¿Qué es una transferencia ACH?

En estos días hay muchas opciones para enviar y recibir dinero. Sin embargo, los días de enviar efectivo o incluso cheques para cubrir nuestros gastos diarios quedaron atrás.

Después de todo, ¿cuándo fue la última vez que envió una tarjeta de cumpleaños con facturas reales? Alternativamente, una de las formas más comunes de enviar dinero ahora es electrónicamente a través de la red ACH. ACH significa Red de Cámara de Compensación Automatizada.

De hecho, esta tecnología está detrás de muchas formas de pago que disfrutamos todos los días, desde usar PayPal para pagar productos en línea o recibir beneficios gubernamentales como el Seguro Social. También puede iniciar transferencias ACH para enviar y recibir dinero a través de su banco o cooperativa de crédito.

Sin embargo, antes de hacerlo, infórmese de los detalles de todo lo relacionado con este método de pago. Ocasionalmente, las transferencias ACH toman mucho más que hacer clic en un botón.

También puede preguntarse cuál es la diferencia entre una ACH y una transferencia bancaria. Lo guiaremos a través de los pros y los contras de cada uno para que pueda determinar cuál es el mejor para usar.

También conocerá las restricciones de las transferencias ACH y cómo proteger su dinero durante estas transacciones. La transferencia ACH es una excelente manera de enviar y recibir dinero, pero es útil conocer algunos detalles relevantes antes de comenzar.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué son las transferencias ACH?
  2. ¿Cuánto tardan las transferencias ACH?
  3. ¿Cuál es la diferencia entre una transferencia ACH y una transferencia bancaria?
    1. Costos
    2. Tiempo
    3. Transferencias internacionales
    4. Tiempo de liquidación de fondos
  4. ACH vs transferencia bancaria
  5. Restricciones en transferencias ACH
    1. Falta de fondos
    2. Tiempo de procesamiento
  6. ¿Qué se requiere para hacer un pago ACH?
    1. Obtenga una transferencia ACH
  7. ¿Son seguras las transacciones ACH?
    1. Cancelación de una transferencia ACH

¿Qué son las transferencias ACH?

La Cámara de Compensación Automatizada (ACH) es responsable de la transferencia electrónica de fondos entre bancos. Además, muchos terceros como PayPal y beneficios gubernamentales como el Seguro Social utilizan la red ACH.

Otros pagos ACH diarios con los que puede estar familiarizado incluyen pagos automáticos de facturas, depósitos directos y transferencias de fondos entre diferentes cuentas bancarias. Básicamente, existen dos tipos de transferencias ACH desde el punto de vista del consumidor.

La primera es una transacción de débito, que involucra a una parte externa que retira (o carga) dinero de su cuenta. Un pago automático de facturas es un gran ejemplo de una transacción de débito ACH: la compañía que le debe el dinero retira el dinero de su cuenta.

El otro tipo es una transacción de crédito, que pone dinero en su cuenta. Un gran ejemplo es el pago quincenal que recibe de su empleador mediante depósito directo para una transacción de crédito.

¿Cuánto tardan las transferencias ACH?

Las transacciones de crédito ACH generalmente no tardan más de uno a tres días hábiles en liquidarse. Sin embargo, para la mayoría de las instituciones financieras, los fondos están disponibles el siguiente día hábil.

Los créditos ACH deben procesarse dentro de uno o dos días hábiles de acuerdo con las reglas establecidas por la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (NACHA), el grupo comercial que opera la red.

Lee:  ¿Qué puntuación de crédito utilizan los concesionarios de coches?

Las transacciones de débito ACH deben procesarse dentro de un día hábil. Sin embargo, la institución financiera de depósito receptora (RDFI) puede iniciar un período de retención, por lo que puede tomar algunos días completar la transferencia ACH.

Sin embargo, las nuevas regulaciones se están moviendo hacia la entrega el mismo día al exigir tres horas de procesamiento de red por día, en lugar de una. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden cobrar tarifas adicionales por este servicio premium.

Aún así, acortará los tiempos de financiación para que pueda enviar y recibir transferencias ACH mucho más rápido que antes.

¿Cuál es la diferencia entre una transferencia ACH y una transferencia bancaria?

