¿Qué papel pueden desempeñar las inversiones alternativas en el ahorro para la jubilación?

Las inversiones alternativas pueden desempeñar un papel esencial en la cartera de cualquier persona, pero para el inversor medio pueden parecer demasiado complejas. Incluir inversiones alternativas es una forma estupenda de aumentar la diversificación de tu cartera, pero primero debes entender qué son.

Tipos de inversiones alternativas

Las inversiones alternativas son todo lo que no encaja en las categorías tradicionales como acciones, bonos o efectivo. El capital privado, los bienes inmuebles, las materias primas como oroel bitcoin y otras criptomonedas, los fondos de cobertura y los activos tangibles se consideran inversiones alternativas.

Una de las razones por las que los inversores eligen inversiones alternativas es porque ofrecen una excelente diversificación respecto a las acciones y los bonos. Muchas inversiones alternativas tienen una baja correlación con las acciones y los bonos. Eso significa que si las acciones y los bonos bajan, algunas inversiones alternativas pueden ofrecer protección a tus ahorros para la jubilación porque podrían aumentar su valor.

Para la persona media que ahorra para su jubilación, es una buena idea que un asesor financiero repase las opciones contigo. Sin embargo, también deberías informarte antes de tu próxima cita para tener una buena idea de lo que están hablando cuando mencionan las inversiones alternativas.

Por ejemplo, ¿sabes la diferencia entre los fondos de inversión y los fondos de cobertura? Los fondos de inversión son vehículos de inversión regulados en los que cualquiera puede invertir. En cambio, los fondos de cobertura son fondos privados en los que sólo pueden invertir los inversores acreditados. Además, los fondos de cobertura suelen utilizar estrategias más arriesgadas que los fondos de inversión.

Los fondos de capital riesgo invierten en empresas que no cotizan en bolsa. Estos fondos también pueden participar en la compra de empresas públicas, lo que hace que sus acciones dejen de cotizar en la bolsa en la que estaban.

Las materias primas son productos agrícolas que se pueden comprar y vender. El oro ha recibido mucha atención recientemente debido a la pandemia de COVID-19. Se considera un refugio seguro porque los precios del oro tienden a subir cuando los precios de otros activos están bajando.

Muchos inversores optan por tener oro físico en forma de lingotes o monedas. Algunos prefieren invertir en fondos cotizados (ETF) o en cuentas individuales de jubilación (IRA) que invierten en oro. Otras materias primas son el cobre, la plata y otros metales, el petróleo, el trigo y el café.

Incluir inversiones alternativas en los ahorros para la jubilación

Una cosa que hay que tener en cuenta si se incluyen inversiones alternativas en la cartera de ahorros para la jubilación es evitar las inversiones de alto riesgo. Esto es especialmente cierto cuanto mayor seas. Los ahorradores más jóvenes pueden permitirse ser más arriesgados con sus inversiones porque tienen más tiempo para ahorrar y recuperar lo que pierdan.

Otra cosa que debes tener en cuenta es que muchas inversiones alternativas tienen un requisito mínimo de compra para poder mantenerlas. Por ejemplo, los fondos de capital riesgo a veces requieren una inversión mínima de 25 millones de dólares para invertir con ellos, aunque algunos requieren tan sólo 250.000 dólares, según Investopedia.

Los fondos de cobertura suelen requerir una inversión mínima de al menos 1 millón de dólares. Dado que se necesita tanto dinero para comprar ciertas inversiones alternativas, estarán fuera del alcance de muchos que están ahorrando para la jubilación. Sin embargo, eso no significa que todas las inversiones alternativas estén fuera de su alcance.

Los ahorradores para la jubilación que busquen un refugio seguro podrían considerar invertir en oroespecialmente en tiempos económicos difíciles. Lo ideal es comprar oro mientras la economía va bien, porque los precios del oro bajarán.

Entonces, cuando un acontecimiento o una recesión sacudan el mercado, los precios del oro subirán, arrastrando con ellos tu cartera de jubilación. Como el oro suele subir cuando otros activos pierden valor, ofrece cierto nivel de protección frente a las recesiones económicas. Otra forma de invertir en oro es comprar acciones de oro, aunque eso conlleva el riesgo de invertir también en el mercado de valores.

Otras materias primas también pueden ser una opción para los ahorradores de la jubilación que no tienen carteras multimillonarias. Por ejemplo, el Fondo de Estrategia de Materias Primas de Vanguard requiere una inversión mínima de 50.000 $, que es factible para muchos ahorradores de jubilación.

El bitcoin y otras criptomonedas no siempre requieren una inversión mínima, pero pueden ser extremadamente volátiles. Por tanto, pueden no ser adecuadas para los ahorradores de jubilación que se acercan a sus últimos años de trabajo antes de la jubilación.

Hay más de una forma de invertir en bienes inmuebles, por lo que ofrece otra opción alternativa para tu cartera de ahorro para la jubilación. Los fondos de inversión inmobiliaria (REITs) son una forma popular de invertir, ya que no requieren ninguna gestión práctica de las propiedades en alquiler.

Los REIT pueden ser una buena adición a una cartera de jubilación para el ahorrador medio, ya que los importes mínimos de inversión van desde una sola acción en un REIT que cotice en bolsa hasta entre 1.000 y 2.500 dólares para los REIT públicos que no cotizan en bolsa.

Decidas lo que decidas hacer con tu cartera de jubilación, la diversificación es importante. Puede que te veas limitado por la cantidad de dinero que tienes para asignar a inversiones alternativas, pero algunas pueden ofrecer formas atractivas de diversificar lejos de las acciones y los bonos.