¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria?

¿Estás pensando en abrir una cuenta bancaria? La buena noticia es que es un proceso bastante simple. Pero antes de comenzar, deberá hacer un poco de trabajo preliminar y reunir documentos importantes para asegurarse de no encontrar ningún obstáculo.

Cómo abrir una cuenta bancaria

Siga leyendo para obtener más información sobre qué esperar al abrir una cuenta bancaria.

Paso 1: Explore sus opciones

Todos los bancos no son iguales. Las ofertas, los criterios de calificación y los beneficios para los titulares de cuentas varían de una institución a otra. Y algunos de ellos cobran tarifas altas para mejorar sus resultados. Entonces, antes de elegir un banco o cooperativa de crédito y antes de abrir una cuenta bancaria, considere lo siguiente:

Ubicación

¿Con qué frecuencia visita la sucursal? Necesitarás encontrar un banco físico cerca de tu casa o trabajo. Las cooperativas de ahorro y crédito locales también pueden ser adecuadas si puede cumplir con los criterios de calificación.

Si prefiere administrar todas sus necesidades bancarias en línea, un banco en línea podría ser una opción viable. La banca en línea es conveniente si siempre está en movimiento, y la mayoría de sus necesidades bancarias se pueden manejar desde una computadora o un teléfono inteligente.

Requisitos de ciudadanía

Los ciudadanos no estadounidenses aún pueden ser elegibles para una cuenta bancaria. Sin embargo, deberá hablar con un representante bancario para obtener más información sobre los productos y servicios bancarios que pueden estar disponibles para usted.

Costos

Los bancos suelen evaluar las tarifas mensuales de mantenimiento, sobregiro y NSF. Algunos bancos también cobran tarifas por transferencias bancarias y cheques de caja. Cuanto más bajas sean las tarifas, mejor.

Disponibilidad de cajeros automáticos

Si el banco tiene muchos cajeros automáticos en su área, no tendrá que preocuparse por las tarifas. Pero si no lo hacen, averigüe si reembolsan las tarifas incurridas en los cajeros automáticos fuera de la red.

Ofertas de productos

La mayoría de los bancos ofrecen lo siguiente:

• Cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito (CD), cuentas de mercado monetario, cuentas que devengan intereses y tarjetas prepagas
• Préstamos y productos de crédito, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos para estudiantes y líneas de crédito
• Cuentas de inversión, como ETF, fondos mutuos y bonos
• Servicios bancarios para pequeñas empresas, nómina, comercio y planificación de la jubilación

Pero algunos tienen ofertas limitadas, así que confirme que sus ofertas satisfagan mejor sus necesidades antes de solicitar una nueva cuenta.

Tasa de retorno

Los bancos en línea suelen tener la tasa de rendimiento más alta porque tienen muy pocos costos. Pero si prefieres un banco físico, presta atención a la tasa de retorno.

Recursos de educación financiera

¿Le gustaría obtener más información sobre las formas de mejorar su situación financiera? Verifique si el banco tiene recursos educativos disponibles para los clientes.

Servicios

¿El banco que está considerando ofrece una línea de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana? Esto puede ser importante si viaja con frecuencia o solo tiene tiempo para llamar fuera del horario de atención. ¿Qué pasa con la banca en línea y la banca móvil, como los depósitos de cheques remotos?

Paso 2: Solicitar una nueva cuenta bancaria

Una vez que haya seleccionado un banco y el tipo de cuenta (generalmente una cuenta corriente o de ahorros) que desea abrir, debe enviar una solicitud. Para abrir una cuenta bancaria, deberá:

• Nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social o número de identificación fiscal
• Datos de contacto, incluida su dirección postal y de correo electrónico
• Identificación con foto emitida por el gobierno, como una licencia de conducir, tarjeta de seguro social, pasaporte o identificación nacional para probar su identidad
• Información sobre co-firmantes si es menor de 18 años
• Credenciales para un cosolicitante si abre una cuenta conjunta

Paso 3: financiar su cuenta bancaria

Después de la aprobación, deberá depositar fondos en su cuenta haciendo el depósito inicial mínimo. En la mayoría de los casos, se requiere un depósito inicial mínimo para colocar la cuenta en estado activo. Revise las políticas del banco para ver si puede hacer el depósito inicial en persona en efectivo o con cheque, o por teléfono.

Si tiene una cuenta bancaria en línea, la transferencia electrónica de fondos (EFT) suele ser suficiente. También tenga en cuenta que el requisito de depósito inicial puede ser mayor si usted es un alto riesgo para el banco. Más información sobre esto pronto.

¿Qué hacer si te niegan una cuenta bancaria?

Algunas instituciones financieras realizan verificaciones de crédito antes de aprobar nuevas cuentas corrientes para los consumidores. Lo hacen para confirmar que no tienes deudas significativas con otros bancos.