Si una transferencia ACH se parece mucho a una transferencia bancaria, tiene razón: comparten algunas similitudes. Sin embargo, hay diferencias importantes a considerar antes de elegir cuál usar.

La diferencia más significativa es el precio. Las transferencias ACH generalmente son gratuitas para recibir y generalmente cuestan menos de un dólar para enviar o pueden ser gratuitas (por supuesto, siempre consulte con su banco para conocer las tarifas específicas).

Costos

Las transferencias bancarias suelen costar entre $10 y $35 para transferencias nacionales y hasta $50 para transferencias internacionales.

Tiempo

Por otro lado, los pagos ACH tardan más en procesarse, mientras que las transferencias electrónicas son rápidas.

Una transferencia a los Estados Unidos, por ejemplo, se puede recibir en cuestión de horas y, a menudo, incluso minutos después de enviar los fondos.

Transferencias internacionales

Si bien las transferencias electrónicas internacionales pueden demorar un poco más que las transferencias nacionales, es probable que no se le permita enviar pagos ACH fuera del país.

Entonces, si necesita enviar dinero al extranjero, una transferencia bancaria es su mejor opción. A pesar del costo adicional, sigue siendo una opción rápida y segura para este propósito. Las transferencias bancarias y ACH también difieren en la forma en que se procesan.

Tiempo de liquidación de fondos

Con una transferencia, los fondos se liquidan antes de que el dinero aparezca en la cuenta del destinatario. El proceso no está totalmente automatizado ya que se necesita un empleado del banco para finalizar la financiación, pero en general sigue siendo un proceso rápido.

Las transferencias ACH se procesan en lotes a medida que llegan, por lo que el tiempo de respuesta es más lento. Existe una diferencia significativa entre estos dos tipos de transferencia, por lo que es importante analizar tus prioridades antes de elegir cuál usar.

ACH vs transferencia bancaria

La elección entre ACH y transferencia bancaria se reduce a dos variables: costo versus velocidad. Si necesita hacer una transferencia única y grande, especialmente si debe hacerse rápidamente, una transferencia bancaria probablemente sea una buena opción.

Un ejemplo común es hacer un pago inicial de bienes raíces. Una transferencia bancaria proporciona una financiación rápida que se cobra antes de la aceptación, por lo que el banco tiene la seguridad de que la transferencia bancaria se completó por completo.

Lee:  Reseña del libro: "Disciplina es igual a libertad Manual de campo" por Jocko Willink

Las transferencias electrónicas también son adecuadas para transacciones internacionales. Ya sea que tenga familiares que vivan en el extranjero o un estudiante universitario que estudie en un país extranjero, una transferencia bancaria puede brindarles el dinero que necesitan, y rápidamente. Sí, el cable es más caro, pero definitivamente obtendrá mucho valor por la velocidad de uso si está en Rush.

Pero para transferencias pequeñas y regulares que no son muy sensibles al tiempo, puede seguir con ACH en la mayoría de los casos. Su empleador puede configurar depósitos directos ACH, que son gratuitos para usted.

Por lo general, también es gratis registrarse para el pago automático de facturas, ya sea a través de su banco o directamente con cada negocio que posea. Las transferencias ACH también son fáciles (y generalmente gratuitas) cuando necesita transferir dinero desde y hacia diferentes cuentas bancarias.

Entonces, si tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco y una cuenta corriente en otro, puede transferir fondos fácilmente entre ellos. Puede tomar algunos días, pero el proceso es simple. Primero, considere sus necesidades para cada transacción para determinar cuál es mejor para usted.

Restricciones en transferencias ACH

Las transferencias ACH vienen con algunas restricciones al transferir dinero desde su cuenta bancaria. En primer lugar, puede encontrar límites diarios o mensuales sobre cuánto puede transferir desde cada cuenta.

Aunque esto puede afectarte de forma regular, debes consultar con tu banco sobre su política específica antes de confiar en esta cuenta. Luego, la ley federal limita el número de transacciones mensuales a seis por mes desde cuentas de ahorro.

Si excede este límite, es posible que se le cobre, así que mantenga un registro de sus hábitos de transferencia para cada cuenta. También debe controlar el dinero en su cuenta.

Falta de fondos

Si no tiene suficiente dinero para cubrir el monto del pago ACH, corre el riesgo de incurrir en cargos de su banco y de que se detenga la transferencia ACH. Además, puede costarle recargos por pagos atrasados ​​adicionales si intenta pagar una factura.

