que nuestro historial crediticio se verá afectado desde ese momento hasta que paguemos la deuda o hasta que la deuda se venza en el fichero de morosos. Las consecuencias de esto es que o podremos obtener ningún otro producto crediticio o de servicios en los que se estudie el historial crediticio.

    Aunque tendremos algunas opciones para obtener microcréditos con ASNEF, la verdad es que nuestras posibilidades se verán bastante disminuidas. Esto es porque muchas instituciones realizan un estudio de confiabilidad de cada solicitante y el hecho de que estén inscritos como morosos afectará estas posibilidades.

    Embargo de bienes

    En el caso de que la deuda que no pagamos sea con una entidad financiera, podemos tener aún más problemas. No solo con toda seguridad nos veremos inscritos en ficheros de morosos, sino que nuestras propiedades estarán en riesgo de embargo.

    Aunque esto depende de las condiciones del préstamo o crédito, por ejemplo si hemos otorgado alguna garantía personal o de propiedad, el banco irá tras esto para recuperar su inversión. En el caso de una hipoteca por ejemplo, si no pagamos el crédito hipotecario el banco puede embargar la vivienda.

    Si hemos entregado otro tipo de garantía como un coche, perderemos el coche si no pagamos nuestro compromiso. En el caso de que no hemos entregado una garantía, todavía podemos ser embargados. Los contratos con un banco se hacen teniendo nuestra cuenta bancaria como garantía personal. Esto quiere decir que otra de las consecuencias de qué pasa si no pago un préstamo será el embargo de todos los ahorros e ingresos de nuestras cuentas bancarias.

    Por último, en el caso de que hayas incluido un avalista e tu préstamo, esta persona también puede ser sujeto de un embargo en caso de falta de pago de los compromisos.

    ¿Qué puedo hacer si no puedo pagar un préstamo?

    Ahora que respondido a la pregunta qué pasa si no pago un préstamo, vamos a hablar acerca de los pasos que puedes tomar para evitar entrar en esta etapa de impago y cómo evitar las consecuencias de no pagar.

    Lo primero que debes considerar es no contratar un préstamo a menos que estés seguro de que puedes afrontar los compromisos económicos derivados de este tipo de contratos. Esto debe incluir pensar en la posibilidad de que en algún momento quedes sin empleo o se presente algún inconveniente que evite que pagues tus cuotas como se han establecido.

    En el caso de que ya hayas contratado un préstamo y estés en una situación en la que no podrás afrontar los pagos correspondientes, a continuación te hablamos de algunas alterativas que puedes probar:

    • Solicita una prórroga: muchas entidades bancarias y financieras ofrecen la posibilidad de solicitar una prórroga para el pago de los compromisos. Por lo general este es un proceso que se hace comunicándote directamente con la entidad. Aunque puede que se apliquen intereses o pagos adicionales, es mejor hacer este proceso que no pagar.
    • Reestructura la deuda: otra alternativa que por lo general está disponible en los bancos es la reestructurar la deuda. Esto incluye negociar con la entidad cambiar las condiciones de la deuda como refinanciar el capital restante o cambiar el plazo de pago.
    • Aplicar un período de carencia: otra de las alternativas que muchos bancos ofrecen, sobre todo en préstamos o créditos más grandes es el período de carencia. Esta alternativa lo que hace es brindar un período de tiempo en el que los pagos del crédito se congelan para que el deudor pueda recuperarse de situaciones financieras difíciles como la pérdida de un empleo.

    Cuando se trata de qué pasa si no pago un préstamo, las alternativas que te hemos presentado arriba para evitar estar morosos y tener que afrontar las serias consecuencias de no pagar, se debe entender que estas consideraciones muchas veces generarán que el préstamo se incremente.

    En algunos casos como cuando se reestructura una deuda, es posible que logremos que las cuotas mensuales sean menores con el aumento de los plazos de pago. Sin embargo, al final terminaremos pagando más en total, pero la idea es que podamos hacernos responsables de nuestra deuda.

    ¿Qué pasa si no pago un préstamo, es recomendable?

    Las consecuencias de que no nos hagamos responsables de una deuda, como ya hemos visto, pueden ser bastante devastadoras. No solo nuestro historial crediticio se verá afectado, sino que dependiendo del tipo de crédito podemos sufrir un embargo de dinero o de propiedad.

    Dadas estas consecuencias, no es en absoluto recomendable dejar de pagar un compromiso como un crédito o préstamo, sobre todo si hemos utilizado un avalista puesto que en ese caso, esa persona tendrá que pagar las consecuencias de que nosotros no seamos capaces de pagar.

    Es por esto que lo mejor que podemos hacer es tratar de buscar una alternativa como las que hemos mencionado para tratar de negociar con la entidad el pago de los compromisos.

    Palabras finales

    Si lo que te interesaba era saber qué pasa si no pago un préstamo, ya sabemos las consecuencias que puedes sufrir, la buena noticia es que existen alternativas que puedes probar en la forma de una negociación con la entidad prestamista para tratar de solventar la situación antes de que nos veamos en problemas más graves.

    ►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

    Subir

    Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información