¿Qué es una tarjeta de crédito CVV? Y 9 preguntas más sobre tarjetas de crédito que le da vergüenza hacer

A menos que trabaje en la industria de tarjetas de crédito, probablemente no sepa mucho sobre el plástico que lleva en su billetera todos los días. Pero comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito puede ayudarlo a administrar mejor sus gastos, proteger su información confidencial y aprovechar al máximo las tarjetas de crédito.

Para ayudarlo a comenzar con el pie derecho, estas son las respuestas a las 10 preguntas principales sobre tarjetas de crédito que le da vergüenza hacer.

1. ¿Qué es una tarjeta de crédito CVV?

Una de las formas en que los emisores de tarjetas de crédito protegen la seguridad de su tarjeta es utilizando el código CVV.

"Estos códigos de tres y cuatro dígitos brindan seguridad adicional al autenticar transacciones cuando la tarjeta de crédito no está presente, como compras por teléfono o por Internet", dice Jason Steele, quien especialista en tarjetas de crédito y un periodista.

En realidad, hay dos códigos CVV diferentes:

• CVV1: Este código está incrustado en la banda magnética de la tarjeta.
• CVV2: Este código está impreso en la tarjeta y, por lo general, se le solicitará cuando pague algo por teléfono o en línea.

Dado que el código CVV2 está impreso en la tarjeta, un ladrón de identidad no puede realizar este tipo de compras si roba la información de tu banda magnética.

Las tarjetas American Express también tienen un código de seguridad de 4 dígitos en el anverso de la tarjeta.

2. ¿Cómo sabe mi tarjeta de crédito qué recompensas darme?

Si tiene una tarjeta de crédito de recompensas que ofrece categorías de bonificación, es posible que se pregunte cómo sabe el emisor de la tarjeta de crédito cuándo ha realizado compras de bonificación.

Esto se hace a través de códigos de categoría de comerciante (MCC). Cada comerciante tiene un MCC basado en su negocio principal cuando se establece su código.

Luego, los MCC se agrupan en diferentes categorías, como comestibles, viajes o gasolina. Entonces, cuando usa su crédito en Kroger, HEB o Trader Joes, el emisor de su tarjeta sabe que realizó una compra en una tienda de comestibles. Luego publica sus recompensas en consecuencia.

3. ¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

No hay una respuesta correcta a esta pregunta. Más bien, se basa en su capacidad para administrar su crédito.

"Creo que es importante tener al menos dos o tres tarjetas de crédito para construir su historial crediticio y aprovechar los beneficios que ofrecen las diferentes tarjetas", dice Steele.

“Sin embargo, no debe tener más de lo que puede manejar responsablemente. Aquellos que no puedan pagar sus facturas a tiempo y controlar su deuda deben utilizar otros métodos de pago.

Sí, esto significa que es la mejor opción para algunas personas que no tienen tarjeta de crédito.

4. ¿Necesito transferir un saldo para generar crédito?

La respuesta a esta pregunta es notable. Su historial de pago, que es el factor más importante en sus puntajes de crédito FICO y VantageScore, depende de si realiza o no sus pagos mensuales a tiempo.

Las agencias de crédito no registran cuánto pagó y si fue un pago total o parcial. Como resultado, el emisor de la tarjeta de crédito es la única persona que se beneficia del hecho de que lleves un saldo cada mes.

Hágase un favor y pague su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.

5. ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?

"Una tarjeta asegurada funciona de manera muy similar a cualquier otra tarjeta de crédito, excepto que debe realizar un depósito de seguridad reembolsable antes de poder abrir su cuenta", explica Steele. "Pero una vez que se abre su cuenta, su tarjeta funcionará como cualquier otra tarjeta de crédito".

Con la mayoría de las tarjetas aseguradas, su límite de crédito es igual a su depósito de seguridad inicial y, por lo general, puede agregar más depósitos para aumentar su límite.

El emisor de la tarjeta de crédito utiliza el depósito de seguridad como garantía en caso de incumplimiento y, por lo general, lo recupera cuando cierra la cuenta al día.

6. ¿Cómo cierro mi tarjeta de crédito?

Depende del emisor, pero generalmente puede cancelar su tarjeta de crédito llamando al número que figura en el reverso de la tarjeta.

Es posible que desee hacer esto si pagó por ella y no quiere caer en la tentación, o si la tarjeta cobra una tarifa anual y no vale la pena conservarla.

Tenga en cuenta, sin embargo, que hay ciertas situaciones en las que cancelar una tarjeta de crédito es una mala idea. Asegúrese de comprender el impacto negativo de cancelar su tarjeta para que no perjudique su crédito.

7. ¿Cómo funcionan los adelantos en efectivo?

La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten convertir parte del crédito disponible en efectivo a través de un cajero automático o en la ventanilla de un banco. En su mayor parte, sin embargo, esta es una mala idea.

