¿Qué es una puntuación de crédito perfecta? 5 consejos que debes seguir para obtener una puntuación alta

Tu puntuación de crédito es una instantánea de tres dígitos de tu historial crediticio y proporciona a los prestamistas una idea de lo fiable que eres como prestatario. Cuanto mejor sea tu puntuación crediticia, más fácil será que te aprueben préstamos y tarjetas de crédito y, de paso, conseguirás tipos de interés bajos. Pero, ¿qué es una puntuación de crédito perfecta?

Conseguir una puntuación de crédito perfecta no es fácil. Según informes de FICO, sólo el 1,4% de la población tiene una puntuación de crédito perfecta. Pero, ¿merece la pena? ¿O sólo consigues el derecho a presumir? Esto es lo que debes saber.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es la puntuación de crédito perfecta?
  2. ¿Importa una puntuación de crédito perfecta?
  3. 5 consejos para conseguir una alta puntuación de crédito
    1. 1. Paga siempre a tiempo
    2. 2. Mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito
    3. 3. Ten paciencia y mantén abiertas las cuentas antiguas
    4. 4. Añade más diversidad de créditos
    5. 5. Solicita un crédito sólo cuando sea necesario
  4. Tus próximos pasos

¿Qué es la puntuación de crédito perfecta?

El modelo básico de puntuación FICO tiene un rango de 300 a 850, por lo que una puntuación de crédito de 850 significa que tu crédito está en perfecto estado. Aquí tienes el rango completo de la puntuación de crédito FICO:

Esto es lo que tendrías que hacer para conseguir una puntuación de crédito perfecta de 850:

  • No tener ningún elemento negativo en tu informe de crédito.
  • Un saldo cero en la mayoría de tus tarjetas de crédito y saldos ultrabajos en las demás.
  • Tener un historial de crédito de unos 30 años o más.

En otras palabras, puedes tener una relación sana con el crédito, pero la clave es que la duración de tu historial crediticio debe ser considerable.

¿Importa una puntuación de crédito perfecta?

En una palabra, no. Una puntuación de crédito perfecta te da derecho a presumir, pero no necesariamente te conseguirá un tipo de interés más bajo que, por ejemplo, una puntuación de 780, y he aquí la razón.

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El modelo de puntuación de crédito FICO y otros modelos de puntuación están diseñados para ayudar a los prestamistas a determinar si un prestatario es arriesgado o no. Alguien que ha pagado con retraso o que tiene un saldo elevado en su tarjeta de crédito suele considerarse más arriesgado que alguien que nunca ha pagado con retraso y mantiene un saldo bajo en su tarjeta de crédito.

Para conseguir una buena puntuación de crédito, tienes que ser extremadamente responsable con tu crédito. Así que, para los prestamistas, alguien que cumple esos criterios suele ser lo suficientemente responsable como para poder optar a las mejores condiciones que el prestamista pueda ofrecer.

"Yo me centraría en establecer los hábitos que te llevarán a una mejor puntuación de crédito en lugar de perseguir simplemente un número", dice Steven Millstein, asesor de crédito certificado en Credit Zeal.

"Creo que cualquiera puede alcanzar una puntuación de crédito de 850 a largo plazo, siempre que se centre en formar los hábitos que le llevarán a tener un gran crédito"

5 consejos para conseguir una alta puntuación de crédito

Si quieres un crédito perfecto, seremos los primeros en animarte. Pero si te conformas con conseguir un crédito suficientemente bueno, los consejos son todos iguales. Esto es lo que tienes que hacer.

1. Paga siempre a tiempo

Tu historial de pagos constituye el 35% de tu puntuación FICO, por lo que es fundamental que evites dejar de pagar.

Una forma de hacerlo es configurar todos los pagos de tus préstamos y tarjetas de crédito en pago automático. Luego, asegúrate de tener suficiente efectivo en tu cuenta corriente, para que el pago no sea devuelto.

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Recuerda que los pagos atrasados no aparecen en tu informe crediticio hasta 30 días después de su retraso. Así que, si cometes un error, arréglalo rápidamente. Y no te castigues por los errores del pasado.

"Puede que no puedas cambiar el pasado, pero puedes influir en lo que aparece en tu informe crediticio a partir de este momento", dice Millstein.

2. Mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito

La cantidad que debes es el segundo factor más importante en tu puntuación de crédito, ya que constituye el 30% del cálculo. El mayor aspecto de este factor es tu utilización del crédito, que es tu saldo dividido por tu límite de crédito.

El objetivo es mantener tu utilización del crédito lo más cerca posible de cero, al menos el día en que el emisor de la tarjeta informa del saldo. Para ello, llama al emisor y pregúntale cuándo informa de tu saldo a las agencias de crédito.

Luego, recuerda hacer un pago cada mes antes de esa fecha para asegurarte de que el saldo comunicado es bajo. También puedes hacer varios pagos a lo largo del mes para mantener el saldo bajo.

3. Ten paciencia y mantén abiertas las cuentas antiguas

La duración de tu historial crediticio constituye el 15% de tu puntuación de crédito e incluye tanto el tiempo que has tenido crédito en general como la antigüedad media de las cuentas. En consecuencia, hay dos recomendaciones para ésta.

La primera es simplemente tener paciencia. La persona media con una puntuación de 850 tiene aproximadamente 30 años de historial crediticio, así que puede llevar tiempo demostrar tu historial.

En segundo lugar, mantén abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas para aumentar la antigüedad media de tus cuentas. Si tienes miedo de que las cierren por inactividad, establece un pequeño cargo recurrente, como tu suscripción a Netflix o Spotify, y pon la cuenta en pago automático.

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4. Añade más diversidad de créditos

Tu combinación de créditos representa el 10% de tu puntuación crediticia porque a los prestamistas les gusta ver que puedes gestionar responsablemente diferentes tipos de deuda. Por tanto, procura obtener una buena combinación de créditos, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y otros.

"Esto es especialmente cierto si tienes un historial de crédito corto, porque se utiliza menos información para calcular tu puntuación", dice Millstein.

Por supuesto, evita endeudarte sólo para mejorar tu puntuación. Es probable que los intereses no merezcan la pena. Pero, al mismo tiempo, no rehúyas las deudas si las necesitas.

5. Solicita un crédito sólo cuando sea necesario

Cada vez que solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito, puede restar unos cuantos puntos a tu puntuación de crédito. Además, estas consultas difíciles permanecen en tu informe de crédito durante dos años.

"Si realmente abres la cuenta, la antigüedad total de tu cuenta se reducirá drásticamente", dice Millstein. Por tanto, es importante evitar solicitar un crédito a menos que sea absolutamente necesario.

Tus próximos pasos

Conseguir una puntuación de crédito perfecta de 850 requiere mucho tiempo y esfuerzo, pero todo ese trabajo puede no ser necesario. En su lugar, céntrate en establecer buenos hábitos crediticios y ponlos en práctica durante un largo periodo. Ponte en un buen plan de pagos y sal de las deudas si puedes.

A medida que lo hagas, tu crédito llegará al punto de poder optar a las mejores condiciones que ofrecen los prestamistas, aunque no tengas una puntuación de crédito perfecta.

Mientras trabajas para conseguir tu objetivo, asegúrate de comprobar a menudo tu puntuación de crédito. Y si necesitas una tarjeta de crédito, un préstamo personal u otro tipo de préstamo, investiga para asegurarte de que obtienes el mejor para tus necesidades.

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