Tiempo de procesamiento

Finalmente, preste atención al momento de sus pagos ACH. Dado que solo se procesan tres veces por día hábil, es posible que pierda la última si inicia la transferencia ACH demasiado tarde en el día.

Considere si esto sucede un viernes: tendrá que esperar hasta el lunes por la mañana para que se procese el pago ACH. Entonces tendrá que esperar el período de tenencia del banco adquirente.

Trate de planificar con la mayor anticipación posible para que no tenga problemas de tiempo. De lo contrario, es posible que deba realizar una transferencia bancaria, e incluso estos horarios se cortan todos los días.

¿Qué se requiere para hacer un pago ACH?

Cuando decide enviar o recibir un pago ACH, el proceso es bastante simple. Para enviar uno, deberá proporcionar el nombre del banco al que está enviando dinero, el número de cuenta correspondiente y el número de ruta ABA.

Puede encontrar el número de cuenta y el número de ruta en la parte inferior del cheque del destinatario. Habrá una cadena de números en la esquina inferior izquierda que contiene esta información. Los primeros nueve dígitos son el número de ruta y los siguientes 12 dígitos son el número de cuenta.

Lee:  ¿Qué es el seguro de vida temporal? Y por qué todo el mundo está repentinamente interesado

Los últimos cuatro dígitos son el número de cheque, que no es relevante para una transacción ACH. Una vez que tenga esta información, puede iniciar la transferencia con su banco.

Suponga que necesita enviar dinero a instituciones financieras en lugar de a un individuo. En este caso, puede iniciar transferencias automáticas a través de su banco, siempre que el destinatario sea elegible para recibirlas.

Obtenga una transferencia ACH

Para recibir una transferencia ACH, deberá proporcionar al remitente la misma información anterior: su número de cuenta bancaria y número de ruta. Algunos lugares, como su empleador que organiza el depósito directo, pueden solicitar un cheque nulo para obtener esta información directamente.

Otra opción es utilizar un tercero como PayPal. Es rápido y fácil, aunque es posible que tenga un tiempo de procesamiento de tres a cinco días al transferir fondos a su banco.

Enviar dinero a amigos y familiares en los Estados Unidos es gratis. Sin embargo, si quieres enviar dinero al extranjero, te costará un porcentaje del monto que envíes, que varía según el país del destinatario y cómo se financie la transferencia.

PayPal cobra el 2,9% del monto de la transacción para recibir el pago de bienes o servicios, más $0,30. Puede comparar los costos de servicios similares, pero estas tarifas son bastante estándar.

¿Son seguras las transacciones ACH?

En general, las transacciones ACH son seguras y seguras de usar. En general, el fraude ACH es extremadamente raro. Sin embargo, para recibir fondos, debe proporcionar sus números de cuenta bancaria, que son información confidencial.

Asegúrese de confiar en el destinatario; de lo contrario, pueden usar su información bancaria para retirar fondos de su cuenta. Si te encuentras con un retiro fraudulento, prepárate para pagar una tarifa. Usted es responsable por $50 si informa el incidente dentro de los dos días y $500 si lo informa dentro de los 60 días.

Por lo tanto, es importante verificar su cuenta bancaria con regularidad para asegurarse de que todos sus débitos sean correctos. Si nota algo fuera de lo común, informe a su banco de inmediato para evitar una responsabilidad mayor. ¡Después de todo, usted no quiere perder $500 por fraude ACH!

Cancelación de una transferencia ACH

Un tema final a considerar al recibir pagos ACH es que, en circunstancias limitadas, el remitente puede cancelar la transacción.

Consulte con su banco cómo manejan este proceso, ya que difiere de un lugar a otro. Aunque esto podría suceder en raras ocasiones, por ejemplo, si su empleador deposita una cantidad incorrecta en su cuenta bancaria.

En lugar de pedirle que devuelva los fondos manualmente, simplemente podrían revertirles los fondos.

Si no hay errores o no es víctima de fraude, generalmente no necesita preocuparse por esto con sus créditos ACH. Aún así, es algo a tener en cuenta, especialmente si recibe depósitos directos de su empleador.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Qué es una transferencia ACH? puedes visitar la categoría Bancario.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información