Pero no se detiene allí. El banco puede usar ChexSystems o Early Warning Services para ver su historial bancario si desea abrir una cuenta corriente básica. Si tiene un historial de cargos por sobregiro o abuso de cuenta, es posible que rechacen su solicitud.

Tenga en cuenta que algunos bancos ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad.

Paso 4: Cierra las cuentas inactivas

¿Tiene la intención de hacer negocios con más de una institución financiera? De lo contrario, debe cerrar sus otras cuentas bancarias. Esto simplifica la gestión de sus finanzas. Además, minimiza las tarifas mensuales de mantenimiento de la cuenta.

Cerrar una cuenta bancaria es tan simple como visitar una sucursal o enviar una solicitud por escrito. Pero antes de tirar del cable, asegúrese de que:

• Redirija toda la facturación recurrente a su nueva cuenta
• Actualice su información de depósito directo con su empleador
• Permitir que todas las transacciones entrantes, como cheques que aún no se hayan cobrado, se compensen
• Desactive su cuenta en línea y cancele la suscripción a las alertas de SMS en tiempo real

Lo más importante es obtener registros escritos que muestren la fecha en que se cerró la cuenta. Esto servirá como prueba en caso de que necesite presentar una queja si se incurre en cargos inapropiados más adelante.

¿Qué sucede si su cuenta bancaria fue cerrada involuntariamente?

¿Está buscando una nueva cuenta corriente o de ahorros porque la institución financiera cerró la última? Esto suele suceder cuando su cuenta permanece inactiva durante demasiado tiempo. La mayoría de los bancos también cerrarán su cuenta si está en descubierto durante un período prolongado.

Por lo tanto, lo mejor para usted es arreglar todo para proteger su historial bancario y evitar el rechazo de su nueva cuenta.

Si su cuenta corriente o de ahorros ha sido cerrada debido a un uso no autorizado, presente disputas para recuperar sus pérdidas. Pero si su cuenta ha sido cerrada debido a un saldo sobregirado, haga arreglos de pago con el banco. (Esto último puede impedir el cobro del saldo pendiente y reducir su calificación crediticia).

Consejos y trucos útiles

Para navegar con éxito en el sistema bancario después de abrir una cuenta, hay algunos consejos y trucos útiles a tener en cuenta.

Minimice los sobregiros

Los bancos ganan miles de millones de dólares cada año en cargos por sobregiro. De hecho, Bank of America, Chase y JP Morgan Chase recaudaron más de $ 6 mil millones solo en 2016, señala dinero de la cnn.

Así que manténgase al tanto de los saldos de su cuenta y siempre asegúrese de que haya suficientes fondos disponibles para cubrir las transacciones. Y en caso de que incurra en cargos por sobregiro, llame y solicite que se los exima como una cortesía única.

Ver también: Las mejores cuentas de cheques sin cargos por sobregiro

Comprender cómo funciona la protección contra sobregiros

La protección contra sobregiros ayuda a minimizar los cargos en los que incurre cada vez que su cuenta en rojo. Pero todavía hay tarifas de evaluación si el banco tiene que retirar fondos de una cuenta a otra para liquidar la transacción.

Y en caso de que no haya suficientes fondos en la cuenta de reserva para cubrir la transacción, el banco siempre puede cancelar los cargos y cobrar una tarifa por sobregiro. En este caso, usted será responsable del monto de la transacción inicial, los cargos por sobregiro y los cargos subsiguientes de cualquier otra transacción registrada.

Mejor idea: siempre realice un seguimiento de sus pagos programados en línea. También llame al banco y pídales que rechacen cualquier transacción con tarjeta de débito que exceda su saldo para evitar cargos.

Esté siempre al tanto de la actividad de la cuenta

Los estafadores siempre buscan formas de robar dinero de consumidores inocentes. Y una tarjeta de débito es una forma de hacerlo. Por eso es importante prestar siempre mucha atención a la actividad de la cuenta. Las alertas de saldo pueden ayudar, pero debe tener cuidado con las transacciones no autorizadas.

Si su tarjeta se pierde, se la roban o se compromete, llame a su banco de inmediato y envíe una carta. Deben cerrar inmediatamente la tarjeta y emitir una nueva con un número de tarjeta diferente.

Si el compromiso se informa dentro de los dos días hábiles, solo será responsable hasta $50. Pero entre el segundo día y los 60 días calendario, sube a $500. Y después de ese punto, su responsabilidad es ilimitada.

Conoce las políticas de tu banco

Deberá leer la letra pequeña para saber qué puede esperar de su cuenta bancaria. Esto ayuda a evitar sorpresas más adelante. Y es posible que encuentre una cuenta mejor o una que le convenga en otro lugar.

¿Problemas con tu banco?

Su primera orden del día es hablar directamente con un gerente de sucursal o servicio al cliente. Si esto no resuelve su problema, puede utilizar la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) herramienta en línea presentar una denuncia formal.