“La mayoría de los adelantos en efectivo tienen una tasa de interés más alta y no tienen período de gracia. Por lo tanto, no puede evitar los intereses pagando el saldo de su estado de cuenta en su totalidad”, dice Steele. "Además, es posible que se le cobre una tarifa por adelanto en efectivo, tal vez $ 10 o 5%, lo que sea mayor".

Considere otras opciones para obtener efectivo rápido antes de decidirse por un adelanto en efectivo.

8. ¿Cómo puedo evitar gastar de más con mi tarjeta de crédito?

Gurús de finanzas personales populares como Dave Ramsey recomiendan evitar las tarjetas de crédito a toda costa. Pero para la mayoría de las personas, las tarjetas de crédito no son el problema; hay una falta de control del gasto.

Si desea evitar gastar de más con su tarjeta de crédito, es importante crear y mantener un presupuesto mensual. Establezca objetivos de gasto y realice un seguimiento de sus gastos para no excederlos.

Al hacerlo, tendrá muchas más posibilidades de evitar las deudas de tarjetas de crédito ahora y en el futuro.

9. ¿Puede usar una tarjeta de crédito para comprar un giro postal?

“Solo puede comprar un giro postal con efectivo y, a veces, con una tarjeta de débito o prepaga”, explica Steele.

En algunos casos, puede comprar una tarjeta de regalo Visa o Mastercard con su tarjeta de crédito y luego usar esa tarjeta de regalo para comprar un giro postal. Pero va en contra de su contrato de tarjeta de crédito, por lo que no se recomienda.

10. ¿Qué es un chip de tarjeta de crédito?

La banda magnética en el reverso de su tarjeta de crédito contiene información estática sobre su tarjeta de crédito. Como resultado, es vulnerable a los estafadores.

El chip en el frente de su tarjeta, llamado chip EMV, ayuda a proteger la información de su tarjeta. Sus datos son dinámicos en el sentido de que da una señal única cada vez que usas la tarjeta para procesar el pago.

Si un ladrón de identidad robara esta información, ya no funcionaría como está para un solo uso. Por supuesto, no es infalible, pero puede ayudarte a evitar ser víctima de un fraude.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

¿Qué es el CVV en una tarjeta de crédito?

El número CVV ("Valor de verificación de la tarjeta") en su tarjeta de crédito o débito es un número de 3 dígitos en las tarjetas de crédito y débito de las marcas VISA®, MasterCard® y Discover®. En su tarjeta de crédito o débito de la marca American Express®, este es un código numérico de 4 dígitos.

¿Todas las tarjetas de crédito tienen un CVV?

Todas las tarjetas de crédito tienen números CVV, debajo de la banda magnética negra de la tarjeta de crédito. Este número CVV actúa como un código de seguridad único. Es comúnmente aceptado que no debemos compartir la información más importante de nuestras tarjetas de crédito y débito con nadie.

¿Puedo pedir dinero prestado con mi tarjeta de crédito?

Su préstamo a corto plazo es un adelanto en efectivo de el emisor de su tarjeta de crédito. Puedes acceder al anticipo desde un cajero automático o desde el banco. En la mayoría de los casos, la compañía de la tarjeta de crédito no le permitirá pedir prestado el monto total de su línea de crédito, sino que limitará su retiro a una parte de su límite de crédito.

¿Puedo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria?

Las tarjetas de crédito de transferencia de dinero le permiten pagar en su cuenta bancaria desde una tarjeta de crédito. Una vez que el dinero está en una tarjeta de crédito de transferencia de dinero, se puede retirar o usar con una tarjeta de débito. Algunos bancos cobran tasas de interés del 0% sobre el dinero transferido por un período acordado.

¿Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito dañan su crédito?

Si bien solo tomar un adelanto en efectivo y pagarlo de inmediato afectará el crédito, no lo hará el no pagar el préstamo. Los adelantos en efectivo están destinados a cerrar la brecha entre las fechas de vencimiento de las facturas y su próximo cheque de pago. Siempre que el préstamo se pague rápidamente, un adelanto en efectivo no afectará su puntaje crediticio.

Conclusión

Cuanto más sepa sobre su tarjeta de crédito, mejor. Es por eso que hemos creado una forma más fácil y rápida de encontrar la información correcta para que pueda estar seguro de que está tomando la decisión correcta.

Si está pensando en obtener una nueva tarjeta de crédito, consulte la página de revisión de tarjetas de crédito de SuperMoney para averiguar qué tarjetas se adaptan mejor a sus necesidades. Podrá leer reseñas y comparar tarifas rápidamente una al lado de la otra.

Cuanto más tiempo dedique a comprender cada opción disponible, más fácil será aprovechar al máximo su tarjeta.